发布时间 : 星期四 文章商业银行经营管理模拟试题更新完毕开始阅读0c0736af5b8102d276a20029bd64783e09127dac
2、（10分）
（1）
（2）（3）
（4）应选择银行提供的第三种贷款方式。 3、（6分）
专项呆帐准备金=10×100%+30×50%+80×20%+120×5%=47万元 普通呆帐准备金=（贷款总额—专项呆帐准备金）×规定的比例 =（10+30+80+120+800-47）×0.5%=4.965万元 呆账准备金总量=专项呆帐准备金+普通呆帐准备金 =47+4.965=51.965万元 六、论述题（共12分）
1、分子对策：尽量地提高商业银行资本总量，改善和优化资本结构。（1分） ①内源资本策略：银行以利润留存的形式扩充资本金。（2分） ②外源资本策略：通过银行自身积累以外的因素扩充资本金。（2分） 发行普通股（1分） 发行优先股（1分） 发行中长期债券（0.5分） 股票与债券互换（0.5分）
2、分母对策：在于优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。（2分） ①压缩银行的资产规模（1分） ②调整资产结构（1分）
《商业银行经营管理》综合测试二
一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。共12题，每小题1分，共12分。）
（ ）1、在商业银行资产负债表上，通常资产是按其 程度进行排列。 A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、收益性
（ ）2、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险
机构的典型代表是 。
美国 B、英国 C、日本 D、德国
（ ）3、存款定价中的 ，其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。
A、加权平均法 B、边际成本法 C、历史成本法 D、风险成本法 （ ）4、银行通常按照贷款总额一定比例提取 。
A、专项准备金 B、普通准备金 C、特别准备金 D、超额准备金 （ ）5、商业银行结算业务产生的基础是 。
A、存款负债业务 B、贷款业务 C、票据结算业务D、代收代付业务 （ ）6、以下关于金融衍生工具的说法不正确的是 。
A、属于银行表外业务 B、可以规避风险 C、可以增加银行手续费收入
D、具有全部冲销金融资产价格波动的功能
（ ）7、只有期限在 年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。
A、3 B、5 C、7 D、8
（ ）8、 是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
A、基础头寸 B、可贷头寸 C、可用头寸 D、库存现金
（ ）9、1998年1月1日起，我国开始实行 的信贷资金管理体制。
A、差额包干 B、实贷实存
C、限额下的资产负债比例管理 D、比例管理与风险管理 （ ）10、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是 。
A、借记卡 B、贷记卡 C、转账卡 D、储蓄卡 （ ）11、商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于：
A、保持安全性的手段不同 B、降低奉献的措施不同 C、获取流动性的手段不同 D、获取盈利性的途径不同 （ ）12、单一银行制商业银行 分支机构。
A、不设 B、限设 C、A或B D、以上都不对
二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。共10题，每小题2分，共20分） （ ）1、商业银行在经营活动中发生的现金流出项目包括 。
A、利息支付 B、交纳税金 C、出售投资证券 D、买入设备等固定资产 （ ）2、资本主义商业银行产生的基本途径有 。
A、新兴资产阶级建立股份制银行 B、货币兑换业的演变 C、高利贷银行转化 D、政府建立
（ ）3、下列 是《新巴塞尔协议》中的支柱内容。
A、最低资本要求 B、市场纪律 C、外部监管 D、外部评级 （ ）4、关于贷款展期的正确描述是：
A、每笔贷款只能展期一次 B、每笔贷款最多只能展期两次 C、中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过3年 D、短期贷款展期可超过原贷款期限
（ ）5、商业银行负债按照其被提取的可能性可分为 。
1. 游动性货币负债 B、脆弱性货币负债 2. 稳定性货币负债 D、流动性货币负债
（ ）6、根据美国经济学家戴维 贝勒提出的银行持续增长模型，与银行资产持续增长率相关的因素包括 。
A、资产收益率 B、股权收益率 C、红利分配比例 D、资本与资产比率 （ ）7、下列担保品中 为质押品。
A、存单 B、股票 C、提货单 D、房屋
（ ）8、一般情况下商业银行的加权平均成本主要取决于 。 A、连锁反应成本 B、负债利息率 C、负债结构 D、可用资金比率 （ ）9、 为狭义的表外业务。
A、担保 B、期货 C、互换 D、票据发行便利 （ ）10、下列属于流动性需求预测方法的是：
A、因素法 B、资金结构法 C、平衡法 D、流动性指标法
三、判断改错（正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。共5题，每小题2 分，共10分。）
（ ）1、银行广义中间业务可分为狭义表外业务和狭义中间业务。
（ ）2、两因素的杜邦分析法揭示了银行盈利性和流动性之间的关系。 （ ）3、当出现流动性缺口时，大银行一般采取保守型策略。
（ ）4、为了增加净利息收入，当预测利率将要下降时，银行应尽量减少负缺口，力争正缺口。
（ ）5、银行资本过高会使财务杠杆比率上升，增加筹集资金的成本，影响银行的利润。 四、简答（共4题，每小题5分，共20分） 1、银行非存款负债的获取方式有哪些？ 2、混业经营有何优缺点？ 3、银行筹集资本金的途径有哪些？ 4、什么是不良贷款？应如何管理不良贷款？ 五、计算题（共24 分）
1、现有一家银行需要增加2000万元的资本，假定该银行有上市普通股800万股，每股面值1元。银行约有总20亿元，股本1亿元。如果银行产生2亿元的收入，费用开支大约占85%。方案有（1）出售普通股80万股，每股25元，可得资金2000万元；（2）以每股10元价格出售收益为10%的优先股，可获得资金2000万元；（3）发行2000万元利率为8%的10年期资本债券。哪种方案对股东最有利？（8分）
2、某客户借入1年期50000美元的贷款。现有两种贷款方式，（1）采用利息先付的方式，年利率为10%。（2）如果采用8%的存款比例（存款与贷款之比，不考虑存款利息），年贷款利率为7%的按月等额分期付款。试通过计算说明该客户选择哪种贷款方式更有利。（8分）
3、假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为1500万元、1100万元、2000万元，银行应保持的流动性准备分别为90%、25%和10%，法定存款准备金比率为7.5%，该行新增贷款预计为1000万元，流动性准备为100%，试求该行的总流动性需求。保留两位小数。（8分） 六、论述题（共14分）
1、为什么说：商业银行保持充足流动性是经营管理的关键？对我国商业银行的流动性管理现状及未来趋势，你作怎样的判断和分析？