发布时间 : 星期一 文章银行行长审计报告更新完毕开始阅读2342fe58a48da0116c175f0e7cd184254b351bbe
银行审计报告
银行银行监事会：
我们接受委托，于2011年3月29日，对银行董事长XXX任职期间（2009年12月15日至2011年02月28日）的财务报表及其与经济责任相关的资料进行了审计。这些财务报表及资料的真实性、完整性由XXX负责，我们的责任是对XXX同志任职期间的履职情况进行评价，并出具审计报告。我们按照中国注册会计师执业准则计划和实施审计工作。在审计过程中，我们对有关会计账簿、财务报表进行了审核，对XXX同志任职期间分管业务的经营状况、业务的合规合法情况、内部控制建设和风险管理情况、职责范围内发生的重大经济、刑事案件和本人所应承担的责任情况及XXX同志履职情况等进行了审计。
一、 企业概况
XXX前身为XXX信用社。于XXX年X月X日经中国银行业监督管理委员会批准开业。注册资金：50000万元，实收资本：48000万元，出资人由企业法人、内部员工、社会自然人构成，注册地：XXX区XXX镇XXX路1号，法定代表人：XXX，经济性质：股份合作企业，企业法人营业执照编号：201223000027152，金融许可证编号：C0306K812000221。所属独立核算支8个及1个营业部，分别为：XXX支行、XXX支行、XXX支行、XXX支行、XXX支行、XXX支行、XXX支行、XXX支行、及营业部。至2010年1月1日在职职工618人。
二、 职责权限
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2006年12月15日，根据XXX（XXX银发[2006]187号）《关于提名XXX等同志任职的通知》，提名XXX同志担任XXX董事长。
三、 主要工作情况
XXX同志在担任XXX董事长期间，在XXX党委的领导下，围绕各项部署和经营目标，推动了各项业务经营管理工作的开展，截至2009年12月31日：
各项存款余额123.74亿元，比年初增加226亿元，增长率为16，其中：对公存款余额55亿元，占比33%，比年初增加5亿元，增长率为9%；储蓄存款余额881亿元，占比33%，比年初增加22亿元，增长率为19%。2009年日均存款余额115亿元，比年初余额增加7亿元，增幅为5%，其中：对公存款日均余额54亿元，比年初增加3亿元；储蓄存款日均余额78亿元，比年初增加4亿元。
各项贷款余额为76.03亿元，比年初增加4.1亿元，其中：中小企业贷款余额为65亿元，比年初增加4.56亿元；涉农贷款余额39.5亿元，比年初增加3338万元。存贷比例为61.94%，比年初下降4.08个百分点。
中间业务完成代理保险手续费收入127.14万元、农信银手续费收入22.02万元、卡业务手续费收入219.89万元、其他结算业务手续费收入112.42万元。布放ATM机21台；布放POS机102台，完成POS机交易量343360笔；银行卡新增发卡量126174张；银行卡（借记卡）存款增长量9350万元。国际外汇业务结算量为589万美元，外汇收益为82万元。
清收票据置换和已核销呆账贷款940万元，全年累计清收处置不良贷款23401万元，其中，现金清收6439万元；抵债资产现金清收
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1654万元（其中落实分期还款计划4笔686万元）。
具体工作情况如下：
（一）转变观念，加大营销工作力度
1、按照XXX行提出的“储蓄调结构、对公保增长”的存款组织工作思路，加大存款营销工作力度。
（1）进一步优化结构，转变增长方式，面对同业竞争、内部代办手续费取消等情况，加大执行力的步伐，立足地方合作双赢，主要领导亲自营销镇集团客户，基层支行一把手负责重点客户营销；
（2）抓信息，进行组合营销带动项目推动；
（3）及时信息反馈，争取领导支持和政策扶持，创出日均存款比年初增加5.74亿元，增幅5.27%。
2、在自身新增贷款营销管理上，有保有压，大额跟团，建立信息收集制度，根据信息构成，确定营销分工制度。集团客户由XXX领导营销；大客户由职能部门与支行一把手上下合作营销；日常服务及信息沟通反馈由客户经理负责的条件营销法，由管理指导逐步向营销操作过渡。加大结构存款考核，建立健全各单位完成情况通报制度。2009年，在增存方面，调整对公、对私存款结构变化，增加对公存款，降低存款成本。
（二）调整信贷资产结构，加强风险监督管理，防范信贷风险 1、建立、健全贷款营销项目数据库，通过XXX和专业部室及支行共同营销机制，逐级下达信贷营销任务目标，2009年度建立信贷营销项目储备25项，涉及金额23亿元。
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2、以XXX统一授信管理为契机，挑战历史，强化队伍，细化分析，加大对大额贷款的监测力度，坚持授信操作制度，实施“三台”分工，强化贷后管理，实行动态分析、通报制度。对最大十户贷款、超千万贷款客户、集团客户贷款、银团贷款、关联企业贷款及超资本金比例大额贷款、新增贷款按月统计，建立监测台帐，严密监测大额贷款变动情况，对超比例大额贷款进行压缩。
3、改善存量贷款结构，提高抵(质)押贷款比例
截至2009年末，抵(质)押贷款余额为17.6亿元，比年初增加5.1亿元，占比从年初的17.5%上升至23.1%，上升了5.6个百分点，其中，担保贷款转为抵押贷款9笔1.03亿元。
（三）拓宽思路，全力推动清收工作开展
1、加强领导，强化落实，确保“清非”工作顺利开展 2009年，每个季度召开一次资产保全工作推动会，推动清收工作开展。研究制定了《XXX合行资产保全工作制度（试行）》、《XXX合行资产保全工作实施方案（试行）》，制定了目标管理责任制，层层签订了目标责任书。
2、以扶持项目发展带动不良资产清理
2009年通过支持XXX镇政府完成XXX项目，与XXX镇政府建立了良好的合作关系，为实施以债权转移解决不良方式创造条件。与镇政府协调，由村队贷款主体，转移为镇属公司，处置了与镇政府有经济关系的7个村队的不良资产，实现现金清收1560万元，重组盘活7170万元。与边村村委会重新建立了合作关系，实现现金清收86万
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