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2014年银行卡收单业务专项检查自查表
编号 项目 要点 1.截至2014年7月底商户数量 2.2013年拓展商户数量 3.2013年收单交易量 1.目前开展线下收单业务的部门有哪些？ 2.收单业务部门是否有统一管理？ 3.是否有独立的风险管理部门？ 1.是否按照“谁发展的特约商户、谁负责”的原则建立责任追究制度？ 2.是否建立有商户收单岗位责任制? 3.本机构近两年内是否有重大的商户收单典型欺诈案件? 1.是否同时从事收单外包服务业务？ 2.如果同时从事，两者是否分别管理？ 1、 经营情况是否良好？收支是否平衡？ 2、 经营思路是否清晰、明确，且有效？ 1.批发类商户数量 2.批发类商户收单额 3.特殊计费、零扣率商户数量 4.特殊计费、零扣率商户收单额 5. 截至2014年7月底拓展商户中使用个人结算账户的商户数量 6.是否存在第三方平台以商户名义入网？ 7.是否允许收单外包服务机构以特约商户名义入网？ 1.是否建立商户风险审批制度？ 2.是否建立商户营销拓展与商户审批、监控检查等风险管理的岗位分离制度? 3.是否建立商户风险评级制度和商户风险评级的具体要求? 4.是否设立有商户审批岗位并建立分级审批制? 5.对批发、特殊计费、公益类等低扣率、零扣率商户，以及咨询、中介类等高风险商户是否集中到省级分支机构或法人审批? 6.异地拓展商户情况（包括总对总结果 1. 2. 3. 1.收单部门有: 2.□是 □否 3.□是 □否 1. □是 □否 2. □是 □否 3. □是,涉及商户数量和金额: □否 1. □是 □否 2. □是，具体方式: □否 1. □是 □否 2. □是 □否 具体方式：
1、基本情况 1 收单业务基本情况 2 3 收单业务责任追究制度情况 4 收单服务 5 经营情况 2、特约商户管理 1. 2. 3. 4. 5. 6. □是，平台名称:＿ □否 7. □是，机构名称:＿ □否 6 商户收单业务发展基本情况 7 商户准入及审批管理 1. □是 □否 2. □是 □否 3. □是 □否 4. □是 □否 5. □是 □否 6.具体情况: 1
8 9 10 11 12 13 收单或银行信用卡中心在分行所在地收单的情况） 1.商户准入时，是否严格审查并留存商户入网资料? 2.是否建立商户信息管理系统？ 3.商户信息管理系统是否保存商户的工商登记名称、对外经营名称、商户所在地区及经营地址、法人代表或负责人等关键信息? 4.通过各种渠道核查商户申请信息商户实名制 情况 5.是否存在使用其他单位账户作为特约商户银行卡交易资金结算账户情况? 6.是否对所有拓展商户营业场所进行现场调查并留有记录? 7.是否拍摄经营场所实地照片? 是否存在多家商户共用一个商户编码行为？ 是否及时按照要求在银联商户信息注册平台进行商户信息注册？ 是否及时在注册平台维护相关商户信息变更情况，如商户注销、商户资料变动等？ 是否在银联商户信息注册系统中准确注册商户信息，包括但不限于： 1.商户名称 商户信息注2.商户编码 册 3.商户类别码 4.收单机构代码 5.受理机构代码 6.地区代码 7.商户状态 8.终端编号 9.特殊计费标识 10.商户三证一表 l.是否建立商户欺诈调查处臵业务制度和流程? 2. 截至2014年7月底确认套现、伪卡等欺诈行为的商户数量。 3.对确认欺诈商户，采取什么风险防控措施? 4.是否定期或不定期对疑似欺诈商户进行风险排查? 商户收单风5.是否建立风险监控系统，并通过险处臵 风险监控规则或模型对交易进行监控? 6.收单机构是否通过中国银联银行卡信息共享系统报送可疑特约商户信息? 7.收单机构是否有账户信息保护制度和措施？ 8.收单机构是否定期对账户信息安全工作进行评估？ 1. □是 □否 2. □是 □否 3. □是 □否 4. 所选渠道：□工商注册登记系统 □身份信息联网核查系统 □人行征信系统 □银联风险信息共享系统 □其他渠道: 5. □是，具体情况:＿ □否 6. □是 □否 7. □是 □否 □是，商户数量: □否 □是 □否，整改计划:＿ □是 □否，整改计划:＿ 1.□是 □否，原因是： 2.□是 □否，原因是： 3.□是 □否，原因是： 4.□是 □否，原因是： 5.□是 □否，原因是： 6.□是 □否，原因是： 7.□是 □否，原因是： 8.□是 □否，原因是： 9.□是 □否，原因是： 10.□是 □否，原因是： 1. □是 □否 2. ①伪卡欺诈: ②套现: ③商户欺诈: ④非面对面欺诈: ⑤其他欺诈 3.具体措施: 4. □是 □否 5. □是 □否 6. □是，2013年报送数量: □否 7. □是 □否 8. □是，频率: □否 2
14 商户交易信息管理 15 收单协议签订情况 是否适当屏蔽受理终端打印的银行卡卡号（转账交易的转入卡号、预授权交易预留卡号和芯片卡脱机交易除外），以保护持卡人的信息安全？ 1.是否存储银行卡交易密码？ 2.是否在交易完成后存储银行卡有效期、卡片验证码等交易验证信息？ 3.是否采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储交易验证信息？ 收单机构受理跨行消费后是否准确并完整地向银联上送特约商户有关信息，包括但不限于： 1.商户名称 2.商户类别码 3.收单机构代码(含地区代码) 4.商户编码 5.商户名称 6.交易类型 7.特殊计费标识 1.是否与商户签订收单协议，明确各方责任、义务和权利? 2.协议是否包括收单服务的终止条件? 3.协议是否包括受理机具的操作规定和使用要求(特别是对违规移机的约束) ? 4.协议是否包括账户与交易数据的保密条款? 5.协议是否包括交易凭证的管理要求? 6.协议是否包括各类风险损失情况下经济责任的承担条款? 是否在商户收单协议中明确受理行为的规范化要求及违约处理措施? □是 □否 1. □是 □否 2. □是 □否 3. □是 □否 1. □是 □否，原因是： 2. □是 □否，原因是： 3. □是 □否，原因是： 4. □是 □否，原因是： 5. □是 □否，原因是： 6. □是 □否，原因是： 7. □是 □否，原因是： 1. □是 □否 2. □是 □否 3. □是 □否 4. □是 □否 5. □是 □否 6. □是 □否 □是 □否 16 商户受理行为规范化及违规处理 17 商户档案管理 特约商户管理相关制度是否规定对商户违规、违反协议受理银行卡采取相应的措施? 发现特约商户涉嫌违规或违反协议受理银行卡时，是否及时进行调查核实，并进行相应处理? 1.是否对商户要素进行详细登记，并与相关证明材料一并保管? 2.是否留存有特约商户的“三证一表”，登记内容是否完整? 3.是否针对风险疑似或“移机商户”、“撤机商户”、“睡眠商户”以及安装移动POS等特约商户进行分别登记造册? 4.是否保存有商户违规情况的记录? 5.是否有人负责商户档案管理? 6.收单机构与特约商户解约的，从协议终止日起，相关资料是否至少□是 □否 □是，2013年违规商户数量: □否 1. □是 □否 2. □是 □否 3. □是 □否 4. □是 □否 5. □是 □否 6. □是 □否 3
18 19 20 21 保存五年以上? 1.是否对特约商户的业务知识和风商户培训情险管理进行定期培训?开展频率是况 多久一次？ 2.是否保存有培训记录? 是否有对特约商户现场检查的相关落实商户现规定? 场巡检工作 是否对商户进行定期或不定期现场巡检并保留巡检记录? 是否为持卡人提供必要的交易凭证为持卡人提卡号屏蔽服务 (办理柜台业务打印供安全服务 的凭证除外)？ 1、是否有差错处理流程？ 2、差错处理流程是否经过中心及公差错处理 司领导审核？ 3、差错处理流程是否已经下发到各部门、分公司、办事处？ 固定POS 移动POS 固话支付终端 截至2014年7月底机个人支付终端等简易读卡装臵 具布放情况 其他（包括MISPOS等） 是否存在多个终端共用一个终端编号行为？ 终端管理 1.是否发生过特约商户移机使用或者超出其经营范围？ 2.是否有严格处理? 1.是否发生过特约商户移机使用或者超出其经营范围？ 2.是否有严格处理? 1. □是，频率: □否 2. □是 □否 □是 □否 □是，巡检频率: □否 □是 □否, 改造计划 1、□是 □否 2、□是 □否 3、□是 □否 3、终端机具管理 数量：786 数量：62 数量：0 数量：0 数量：0 □是，涉及终端数量 ■否 1. ■是, 截至2014年7月底违规商户数量: 1 □否 2. ■是,处理方式: 撤机 □否 1. ■是, 截至2014年7月底违规商户数量: 1 □否 2. ■是,处理方式: 撤机 □否 22 23 24 移机挪用 3.1 POS管理 1.是否依据操作手册对POS机具进行维护，详细记录操作日志，包括重要的日常操作、运行维护记录、参数的设臵和修改等内容? 2.是否严禁进行未经授权的操作? 3.是否定期对运行日志和审计数据进行检查? 1.是否指定专人管理受理终端主密钥和相关参数? 2.POS终端是否实现“一终端一密” ? 收单机构是否严格按照规定设臵和保管POS维护人员密码、收银主管密码、收银员密码? 收单机构及其外包服务机构在安装和维护POS时，是否留有管理记录？ POS终端及终端程序是否通过认证? 25 管理制度 曰常操作与维护管理 POS管理 1. ■是 □否 2. □是 ■否 3. □是 ■否 26 POS密码管理 维护登记表填写 POS终端规范 1. ■是 □否 2. ■是 □否，改造计划: □是 ■否 ■是 □否 ■是，认证机构: 银联 □否，认证计划: 4
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