发布时间 : 星期六 文章银行储蓄业务操作规程更新完毕开始阅读0678466102d8ce2f0066f5335a8102d277a26105
1、将一本通存折、?个人客户信息建立/修改申请表?客户留存联（如有）、《个人XX凭证》副联、《个人银行结算账户管理协议》（开立结算账户时）、客户身份证件一并交客户。
2、将身份证件复印件、内部通用凭证（联网核查）作为《个人XX凭证》正联的附件和?个人客户信息建立/修改申请表?银行留存联（如有）、内部通用凭证（建立身份核实信息，如有）一并随当日传票装订。
3、客户申请开立个人银行结算账户的，应在办理开户手续后5个工作日内向人行账户管理系统申报个人银行结算账户的开立信息。当地人行对报备类账户开户另有规定的，从其规定。核心系统在每日日终批量采集个人银行结算账户申报数据并下发分行。分行应及时下载数据，完成个人银行结算账户报备工作。
注：[1001一本通开折]交易无金额存入功能，开折后要存入金额须启用其他交易。
1.1.2批量开立活期一本通 1.1.2.1 业务介绍
一、基本规定
1、单位集中代员工申请在我行批量开立活期一本通个人银行结算账户，必须事先与我行签订相关批量代发业务协议书，提供单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件、加盖单位公章的《个人银行结算账户/借记卡批量开卡申请表》、批量发折电子数据和加盖单位公章及法定代表人签章的开户授权书，授权书中应注明授权经办人姓名、证件类型和号码以及单位负责人的姓名、联系电话。
对于我行优质客户（经分行零售业务部审批确定），由于特殊原因不能将身份证明原件带到营业网点的，可以由一名业务条线客户经理和一名运营条线人员、或者两名业务条线客户经理上门核实原件，核实无误后，在复印件上注明?与原件核对一致?的字样，并由上门核实人员双人签字确认，从而明确原件审核责任。
2、活期一本通批量开户初始密码采用密码封方式。密码封应由单位员工本人持身份证件到开户行领取，确有特殊原因不便领取的，也可由单位授权经办人代为领取。
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二、使用的凭证
一般凭证：内部通用凭证、个人银行结算账户/借记卡批量开卡申请表 重要空白凭证：活期一本通 1.1.2.2业务流程
一、审单
1、审核是否与单位签订相关批量代发业务协议书，是否提供单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件、开户授权书（是否注明授权经办人的姓名、证件类型和号码）等，身份证件是否真实、有效。留存单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件复印件。
对于优质客户因特殊原因不能取得身份证件原件的，是否有双人上门核实并签注意见的身份证件复印件。
2、审核客户提交的?个人银行结算账户/借记卡批量开卡申请表?（以下简称?批量开户申请表?）是否符合规定，申请表是否有申请人签名确认，被代理人身份信息是否与申请表中申请人一致。经办人身份信息是否与授权书中授权经办人一致。
3、柜员双人手工十字折角核对批量开户申请表、授权书上的公章是否一致，核对无误加盖经办柜员名章确认，已将单位公章在验印系统中建库的，应使用验印系统核对开户资料中公章的一致性，并打印核实行，对于?手动验印?通过的，应换人审核。
4、柜员应使用开户授权书中记载的联系电话与单位负责人进行批量开折事宜的电话核实。核实无误后，柜员在?批量开户申请表?上记录核实情况（包括单位负责人姓名、核实的电话号码、核实结果、核实日期及时间等），并签章确认。柜员必须在电话核实无误后，再办理批量开折。
5、柜员应双人审核客户提交的批量发折电子文件与批量开户申请表的内容是否相符，如核对无误，两名经办人员应在批量开户申请表上加盖名章确认。经办人员不得对电子数据进行任何修改，如果发现数据有误，应退还客户修改。
二、录入、打印
1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]、[5571批量发送身份信息核对及反馈请求]、[5572查询批量身份信息核对或反馈请求]、[5574批量核对或反馈交易文件下载]等交易对单位负责人、授权经办人及被代理人的身份信息进
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行联网核查，打印内部通用凭证。
2、使用[0580批量建立身份核实信息]交易批量建立身份核实信息，每次导入记录数上限3000条，交易成功后，生成业务受理编号。使用[0583批量查询身份核实结果和打印]交易查询身份核实信息建立结果，打印成功、失败清单，加盖?柜台业务专用章（对私）?。（如在批量发折业务的前一天，对客户身份信息进行了批量联网核查，日终，系统将根据联网核查结果自动建立身份核实信息，无需批量建立）。
3、使用[1425批量发折申请]交易，凭证可以不从柜员尾箱内最小序号开始使用，但是凭证号必须连续，单次发折数量上限为3000。交易成功后，生成业务受理编号，打印内部通用凭证，加盖?柜台业务专用章（对私）?。
三、交易结果查询、打印
1、使用[0383查询/打印批量维护对私客户信息]交易查询客户号创建结果，打印维护客户信息的成功、失败清单，加盖?柜台业务专用章（对私）?。
反洗钱监控名单系统对[1425批量发折申请]交易进行实时监控，客户疑似监控名单中人员，客户号创建失败，维护客户信息失败清单中提示失败原因为?该客户疑似反洗钱监控名单人员?。该类客户需要使用[0301对私客户信息建立]交易创建客户号，比照1.1.1.2单户开折业务流程二的要求办理。
2、使用[1429查询打印批量发折文件]交易，查询发折申请是否已处理，打印批量发折成功、失败清单（一式两份），加盖?柜台业务专用章（对私）?。
3、柜员还应调用[9177代理人登记/删除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、联系方式和代办理由。
四、密码封打印
批量发折后，应换人打印、保管密码封。柜员使用[1428批量发折密码封打印]交易，使用宽行打印机打印密码封。柜员可以录入中间业务委托号整批打印密码封，也可以录入起止客户账号分段打印。
五、批量打印活期一本通、写磁
柜员使用[1426批量发折查询]交易，查询批量发折处理成功记录，联动打印活期一本通扉页、写磁，在扉页加盖?柜台业务专用章（对私）?。1426交易只能打印标志为?0-未打印?的记录, 如遇存折打印或写磁失败，应销折后重新制作批量发折文件，再提交发折、密码封打印交易。
六、凭证传递
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1、发折柜员应登记?客户资料、物品签收登记簿?，登记内容包括发折日期、代发协议编号、户名、发折数量、经办柜员等信息，并指定专人妥善保管密码封。
2、将内部通用凭证（联网核查）、身份证件复印件、批量开户申请表、授权书做批量发折成功/失败清单第一联的附件，与批量建立身份核实信息成功/失败清单、维护客户信息成功/失败清单、内部通用凭证一并随当天传票装订。
3、请经办人在?客户资料、物品签收登记簿?上签名，将批量发折成功清单、失败清单第二联与已发折一并交经办人。
4、日后，客户本人持身份证件、活期一本通到开户行领取密码封时，柜员应审核是否为客户本人，使用[0300对私客户信息查询]交易查询客户身份信息是否与系统中账户所有人身份信息一致，联网核查身份信息。核对无误后，将密码封交与客户，并请客户在?客户资料、物品签收登记簿?上签名。
5、客户申请开立个人银行结算账户的，开户行应在办理开户手续后5个工作日内向人行账户管理系统申报个人银行结算账户的开立信息。当地人行对报备类账户开户另有规定的，从其规定。核心系统在每日日终批量采集个人银行结算账户申报数据并下发分行。分行应及时下载数据，完成个人银行结算账户报备工作。 1.2一本通销折 1.2.1业务介绍 一、基本规定
1、本业务办理活期一本通、定期一本通销折，即将内部已没有账户存在的一本通存折或只有人民币账户的活期一本通存折，通过[1106一本通销折]交易销折。
2、挂失销折只能由本人持有效身份证件、挂失止付通知书客户留存联办理，其他原因销折可由他人代办，其中正常销活期一本通取款金额达到大额标准的以及损坏销折，还需要提供客户及代理人有效身份证件。
代理销活期一本通取款金额达到大额标准的：电话核实、身份证件复印件留存的相关要求详见?活期储蓄取款?部分。
3、原有卡折合一账户使用[1106一本通销折]销活期一本通后，卡账户仍可
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