发布时间 : 星期六 文章商业银行经营管理模拟试题更新完毕开始阅读0c0736af5b8102d276a20029bd64783e09127dac
综合测试二答案
一、单项选择题：（每题1分，共12分）
1、B2、D3、A4、B5、A6、D7、B8、A9、D10、B11、C12、A 二、多选题（错选、漏选与多选均不得分。每题2分，共20分） 1、A、B、D 2、A、C 3、A、B、C 4、A、C 5、A、B、C
6、A、C、D 7、A、B、C 8、B、C、D 9、A、B、C、D 10、A、B、D 三、判断改错题（每题判断1分，改错1分，共10分）
1、对 2、错 将“流动性”改为“安全性”3、错 将“保守型”改为“进取型”
4、错 将“负缺口”改为“正缺口”； “正缺口”改为“负缺口”5、错 将“上升”改为“下降” 四、简答（每小题5分，共20分）
1、 ①同业拆借（1分）②从中央银行的再贷款和再贴现（1分）③证券回购（1分） ④国际金融市场融资（1分）⑤发行中中长期债券（1分）
2、 优点：（3分） ①银行可同时从事经营商业银行与证券业务实现优势互补 ②有利于降低银行自身风险
③银行能充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的风险 ④有利于银行提高竞争力。 缺点：（2分） ①容易形成金融市场垄断，产生不公平竞争
②无穷大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难的问题 ③会招致更大的金融风险。
3、 ①内源资本策略：银行以利润留存的形式扩充资本金（2分） ②外源资本策略：通过银行自身积累以外的因素扩充资本金（3分）
发行普通股（1分）发行优先股（1分）发行中长期债券（0.5分）股票与债券互换（0.5分） 4、 不良贷款是指五级分类中的次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款（1分） 对不良贷款的管理可采用如下步骤：
①减债程序和时间限制（0.5分） ②增加抵押担保品（0.5分） ③索取财务报告（1分） ④立即监控抵押品和借款人（1分） ⑤建立损失---安全点（1分） 五、计算题（共24分） 1、（8分） 收益 减：经营费用 净收益 来自普通股的新增资本（25元/股） 200 000 000 170 000 000 30 000 000 来自6%优先 股的资本 200 000 000 170 000 000 30 000 000 来自9%附属 债券的资本 200 000 000 170 000 000 30 000 000
减：利息支出 税前净收益 减：税收（34%税率） 税后净收益 减：优先股红利 普通股净收益 除以：股份数 每股收益 第三种方案对股东最有利。 2、（8分）
0 30 000 000 10 200 000 19 800 000 0 19 800 000 8 800 000 2.25元 0 30 000 000 10 200 000 19 800 000 2 000 000 17 800 000 8 000 000 2.225元 1 600 000 28 400 000 9 656 000 18 744 000 0 18 744 000 8 000 000 2.343元 （１）
平均每月实际贷款使用额：
（2分）（２） 贷款利息：
实际利率： （4分）
通过计算可知，该客户应选择利息先付方式。 （2分） 3、（8分）
游动性货币的流动性需求： 脆弱性货币的流动性需求： 脆弱性货币的流动性需求： 新增贷款的流动性需求： 该银行总的流动性需求为：
（2分）
（2分）
（2分） （1分） （1分）
六、论述题（共14分）
银行流动性状况越好，安全性就越有保障；（2分）
银行缺乏流动性，将无法满足贷款客户资金需要，引发挤兑风潮，甚至导致银行破产；（2分） 目前我国商业银行普遍存在流动性不足的现象。（2分）
通过对影响商业银行流动性供给和需求因素的分析，导致我国银行流动性不足的原因并非负债规模不足，而是银行资产质量不佳，造成商业银行流动性过高需求。（2分）治理不良贷款，提高资产质量是下一阶段加强银行流动性管理的主要策略。（2分）综合分析（4分）
商业银行经营管理试卷三
一、名词解释（每小题4分，共24分） 1.洗钱 2.资金成本 3.质押贷款 4.次级类贷款 5.金融资产管理公司 6.资产证券化
二、填空（每个空1分，共18分）
1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以____________、____________、流动性为经营原则。
2.根据中国人民银行的规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、____________和____________。
3.新资本协议的“三大支柱”是____________、监管部门的监督检查和____________。 4.流动性需求预测的方法有____________、____________和流动性指标法。 5.商业银行流动性管理的策略有____________和____________。
6.影响企业未来还款能力的因素主要有____________、____________、信用支持以及非财务因素。
7.商业贷款理论又称____________。
8.企业贷款定价的方法有成本加成贷款定价法、____________和____________。 9.净利润等于利润总额减去____________。
10.银行的现金流量包括____________的现金流量、____________的现金流量和筹资活动的现金流量。
三、计算题（每小题5分，共10分）
1.假设某银行有资本40亿元，资产的风险权数为50％，问该银行的资本能支撑多大的资产规模？
2.假设银行的总资产为2000亿元，总资本为200亿元，资本收益率为15％，试计算该银行的资产收益率。
四、简答题（每小题6分，共24分） 1.商业银行的资本具有哪些功能？
2.简述我国消费信贷发展的政策思路。 3.我国商业银行是否存在“惜贷”行为？为什么？ 4.简述商业银行进行证券投资的目的。 五、论述题（每小题12分，共24分） 1.试论银行业与证券业的运行模式与我国的选择 2.试论商业银行与资本市场的关系。
商业银行经营管理试卷三标准答案
一、名词解释（每小题4分，共24分）
1.洗钱：洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
2.资金成本：包括利息在内的花费在吸收负债上的一切运动即利息成本和营业成本之和，它反映银行为取得负债而付出的代价。
3.质押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
4.次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。
5.金融资产管理公司：是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
6.资产证券化：指将（一组）流动性较差的资产，经过一定的组合（通过一定的结构安排），使这组资产今后能产生比较稳定的现金流收益，再配以相应的信用担保，把这组资产所产生的未来现金流的收益权转变为可在金融市场上出售和流通的证券的过程。 二、填空（每个空1分，共18分） 1.效益性，安全性
2.盈余公积，未分配利润 3. 资本充足率，市场纪律 4.因素法，资金结构法 5.进取型策略，保守型策略
6.财务状况，现金流量7.真实票据论 8.成本加成贷款定价法，价格领导模型定价法