发布时间 : 星期六 文章2020初级银行从业资格考试历年精选真题及答案《个人理财》更新完毕开始阅读26d174494bfe04a1b0717fd5360cba1aa9118c12
初级银行从业资格考试历年精选真题及答案
《个人理财》
一、单选题。
1.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是（ ）。 A.接触客户，建立信任关系 B.分析客户家庭财务现状 C.明确客户的理财目标 D.制定理财规划方案 【答案】A。
【解析】理财师的工作流程可以概括为如下六个方面(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制订理财规划方案。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。
2.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登录网上发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是（ ）以上。
A.二级(含) B.四级(含) C.三级(含) D.一级(含) 【答案】B。
【解析】商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
3.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（ ）。(【答案】取近似数值)
A.7％ B.-2％ C.12％ D.2％ 【答案】B。
【解析】实际利率=(1+名义利率)÷(1+通货膨胀率)-1=(1+5％)÷(1+7％)-1=-2％。 4.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。
A.效力待定合同 B.无效合同 C.可撤销合同 D.有效合同 【答案】C。
【解析】签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的。 5.下列关于个人财务报表的表述中，错误的是（ ）。 A.资产负债表描述在一年内客户资产负债结构的变化情况
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B.红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表 C.资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础 D.现金流量表可描述在过去一段时间内，个人的现金收入和支出的情况 【答案】A。
【解析】资产负债表反映的是客户资产和负债在某一时点上的基本情况。 6.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。 A.情绪管理 B.工作经验 C.教育 D.考试 【答案】A。
【解析】“4E”认证标准由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。
7.超过（ ）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。 A.半年 B.一年 C.三年 D.两年 【答案】B。
【解析】超过一年未进行风险承受能为评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。 8.下列关于合同订立的表述，错误的是（ ）。 A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
C.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 D.当事人必须本人订立合同，不得代理 【答案】D。
【解析】当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式，A项正确。当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用，B项正确。当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力，C项正确。当事人依法可以委托代理人订立合同，D项不正确。 9.下列关于制订理财规划方案，表述错误的是（ ）。
A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，
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才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B.税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的 【答案】C。
【解析】理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。 10.民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。 A.公平 B.自愿 C.诚实信用 D.等价有偿 【答案】C。
【解析】诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
11.王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元，第二年年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15％，那么，在第二年年末王先生共回收的金额为（ ）万元。(【答案】取近似值)
A.49.45 B.43.82 C.47.62 D.45.88 【答案】A。
【解析】复利终值的计算公式为FV=PV×(1+r)n。据题意，FV=20×(1+15％)2+20×(1+15％)=49.45(万元)。
12.“收入以双薪为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的（ ）阶段。 A.家庭成长期 B.家庭衰老期 C.家庭形成期 D.家庭成熟期 【答案】A。
【解析】家庭成长期的收支特点为收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重。
13.基金申购一般发生在（ ）的时期。
A.管理人提出募集申请 B.投资基金募集期间 C.投资基金成立以后 D.投资基金份额达到上限 【答案】C。
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【解析】申购指在基金成立后投资者申请购买基金份额的行为。 14.在收集客户家庭财务状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。 A.考虑客户会不会告诉自己
B.引导客户讲述、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息 C.考虑自己是否会触犯客户的隐私 D.减少这方面的咨询 【答案】B。
【解析】一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。 15.下列基金中流动性和安全性都较高的是（ ）。
A.债券市场基金 B.货币市场基金 C.混合型基金 D.股票市场基金 【答案】B。
【解析】货币市场基金具有低风险、低收益、高流动性的特征。
16.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，未来所持有的货币比当前持有的等额货币具有（ ）的价值。 A.同等 B.更高 C.不能确定 D.更低 【答案】D。
【解析】时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。 17.下列不属于金融期货的是（ ）。
A.美国长期国债期货 B.香港恒生指数期货 C.日元期货 D.石油期货 【答案】D。
【解析】金融期货按照标的物的不同，可分为外汇期货、利率期货和股票价格指数期货等。石油期货的标的物是石油，即实物商品，属于商品期货而不是金融期货。 18.商业票据的市场参与主体不包括（ ）。
A.投资者 B.银保监会 C.发行者 D.销售商 【答案】B。
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