发布时间 : 星期一 文章四川省高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见-地方司法文件更新完毕开始阅读1205a6dc31126edb6f1a10fe
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四川省高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指
导意见
为正确审理民间借贷纠纷案件，进一步统一全省法院裁判尺度，根据《中华人民共和国婚姻法》、《中华人民共和国合同法》 、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国担保法》 、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等法律、行政法规的规定，结合我省审判工作实际，制定本意见。
一、民间借贷的主体认定 1．民间借贷主体的适用范围
国家金融监管部门批准设立的金融机构之外的法人、其他组织以及自然人之间及其相互之间因借贷行为引发的纠纷适用 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定 》。
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司可依据相关法律、行政法规及政策发放贷款并收取相应利息，其与自然人、法人、其他组织之间的借贷行为受 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 的调整。
2．由第三方收支借贷款项的主体认定
在民间借贷中，根据借款人的指示，出借人将款项直接支付给第三方收款人的，借款人应作为被告。诉讼中，当事人对借款合同的主体无争议的，实际收款人可以作为证人参加诉讼以便查明借款交付事实；借款人否认收到借款的，人民法院可以追加实际收款人为第三人参加诉讼。
在民间借贷中，根据出借人指示，第三方将款项直接支付给借款人的，出借人应作为原告。诉讼中，当事人对借款合同的主体无争议的，实际付款人可作为证人参加诉讼以便查明借款交付事实；借款人否认收到借款的，人民法院可以追加实际付款人为第三人参加诉讼。
3．关于借名借款的主体认定
出借人和名义借款人签订借款合同，实际交由第三人使用的，根据合同相对性原则，名义借款人为借款合同的相对人，应由名义借款人承担偿还责任。
如果名义借款人向出借人披露了实际使用人，各方的真实意思表示仅为借名义借款人的名义，名义借款人并不实际参与借款关系的履行活动，也不享受借款活动的利益的，应认定实际使用人为实际借款人，由实际使用人承担偿还责任。
4．借条所载出借人姓名与原告同音不同字，对原告诉讼主体资格的认定
自然人之间或自然人与企业、其他组织之间的借贷行为，当事人书写欠条时不规范，把名字写为同音、近音字，或写成俗称等其他称谓，或为逃避债务故意写错出借人名称的，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼，人民法院应予受理，并综合其他证据进行判断，在被告对债权人资格提出抗辩但无证据证明时，可以对原告的诉讼主体资格进行确定。
5．出借人或借款人为两人以上，仅部分出借人起诉或仅起诉部分借款人的主体认定
债权凭证上出借人为两人以上，在难以区分是共同之债、按份之债还是连带之债的情况下，仅部分出借人对借款人提起诉讼的，人民法院应当追加其他出借人为共同原告，但明确表示放弃向借款人主张权利的其他出借人除外。已经明确表示放弃债权的其他出借人对借款人另行提起诉讼的，人民法院不予受理；已经受理的，人民法院应裁定驳回起诉。
债权凭证上借款人为两人以上，在难以区分是共同之债、按份之债还是连带之债的情况下，出借人仅起诉部分借款人的，人民法院可以征询出借人是否追加其他借款人为共同被告的意见。出借人坚持不追加的，人民法院可以依职权追加。
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二、民间借贷合同履行地的确定 6．接受货币一方所在地的认定
《 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定 》 第三条规定的 “ 接受货币一方所在地” 是指请求返还借款 、给付利息的出借人所在地或请求履行出借义务的借款人所在地。当双方当事人在案涉借款是否出借事项上产生争议时，以借款人所在地为合同履行地；当双方当事人在案涉借款及其利息是否归还事项上产生争议时，以出借人所在地为合同履行地。
7．民间借贷合同未履行情况下管辖法院的认定
自然人之间的借款合同，因出借人未按约定提供借款，借款人以合同未生效为由，主张出借人承担缔约过失责任的，应在被告出借人所在地法院提起诉讼；非自然人之间的借款合同，出借人未按约定提供借款时，借款人可适用 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三条规定，在借款人所在地法院提起诉讼。
8．借款人以非货币形式履行还款义务管辖法院的认定
借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，借款人在借款到期后，经出借人同意，以非货币财物清偿借款及其利息时，双方在该实物履行过程中发生争议，应由出借人所在地法院管辖；借款人替代原货币给付义务的履行物为不动产时，适用民间借贷的管辖原则。
三、民间借贷案件中民刑交叉问题的处理
9．民间借贷案件中有关联但不是同一事实的认定及处理
借款人或者出借人的行为涉嫌刑事犯罪，该行为与民间借贷有牵连，却又不是同一事实的，对于民间借贷纠纷，人民法院应当继续审理，对于犯罪线索材料，人民法院应当移送给公安或检察机关，或告知当事人向公安或检察机关控告或者报案。
存在以下情形之一的，应认定为有关联但不是同一事实：
（一）借款人为筹集到借款而私刻某单位公章，并以私刻的公章在担保人一栏中盖章的；
（二）借款人涉嫌非法集资等刑事犯罪，但民间借贷纠纷所涉借款不在非法集资等刑事犯罪范围内的； （三）借款人涉嫌非法集资等刑事犯罪，虽然非法集资金额包含民间借贷纠纷所涉借款，但出借人单独起诉不涉嫌犯罪的担保人的；
（四）其他与民间借贷有关联但不是同一事实的情形。
10．民间借贷民刑交叉案件的移送人民法院发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪，应裁定驳回起诉，并将线索、材料移送给公安或检察机关。人民法院移送线索、材料时应注意：
（一）应制作专门的 《 涉嫌犯罪线索移送函 》，并附上民事案件起诉状、案件线索涉及的相关材料； （二）应当制作移送回执，要求公安或检察机关在接到移送材料后，在移送回执上签字或盖章； （三）《 涉嫌犯罪线索移送函 》 中应载明建议公安或检察机关在一定期限内将是否立案的情况通知移送案件的人民法院；
（四）公安或检察机关审查后予以立案的，人民法院应将已经查封、扣押、冻结的涉案财物移送公安或检察机关，由公安或检察机关变更查封、扣押、冻结手续。
11．借款人的借贷行为涉嫌犯罪或生效判决认定有罪，民间借贷案件的处理
借款人因借贷行为涉嫌犯罪，出借人单独起诉借款人的，人民法院不予受理；出借人单独起诉担保人的，人民法院应予受理；出借人同时起诉担保人和借款人的，人民法院应告知出借人将借款人涉嫌犯罪的线索、材料移交给公安或者检察机关。出借人坚持起诉借款人和担保人，且符合 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百一十九条规定的受理条件的，人民法院应予受理。人民法院受理后，应裁定驳回出借人对借款人的起诉，并将线索、材料移送公安或检察机关；人民法院应继续审理出借人对担保人的诉求。
案件进入诉讼程序后，如因借款人涉嫌犯罪导致民间借贷案件基本事实无法查清，或担保人是否涉嫌犯罪需以借款人涉嫌犯罪一案的审理结果为依据，人民法院可以裁定中止审理民间借贷案件。
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借款人因借贷行为被生效判决认定为有罪，出借人以民间借贷纠纷为由起诉要求借款人承担民事赔偿责任的，在刑事判决未涉及追赃或者虽涉及追赃但出借人未获全部退赔的情况下，对出借人起诉要求借款人承担民事责任的，人民法院不应受理。
四、民间借贷合同效力的认定
12．自然人之间约定借款合同签字或盖章后发生法律效力的认定
自然人之间的借款合同，在出借人实际履行出借义务时才发生法律效力，当事人之间关于合同经签字或盖章后发生法律效力的约定，不能改变合同生效的法律要件，如出借人未实际履行出借义务，借款合同应认定为未生效。
13．企业间借贷合同的效力认定
非金融机构法人和其他组织之间以自有资金对外进行的偶发性和临时性贷款，同时收取适当的资金占用费，当事人主张签订的民间借贷合同有效的，人民法院应予支持；非金融机构法人和其他组织之间从事经常性放贷业务所签订的民间借贷合同，当事人主张有效的，人民法院不予支持。
认定非金融机构法人和其他组织之间是否从事经常性放贷业务应结合企业的注册资本、流动资金、借贷数额、一年内借贷次数、借贷利息的约定、借贷收益占企业收入的比例、出借人与借款人之间的关系等因素综合认定。
14．法人或其他组织在本单位内部向职工集资的认定
法人或其他组织内部集资是指法人或其他组织通过向其内部职工公开集资并按期还本付息的行为。存在以下情形之一的，不应认定为单位内部集资：
（一）既向单位内部职工集资又向社会公众集资的；
（二）先将社会人员吸收为公司工作人员，然后向其吸收资金的； （三）非出于单位自用目的而向职工进行集资的；
（四）单位主观上明知 “名义出资人” 与 “实际出资人”不相符，且“实际出资人”不是本单位职工的；
（五）其他不应认定单位内部集资的行为。 15．涉嫌犯罪的民间借贷合同效力的认定
借贷双方合谋以签订借款合同的形式实施犯罪行为的，应认定双方当事人存在 《中华人民共和国合同法》第五十二条规定 “以合法形式掩盖非法目的” 的行为，双方签订的借款合同无效；如实施犯罪行为仅是合同一方的目的而非双方的共同目的，不属于《中华人民共和国合同法》第五十二条规定 “以合法形式掩盖非法目的” 的行为，合同相对方请求确认借款合同有效的，人民法院应予支持。
16．违背社会公序良俗的借贷合同的认定
违背社会公序良俗是指法律行为的内容及目的违反了社会的公共秩序或善良风俗，存在以下情形之一的，应认定为违背社会公序良俗，当事人因此签订的民间借贷合同应认定为无效：
（一）因非婚同居、不正当两性关系等产生的 “青春损失费”、“分手费”、“精神损失费”等有损公序良俗行为所形成的债务；
（二）因赌博、吸毒等其他非法行为形成的债务； （三）因托人情、找关系等请托行为形成的债务；
（四）具有抚养、赡养义务关系的父母子女等直系亲属之间发生的有违家庭伦理道德和社会公序良俗所形成的债务；
（五）其他违背社会公序良俗的债务。 五、由其他基础法律关系产生的民间借贷的处理 17．名为民间借贷实为因其他法律关系产生债务的处理
对名为民间借贷法律关系，实为合伙、房屋买卖、投资理财、股权转让等法律关系，原告以民间借贷法律关系提起诉讼的，人民法院应当向原告释明变更诉讼请求。人民法院释明后，原告仍坚持其诉讼请求
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的，人民法院应判决驳回原告的诉讼请求。人民法院进行释明时应注意：
（一）释明应在双方当事人都在场的情况下进行，或者将对一方释明的内容通知对方当事人； （二）释明应明确告知当事人人民法院根据当事人提供的证据所认定的法律关系的性质；
（三）释明应当以当事人起诉所依据的事实为限，人民法院不应在当事人主张的事实之外提示其变更、修正或补充诉讼请求；
（四）人民法院应充分听取当事人对法院释明事项所发表的意见。 18．对 “调解”、“和解” “清算” 的理解及适用
《 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十五条第二款规定的 “调解”是指第三者 （调解人） 依据一定的社会规范 （包括习惯、道德、法律规范等），在纠纷主体之间沟通信息，促成纠纷主体之间互相妥协和谅解而达成解决纠纷合意的行为。“和解” 是指纠纷当事人双方以平等协商、相互妥协的方式和平解决纠纷，是纠纷主体自行解决纠纷的行为。“清算” 是指当事人根据约定或者法律规定，为终结某种法律关系，而对业务、财产或者债权债务关系等进行清理、处分的行为。
原告依据当事人双方通过调解、和解或者清算达成的债权债务协议提起诉讼的，人民法院应依据债权债务协议确定双方各自的权利和义务；如被告认为债权债务协议订立时存在重大误解、显示公平等情形，可依照《中华人民共和国合同法》第五十四条的规定，请求变更或撤销。
六、民间借贷事实审查的问题
19．大额现金交付的举证责任分配及审查
原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起诉讼，数额巨大且主张以现金形式交付，被告又否认借贷事实发生的，如果人民法院仅根据债权凭证及当事人的经济能力，不能查证借贷事实是否发生的，应告知原告就资金的来源、走向、付款凭据、支付细节等事项继续举证。经告知后，原告举示的证据仍不能达到证明借贷事实发生存在高度盖然性可能的，由其承担不利后果。
在原告尽到了其力所能及的举证责任后，人民法院应考虑当事人的经济能力、交易习惯、债权凭证形成前后合理期间内财产变动情况等因素综合判断借贷事实是否发生。
20．缺乏借贷合意证明的借贷事实认定
人民法院在审理民间借贷案件时应对当事人之间的借贷合意及出借款项的实际交付进行审查，原告仅能提供款项交付凭证，而被告提出双方不存在借贷关系的抗辩，并且提供相应证据证明双方之间的款项往来系基于其他法律关系产生，人民法院应对双方之间是否存在借贷合意进一步予以审查，并要求原告对支付相关款项的具体事由、前因后果及被告未出具借条的合理原因提供证据，原告提供的证据不能证明双方有借贷合意的，人民法院应当驳回其诉讼请求。
21．民间借贷中 “自认” 行为的处理
原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证或者仅依据金融机构的转账凭证起诉要求归还借款的，如被告对原告主张的借款事实直接予以认可，人民法院仍需按照 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定 》 第十九条的规定进行审查，在查明的事实与双方当事人的主张和自认存在明显矛盾时，人民法院不应对相应借贷事实予以确认。如双方属于恶意制造、参与虚假诉讼的情况，应根据 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十条的规定予以处理。
22．对原告无正当理由拒不到庭的认定
《 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十八条规定的 “原告无正当理由拒不到庭 ” 是指原告未按传票指定的时间地点参加庭审活动的行为。存在以下情形之一的，应认定为正当理由：
（一）无法预见的自然灾害，如地震、水灾、严重积雪等，且足以影响到当事人按时到庭的； （二）原告因死亡、丧失诉讼行为能力、重大疾病等生理变故而无法按时到庭的； （三）原告在出庭途中发生重大交通事故，并导致其无法按时到庭的； （四）原告受到司法机关或第三人拘禁，丧失人身自由的；
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