发布时间 : 星期一 文章典当业务操作规程及风险防范更新完毕开始阅读243658c25e0e7cd184254b35eefdc8d376ee14ad
（1）机动车绝当
当户不配合，没有原身份证件和当事人不到场，不能办理过户手续 （2）房地产绝当过户手续
当户不配合，不能协议抵债、变卖或委托拍卖，收回现款，为买受人办 理过户。
（五）职业道德风险
指典当行工作人员违反典当行各项规章制度，个人道德品质恶劣，利用职务之便，以牺牲典当行利益为代价来谋取个人私利，从而给典当行带来各种损失的风险。
主要表现：内外串通有意高估，超额发放当金；免除抵押、质押条件，发放人情信用当款；在业务中搞地下交易，暗拿回扣、佣金，造成典当行利润流失。 该风险存在于典当业务操作上的任一环节，但并非每一环节都会出现此种风险。
第四节 典当操作风险防范
如何防范操作风险： ? 战术上：制定具体防范措施 ? 战略上：制定防范风险的策略
一、防范风险的基本措施
（一）依法依规经营，防范违法违规风险。
树立法治观念，提高法治认识，强化法律、法规学习，自觉规范经营，做到知法、懂法、守法，有效规避法律政策风险。
（二）培养典当专业人才，防范收当风险。
● 强化现有从业人员业务素质，特别是经理人员及主要业务骨干的业务技能培训，实行培训考核上岗制，努力提高典当专业人员鉴定水平和估价水平；
● 大胆引进人才，大力吸收与典当业务相关的具有较强行业知识和专业知识的业务人才进入典当行，广泛接纳市场经验丰富和具有先进经营理念的管理人才进入典当行，夯实抵御经营风险的人才基础。 （三）加强风险管理，防范贷款比例风险。
加强风险教育，树立风险观念，强化风险意识，通过企业“责权利”
的合理分配和内部放款审批制度的相互制约，提高防范经营风险的能力和水 平。
（四）建立市场网络、把握价格趋势，防范绝当风险。
● 典当行要建立自己的各类“商品市场价格信息网”，包括新产品价格， 二手市场价格，建立稳定的多个的信息来源渠道，搞好市场信息的搜集、 整理、汇总及反馈工作。
● 把握一般当品的价格走向，摸清其市场价格弹性。
商品一：产品更新换代快，市场价格波动幅度大，其价格走向是一条下降趋势线，如电器产品（电视、VCD）、微机产品、电信产品（手机）等；
商品二：市场供需比较均衡，产品更新换代较慢，相对价格影响不大，其价格走向走的是一条平稳的水平线，如黄金、铂金饰品、钻石、名贵手表等； 商品三：根据经济发展水平，市场供求状况，是可以预测其市场价格趋势的，如汽车、房产等。只有掌握了商品市场价格弹性一般规律，典当时才能“哑巴吃汤圆——心中有数”。
● 因“物”制宜，具体问题具体分析，具体当物具体对待
掌握了当物的市场价格信息，尤其是二手市场价格行情，在当物的估价和折当上，灵活运用：
对价格弹性较小的当物，在估当和折当时不妨高一点； 对价格弹性较大的当物，估当、折当时不妨低一点；
对有些无法确定未来价格走势的当品，随着当户的不断展期，在押时间过 长，其市场价格会因某些不可确定因素突然发生变化，从而可能给绝当后的物品变现带来困难。唯一的办法是一旦绝当，立即处理。
● 疏通绝当物品二次流通渠道，广交朋友、广辟途径，与较大型旧货市
场、专业商品交易市场等单位建立长期合作关系，彻底解决典当的最后一道也是最重要的一道工序——绝当物的市场变现，从根本上解除后顾之忧。
（五）采取多种预防措施，防范绝当物产权过户风险 1、办委托公证为了顺利过户 机动车：委托公证，办理过户
房地产：委托公证办理出售、收款、解除抵押，交易过户手续 2、预签不可撤销委托拍卖合同 3、预签抵债协议
4、预签买卖合同（附委托公证）
5、用典当行关联公司控制借款公司的股份，签订股份回购协议
（六）建立健全现代企业机制，完善内控制度，防范职业道德风险
建立适合典当企业的约束机制和激励机制，努力在传统的典当业确定现代企 业管理制度和运行模式；
运用现代企业的经营理念，酬薪制度、股权制度、增加企业凝聚力，调动员 工积极性；
完善内控制度，落实岗位责任制，用制度管人，建立相互制约、相互监督、 相互合作的内部制衡制度。
二、防范风险的基本策略 1、风险回避
指考虑到风险的存在而主动放弃或拒绝承担该风险，属一种事前控制。 风险回避是一种保守的风险控制办法，不承担风险当然就不可能蒙受风险损失。
风险和收益成正比，回避风险也就是放弃了获得收益的机会。所以在权衡收益和风险之后，对于极不安全或者收益不足以反映风险水平的风险应采取回避态度。例如明知客户信誉低，获利来源不稳定，即使利率很高，也不宜向其发放贷款，因为巨大的市场风险很有可能导致血本无归。
2、风险抑制
指承担风险之后，采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度。 ● 积极的风险控制：在风险实际发生之前消灭或减少风险来源。例如典当行对大额客户发放贷款后，应定期对借款人的财务、经营状况进行跟踪监测，帮助其及时找出存在问题，及时解决，从根本上减少风险发生可能性；
● 消极的风险抑制：即通过事先充分准备，即使风险一旦发生，其造成的风险损失也极小。
3、风险分散
指通过承担各种性质不同的风险，利用他们之间的相关程度取得最优的风险组合，使这些风险加总得出的总体风险水平最低。风险分散是典当行防范和控制风险的一种重要策略，典当贷款的风险分散措施主要有三种：
第一，贷款客户分散化。
这里包含两层含义： ☆ 借给更多的客户
贷款总额一定的情况下，尽量把贷款给更多的借款客户，如果在贷款总额一 定的情况下，贷款客户越少，贷款风险就越大。
☆ 客户之间的借款额度分布均匀
避免将贷款过多地集中在少数客户身上。如果贷款过分集中于少数客户,就 会使典当行的全部贷款风险水平可能因少数客户发生违约风险而大大提高，从而 给典当行贷款资产带来威胁。
因此,典当行一般都控制大额贷款的发放,增加小额贷款在贷款总额中比重, 这样就可以使典当行在贷款客户不至于减少的情况下进一步降低风险。
第二， 当物品种分布多样化。 ☆ 行业结构和品种结构多样化。
贷款要分散在各种不同的典当物品和不同行业上，而不要将贷款资产局限于 某一两种行业或当品上，避免某一行业受市场疲软影响而给典当资金带来风险损 失。因为众多的行业同时出现市场梗阻的概率很小,而单一行业受市场影响而疲 软的可能性要大得多。