发布时间 : 星期二 文章筹建小额贷款公司可行性研究报告更新完毕开始阅读33484034541810a6f524ccbff121dd36a22dc475
小额贷款公司以支持中小企业为基本目标和出发点，就是要通过推动建立融资体系，使中小企业获得融资机会，从而推动可持续发展，解决教育、医疗、养老保障等一系列问题。小额贷款公司是富民强市相结合，公众受益的载体。通过小额贷款公司的融资支持会给南宁的民生经济发展带来新的生机。
三、拟成立小额贷款公司的基本思路 拟设立机构名称：XXX小额贷款有限公司 住所：XXXX
组织形式：有限责任公司 拟注册资本：人民币XXX万元整 发起人（出资人）基本情况：
主发起人XXXXX有限公司于XXXX年X月XX日成立，公司地址位于XXX市XX路XX号，公司注册资本人民币XXX万元。对拟建南宁市XX小额贷款有限公司出资XXX万元，占注册资金总额XX%。
自然人：XXX出资XXX万元，占公司注册资金总额的XX%；XXX出资XXX万元，占公司注册资金总额XX%；XXX出资XXX万元，占公司注册资金总额XX%.
公司于XX年X月筹建，公司由主发起人X个法人股东和X个自然人股东出资组建。
以上股东资格符合设立小额贷款公司的要求。 四、小额贷款公司的市场服务定位 、经营方向 1、目标客户
（1）小额贷款公司的目标客户群定位于个体户和中小企业 ，以及近郊的农村企业。
表1 小额贷款公司目标客户群 目标客户 形 态 市场范围 个体户 中小企业 农村企业 （2）客户限制
小店、商铺 小厂、中型企业 小厂 社区、商业区、批发市场 本市产业集中区 乡镇 小额贷款公司根据控制风险和成本的需要，设立行业限制，避免与高风险行业的业务往来。
小额贷款公司通过信用调查、征信查访等方式取得相应信息后，可以对信用不良的客户信用加以限制，必要时予以排除。 2、产品设计
小额贷款周期灵活，贷款期限一般较短，针对贷款需要制定一套不同于普通银行机构的贷款管理模式，手续相对简化以降低操作成本，缩短审批周期。根据小额贷款公司的目标客户和业务特点，小额贷款公司的产品设计初步设计如下：
表2 小额贷款公司产品设计 客户对象 贷款产品 贷款金额 贷款周期 贷款用途 贷款利率 还款方式 保证措施 审查周期 个体户、中小企业、农村企业 信用贷款、担保贷款、抵押（质押）贷款等 不超过公司资本净额的5% 3-24个月 流动资金、生产设备与固定资产购置等 不超过最高人民法院规定的民间贷款利率的上限，下限为人民银行公布的同档次贷款基准利率的0.9倍 每月等额还款 担保（配偶、家族成员或经审查通过的第三方等）、抵押（质押）（房地产、生产设备、劳动车辆、私家车等） 1-7天 贷款发放时间 1-7天 辅助产品 办理小企业发展、管理、财务等咨询业务 五、未来三年发展前景分析 1、业务发展目标 计划发放贷款总量：
XXXX年末，累计发放X亿元； XXXX年末，累计发放贷款X亿元； XXXX年末，累计发放贷款X亿元。 2、财务目标
严把新增贷款质量关，通过扩大贷款规模，增加贷款利息收入，加强财务管理，从严控制费用支出，努力实现增收节支目标，提高盈利能力，努力实现三年经营效益主要目标。
表3 三年经营效益主要目标 单位：万元 各项指标项目 营业收入 营业支出 计提呆账准备 利润总额 XXXX年 XXX XXX XXX XXX XXXX年 XXX XXX XXX XXX XXXX年 XXX XXX XX XXX （1）利润分配预案
①利润缴纳25%企业所得税；
②税后利润：提取公益金10%、公积金10%。未分配利润100%以上；每年按税后利润10%补充资本金。
（2）资本充足率逐年增加；资产损失准备充足率保持在100%以上；每年按税后利润10%补充资本金。
六、风险控制和处置办法
（一）拟建小额贷款公司的风险类型
小额贷款公司除了面临贷款公司的一般风险外，由于其业务的特殊性，还面临着一些特殊风险。风险大致分为发下几类：
1、外部风险
外部风险产生于小额贷款公司系统外，对小额贷款的风险情况发生影响的风险因素，包括政策风险、市场风险、灾害风险等。政策风险是指小额贷款业务运行期间，因国家、地方政府、金融管理机构的政策调整，小额贷款业务和小额贷款公司本身面临的风险，由于小额贷款业务在国内属试运行，政策调整变化的风险较大。市场风险是指市场环境的变化带来的经营风险，该风险取决于整体经济形势的走向，其影响同时作用于借款人和小额贷款公司双方。灾害风险是指人力不可控制的自然灾害造成的资产、业务损失的风险。
外部风险无法避免，但通过措施可以减轻风险的影响。 2、内部风险（操作风险）
内部风险（操作风险）是指由公司内部控制及管理机制失效，以及信息系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括公司内部控制和管理机制缺陷，及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权限和道德因素等，造成贷款不能按期收回或损失的风险，以及财务管理失误所导致的资金流动性不足的风险。
（二）风险控制系统的建立
1、建立一支高素质的员工队伍。管理层、业务人员应具备较强的风险识别能力，高度的责任心和主人翁意识，同时具备丰富的专业知识和从业经历。
2、合理的设置内部结构，建立科学的管理制度和操作流程，内部和部门之间相互制衡，同时，要具有良好的外部约束和相互制约机制。贷款业务开展市场化、透明化和制度化。
3、建立企业的信用信息系统，规避由于信息不对称引发的隐性风险。在贷款时限内，重点进行贷款企业业务进行跟踪检查，并在条件允许的情况下参与企业的生产经营过程，