发布时间 : 星期日 文章银行储蓄业务操作规程更新完毕开始阅读0678466102d8ce2f0066f5335a8102d277a26105
2.2活期储蓄取款 2.2.1业务介绍
一、基本规定
1、人民币单笔5万元以上（含）现金取款、转账业务（同一客户号下已开账户之间的资金划转业务除外，下同）或者为外币资金划转、外币单笔等值1万美元以上（含）现金取款业务，应当核对客户的有效身份证件，并联网核查身份信息。对于客户所持身份证件或身份证明文件（如：护照、军人、武警身份证件等）无法进行联网核查的，应在《个人XX凭证》上登记客户身份证件类型、证件号码，如为外国公民还应登记国籍。
代理他人现金取款、转账业务，单笔现金取款、转账金额达到人民币5万元以上（含）、外币资金划转以及单笔现金取款金额达到外币等值1万美元以上（含）的，应同时核对客户和代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，联网核查身份信息、在《个人XX凭证》上登记代理人的联系方式，对于代理人所持身份证件或身份证明文件（如：护照、军人、武警身份证件等）无法进行联网核查的，应在《个人XX凭证》上登记代理人的身份证件类型、证件号码和联系方式。代理他人单笔现金取款金额达到人民币5万元以上（含）或者外币等值1万美元以上（含）的，还应留存客户及代理人的身份证件复印件。
2、代理他人现金取款、转账业务，单笔现金取款、转账金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，柜台人员还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。
3、个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以上（不含）的，还应出具经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》。
个人外汇储蓄账户资金境内划转，还应遵照以下规定： ⑴本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；
⑵个人与其直系亲属间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；
⑶境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理；
⑷境内个人之间非同名资金划转、境内个人和境外个人之间的资金划转，需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。
4、异地人民币取款或转账时，核心系统自动从活期账户中扣收手续费；异
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地外币取钞或转账时，手续费由柜员收取现金。
5、若阳光卡办理了定存宝、活期宝业务，当持卡人用款而阳光卡主账户余额不足以支付时，系统自动予以补足。定存宝理财账户系统根据后进先出原则，按500元的整数（如选择存期为1天或7天通知时，最低转出金额为50000元，且必须为500元的整倍数）把理财资金本金和积数转入主账户，直到满足支付为止，转入的资金待活期主账户结息时按结息日挂牌公告的活期存款利率一并结计利息。活期宝账户系统自动赎回金额为10000元的整数倍，发生赎回后，若?活期宝?理财账户实时余额低于签约产品的起点金额（活期宝A起点金额5万元,活期宝B起点金额10万元, 活期宝C起点金额500万元），系统将自动予以全部赎回，该笔转出资金不计算当日收益。
二、业务办理范围
1、支付条件为凭密码或凭密码及证件的活期一本通存折，允许全国内跨机构办理取款。
2、支付条件为凭单折或凭证件的活期一本通存折，只能在开户行办理取款。 3、人民币、港币、美元、欧元可以全国通兑，英镑、日元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元根据系统参数设臵只能在开户行办理取款或允许同城通兑（系统参数初始设臵为不通兑）。 三、使用的凭证
一般凭证：《个人XX凭证》 四、收费标准
１、异地支取人民币，按照规定标准收取人民币系统内异地取款手续费。 ２、异地支取外币，按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。 ３、若为汇款业务，还应按本外币相关汇款业务收费标准另外收费。 2.2.2业务流程
一、审单
1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。
2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页?开户行?处是否盖有我行营业机构?柜台业务专用章（对私）?。
3、大额取款、转账或外币资金划转业务，审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。
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4、个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上（不含）的，是否出具经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》；个人与其直系亲属间的外汇储蓄账户资金划转，是否提供直系亲属关系证明；境内个人和境外个人账户间的外汇资金划转是否符合跨境交易相关管理规定。
5、活期转账开立定期账户业务，还应提供开户申请人、代理人（如有）的身份证件，柜员应审核身份证件是否真实、有效。
二、录入、打印
1、大额取现、转账或外币资金划转业务需使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对客户及代理人的身份信息进行联网核查（代理转账开立定期账户业务，无论金额大小，均应对开户申请人及代理人的身份信息进行联网核查），打印内部通用凭证。
代理他人单笔现金取款金额达到人民币5万元以上（含）或者外币等值1万美元以上（含）的，还应留存客户及代理人的身份证件复印件。代理转账开立定期账户业务还应留存开户申请人及代理人的身份证件复印件。
2、取现业务：柜员使用[1301活期储蓄取款]（资金去向选择?现金?）、[1008活期储蓄销户]（资金去向选择?现金?）、[1106一本通销折]、[3008个人卡销卡]等交易办理。对于代理大额取现业务，还应录入代理人身份信息、联系方式。交易成功，按系统提示打印存折内页、《个人XX凭证》。
3、转账业务：柜员使用[1301活期储蓄取款]（资金去向选择?待销账?）、[1008活期储蓄销户] （资金去向选择?待销账?）、[1418活期互转]、[1324对私定期转账开户、存款] （资金来源选择?转账?）、[0725个人跨行汇款]等交易办理。对于代理大额转账、代理转账开立定期账户业务，还应录入代理人身份信息、联系方式。
[1301活期储蓄取款]、[1008活期储蓄销户]、[1106一本通销折]、[3008个人卡销卡]、 [1418活期互转]等交易：按系统提示打印存折内页、《个人XX凭证》、《内部通用凭证》（1301、1008交易转待销账时打印）；
[1324对私定期转账开户、存款]交易：按系统提示打印活期存折内页、定期存折（或存单）、《个人XX凭证》；
[0725个人跨行汇款]交易：按系统提示打印《个人XX凭证》，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对汇款信息，并签字确认。柜员根据系统提示进行操作，进入密码输入功能后，系统将外送交易信息至安心宝，客户可阅读相应信息，
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并通过安心宝输入密码确认交易。客户确认后，交易自动提交（需授权除外）。交易提交成功后，系统会再次提示打印核实行信息。核实行信息与客户确认信息打印在同一张《个人XX凭证》上。
个人外汇储蓄账户转账业务涉及境内个人之间非同名资金划转、境内个人向境外个人付款的，柜员还应使用[8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息，打印《境内汇款申请书》（境内个人之间非同名资金划转时打印）或《境外汇款申请书》（境内个人向境外个人付款时打印）。如境内个人之间非同名资金划转，收款人为我行账户的，还应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行境内收入申报，无需打印《境内收入申报单》。
个人外汇储蓄账户转账业务涉及境外个人向境内个人付款的，如境内收款人为我行账户，还应按规定使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报，打印《涉外收入申报单》（境内个人非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。
三、核对、盖章
1、核对存折、《个人XX凭证》等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对核实行打印内容，并签字确认。
2、《个人XX凭证》正、副联和内部通用凭证（转待销账业务）分别加盖?业务讫章?；内部通用凭证（联网核查）、身份证件复印件（如有）和《提取外币现钞备案表》（如有）上加盖?附件?戳记；《境内汇款申请书》（或《境外汇款申请书》、《涉外收入申报单》，如有）上加盖?柜台业务专用章（对私）?。
3、活期储蓄账户异地通兑取外币，还应按规定标准以现金方式收取手续费。 4、汇款业务另行收费。 四、凭证传递
1、将卡或活期一本通、《个人XX凭证》副联、《境内汇款申请书》（或《境外汇款申请书》、《涉外收入申报单》，如有）申报主体联和配好的现金（或新开存单∕折）交客户，并提醒客户当面清点现金。
2、将《个人XX凭证》正联、内部通用凭证（如有）、身份证件复印件（如有）、《提取外币现钞备案表》（如有）、《境内汇款申请书》银行记账联和银行留存联（或《境外汇款申请书》银行记账联和银行留存联、《涉外收入申报单》银行留存联，如有）随当日传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报相关资料保管另有规定的，从其规定。
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