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商业储值卡发售使用中存在的问题及对策
作者：于爱英 崔会强
来源：《中国市场》2008年第35期
摘要：商业储值卡的发售和使用在目前的零售消费中越来越广泛和普遍，但它的发售和使用业务中存在着很多问题。加强对商业储值卡的法制管理和监管力度，对保护消费者的合法利益，对维护人民币的权威性及整个社会的金融秩序有重要意义。 关键词：商业储值卡；问题；对策
商业储值卡是非银行业金融机构按客户交付的货币金额，制成供客户凭卡到发卡机构进行购物消费或服务的一种电子支付卡，目前商业部门尤其是城市超市发售、使用较为普遍。人民银行保定支行通过对辖区内商业储值卡发售、使用等情况的调查发现，商业储值卡发售、使用中存在着诸多问题，加强对商业储值卡的管理，对于维护人民币的权威性，保护消费者的利益，维护整个社会的金融秩序有重要意义。
一、基本情况
(1)发卡企业以零售超市为主，并呈逐年增加趋势。据调查，2005年、2006年、2007年10月末，保定市全辖区发售商业储值卡的企业总数分别为66个、91个、124个，同比增幅分别为25.6%、36.2%，发卡企业数量逐年增加。保定商业储值卡发售企业包括大中型商场、零售超市、餐饮店、娱乐场所、洗浴中心及其他商业机构，2007年10月末分别为14个、58个、16个、12个、15个、9个，占比分别为11.2%、46.7%、12.8%、9.6%、12%、7.6%。发卡企业以零售超市为主，2005年、2006年、2007年10月末，零售超市占发卡企业总数的比重分别为43.9%、43.9%、46.7%。
(2)储值卡由企业自行发售，发卡种类多样。目前发卡机构发行的储值卡全部由服务提供商供应软件及相应设备。储值卡的所有业务，包括卡的发行、充值和回收等全部由发卡机构独立操作。各商业企业发售的有“贵宾金卡”、“金卡”、“银卡”等各类不同的储值卡。此外，还有的发卡机构发卡有不同程度的折扣率，如预存100元优惠5元，预存200元优惠15元等，预存金额越多，优惠幅度越高。
(3)储值卡面额呈增加趋势，发售规模也逐年扩大。调查显示，储值卡面额呈增加趋势。2005年，一般储值卡的金额为50元、100元，最大为500元。而到2007年，储值卡面额一般