发布时间 : 星期三 文章银商通联机系统的设计与实现--硕士毕业论文-实例更新完毕开始阅读01cdc3184b35eefdc8d3335c
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收期、出厂日期、包装、交收地点等。
中远期交易：指在交易市场主持下，买卖双方通过中远期电子交易系统按照“价格优先、时间优先”撮合成交的原则，以一定价格买入或者卖出未来某个时间和地点交货的标准商品并自动生成电子交易合约的交易行为。
保证金：通过杠杆操作，客户用于中远期大宗商品交易的保证金，不同交易市场对保证金有不同的细分。如果交易市场的保证金与货款同在一个账户，如北京石油交易所，则该保证金明细包括可用资金（又称结算准备金）、持仓保证金、货款、欠款等；如果交易市场的保证金与货款分为两个账户管理，则保证金明细包括可用资金（又称结算准备金）、持仓保证金、货款、欠款等，且货款项为零。
货款：客户用于合约到期进行实物交割的资金，有的交易市场作为保证金账户款项用途进行管理，如北京石油交易所；有的单独通过一个存管专户进行管理。
银商通业务手续费：指银行通过银商通系统为交易市场和客户提供资金存管服务所收取的费用，包括银行手续费，即银行向客户收取的手续费；银行存管费，即银行向市场收取的存管费用。
银行手续费：银行通过银商通系统为客户提供服务而收取的手续费，按照收费类型分为按年收费、按笔收费、按金额收费。
银行存管费：银行向市场收取的存管手续费，银商通系统记录存管积数、存管费率及金额。
交易手续费：又称市场手续费，是交易市场向客户收取的交易服务费，收费方式等具体规定由市场决定。
客户交易资金账户：客户在交易市场开立的用于中远期大宗商品交易的账户，包括保证金资金账户、货款资金账户。
存管账号：专门用于标识银商通客户的账号，根据其客户名称、证件类型和证件号码，每个客户只有一个存管账号。
存管账户：银行为客户提供存管服务时，在客户存管账号基础上，根据客户在不同市场或同一市场不同业务类型的需要在系统建立的与客户交易资金账户一一对应的账户，如保证金存管账户、货款存管账户等。同一客户只有一个存管账号，但可以有多个存管账户。
存管账户余额：银商通系统为客户开立的存管台账余额，不同市场的余额明细有所差异。如北京石油交易所的存管账户余额包括可用资金、持仓保证金、货款、欠款。
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客户银行结算账户：与客户存管账户关联的银行账户，用于前者的出入金交易以及手续费收取，包括个人客户的银行结算账户、法人客户的单位结算账户。其中个人银行结算账户包括个人借记卡、存折等，本需求特指金穗借记卡；单位结算账户包括基本存款账户、一般户、专用存款账户、临时存款账户、单位借记卡等，本需求特指基本户和一般户。
存管专户：交易市场在存管银行开立的用于存放客户交易资金的账户，根据不同市场的要求以及存管资金的不同用途，包括保证金存管专户、货款存管专户。有的市场，如北京石油交易所不同存管资金放在同一存管专户内，因此只有保证金存管专户，其中包括款项用途“货款”项；有的市场存管资金放在不同的存管专户内，分为保证金存管专户和货款存管专户，两者作为业务类型分开存在。以北京石油交易所为例，存管专户内资金有客户的保证金部分（额度等于客户存管账户余额之和），客户的货款部分（额度等于客户存管账户内货款之和），交易市场自有资金部分（额度等于存管专户利息、市场手续费、市场收取客户的违约金等）。
交易市场结算账户：关联市场存管专户的市场法人结算账户，根据资金用途不同，包括交易市场自有资金账户，即用于存管专户市场手续费、利息、违约金等划转的自有结算账户；交易市场备付金账户，即用于存管专户资金与他行交收资金划转的备用账户。
资金密码：客户在交易市场开户时设立的用于大宗商品交易的密码。
银行密码：个人客户使用借记卡密码，法人客户使用签约时对其单位结算账户设定的密码，也称入金密码。
出金：客户存管账户的资金划转到客户银行结算账户，表现为客户存管账户资金减少，银行结算账户资金增加。
出金申请：银商通受理客户委托，提交交易市场，等待其审核。
入金：客户银行结算账户的资金划转到客户存管账户，表现为客户银行结算账户资金减少，存管账户资金增加。
入金申请：银商通受理客户委托，提交交易市场，等待其审核。
转账关系状态：指客户办理出入金转账交易时可能存在的不同状态，包括正常（指正常、部分冻结、半封）、欠费（因欠银行手续费而发出的提醒）、欠费停业（因欠银行手续费而关闭银商通服务）、待换卡、新签约、销户、冻结（指全封）。
签到：指交易市场系统向银商通系统发送信息表示可以受理客户的出入金等银商
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通业务。
签退：指交易市场系统向银商通系统发送信息表示暂停客户的出入金等银商通业务。
闭市：指交易市场系统向银商通系统发送信息表示停止本日客户的出入金等银商通业务，为日终清算做准备。
转账模式：转账模式下，银商通主要为客户提供出金、入金等转账服务，日终清算时银商通系统与市场系统进行转账流水核对，不负责客户资金账户余额管理。
存管模式：存管模式下，银商通系统除为客户提供出入金转账功能外，还为交易市场存管专户各项出入金等提供转账服务，日终清算时银商通系统需要与市场系统进行客户和市场的转账流水明细核对，并对转账结果即客户资金台账余额明细进行记录，参与多银行存管交收。
市场代码:格式为8XXX1YYY,“ 8”代表银商通业务；“XXX”代表某交易市场，自000依次向后编码；“1YYY”代表某市场的机构码，一般1000表示某市场的总部，1001代表某市场总部的营业部,该交易市场的其他营业所依次按1002、1003的次序向后编码。
2.8 本章小结
本章简要介绍银商通系统的定位，目标客户，运营体系，整体框架以及用户特点，详细介绍了银商通系统的核心业务收费与计息的详细情况，并把银商通系统的概念术语作一一说明。
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第3章 系统需求分析
3.1 系统总体思路
银商通系统服务主体包括大宗商品交易市场以及市场的对公和个人客户。系统为交易市场提供保证金转账、存管等服务，为对公及个人客户提供出入金、资金存管、另路查询等服务。系统主要有联机交易系统和管理服务端系统两个子系统，联机交易系统提供转账、存管、客户信息管理等服务，管理端提供日常管理、日终管理、系统数据维护、日终清算等服务。客户可以通过银行柜台、网银、交易市场端等多种渠道发起转账、查询等交易。系统接收渠道交易请求，在本地处理后到ABIS后台进行转账，交易一致性由联机交易系统保障。
3.2 系统账户结构
图3.1 系统账户结构
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