发布时间 : 星期日 文章西南财经大学金融学专业历年复试真题更新完毕开始阅读36e7fb9919e8b8f67c1cb9d6
不良的影响，包括影响经济增长，使财富在不同的利益集团中重新分配等。通货紧缩的治理措施主要有以下几个：
宽松的货币政策。央行可以采取降低准备金和再贴现率，以及在公开市场上购入政府债券等。利率或信贷规模受控制的国家可以通过直接降低利率和扩大信贷规模的方式来进行调节。但是央行的货币政策只能起指导作用，单纯的货币政策治理通货紧缩效果往往不佳。
宽松的财政政策。宽松的财政政策包括减税和增加财政支出两种方法。减税不是一种经常性的调控手段，财政支出可以直接增加总需求，财政可以向央行借款、透资或发行国债筹集资金。另外，财政支出要警惕“挤出效应”。 在治理通货紧缩时，财政政策工具和货币政策工具应该配合使用。 结构性调整。适用于由某些行业的产品或某个层次的商品生产绝对过剩所引发的通货紧缩。对于生产过剩的部门或行业要控制其生产、减少产量，同时对于其他新兴行业或有发展前途的行业，应采取措施鼓励其发展，以增加就业机会，提高收入，增强购买力。 改变预期。政府需要通过各种宣传手段说服公众相信政府各项反通货紧缩政策的正确性和有效性，鼓励公众对未来发展趋势的信心。
完善的社会保障体系。如果消费需求不足的主要原因是中下层居民的收入过低，那么建立健全社会保障体系，适当改善国民收入的分配格局，提高中下层居民的收入水平和消费水平，有助于通货紧缩的治理。 注：请将答案写在答题纸上，答在试题上视为无效。
课程名称：综合考试 适用专业：金融学（金融方向） 考试时间：1月15日上午
银行经营管理
一、判断分析题（首先判断下面的表述是否正确，如果错误请说明理由。每小题2分，共10分）
商业银行与工商企业一样，经营目的是为获取利润。 错，商业银行经营的目的除了象普通的工商企业盈利之外还有作为特殊的信用中介，进行资金余缺的调剂的目的。
2、商业银行的信用中介职能直接影响社会货币供应量。
错，商业银行创造信用工具的职能会影响社会货币供应量，它通过自己的信用活动创造数倍于原始存款的派生存款，创造和收缩存款货币成为货币供给的有效机制。
商业银行的收益都来自存贷利差。
错，商业银行收益除了存贷差之外还有很大部分来自表外业务和中间业务。 资本是商业银行的经营者自己投入的本钱。
错，商业银行的资本金构成除了自有资金即自己投入的本钱外，还包括期限较长的债务。
票据贴现实际上是商业银行发放贷款的一种方式。
对。票据贴现形式上是票据买卖，但实际上是一种信用业务，银行通过贴现持有票据成为债权人，相当于发放贷款给票据贴现人或票据金额的支付人。 二、简答题（每小题5分，共10分） 6、怎样计算商业银行的风险资产？
答：商业银行的风险资产=无风险资产*0%+风险较小资产*10%+风险较大资产*20%+问题资产*50%+亏损资产和固定资产*100%
其中，
无风险资产：现金，存放同业，政府公债等高流动性资产 风险较小资产：长期公债，政府或储户担保贷款
风险较大资产：财务状况较差、担保不足或过去偿还不好的比银行普通风险更大的风险资产
有问题资产：超过偿还期限，债务人未及时履行还款义务的资产 亏损资产：银行投入的资金基本不能收回的资产 商业银行贷款经营应遵循的基本原则是什么？
答：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则：1、安全性原则。银行业涉及公众利益，与社会的稳定、政治的安定和经济的发展都有密切的关系。2、流动性原则。流动性原则是指商业银行的资金要保持较高程度的经常流动的状态。一方面，商业银行要保证支付，另一方面商业银行不能提前收回贷款，而商业银行库存的现金是有限的。所以，为了保证商业银行的支付能力，商业银行必须保证资产的适度流动性。商业银行经营资产的流动性是安全性的基础，没有流动性，商业银行经营不可能安全。3、效益性原则。效益性不仅包括商业银行本身的经济效益，而且包括国家宏观经济和产业政策指导的金融业整体效益。商业银行以盈利为目的，效益性应该作为商业银行的重要经营原则之一。 三、论述题（10分）
试论我国国有商业银行的资本充足率。
答：资本充足是运营安全的前提，是保证银行经营安全性和稳健性的一项制度安排，它是制约商业银行资产规模扩张的界限，是衡量单个银行乃至整个银行体系稳健性的最重要指标。而在“新巴塞尔资本协议”框架下，我国商业银行的资本充足问题就显得尤为重要和突出。长期以来，我国商业银行主要依靠传统的存贷款业务获取收益。在这种主要依靠扩张规模获取盈利的经营模式下，商业银行很难有主动调整和控制资产规模的动机和能力。商业银行为了达到一定的利润目标，除了扩大资产规模之外别无选择。另一方面，国内商业银行缺乏正常的资本补充渠道，核心资本主要依靠每年经营利润增长中的未分配利润补充，数量上十分有限，又没有补充附属资本的合法债务工具，商业银行的资产规模增长幅度一般都远大于其资本增长的幅度。同时，中国新兴商业银行由于其筹集资本方式更加市场化，补充资本比国有商业银行更容易，因而其资本充足率明显比国有商业银行高。
我国商业银行的资本充足问题就显得尤为重要和突出。通过综合改革提高资本充足率，完善风险管理制度，强化金融监管，推动信息披露的规范化，这些已成为我国商业银行适应新资本协议要求，提高风险管理水平的现实要求。 金融市场
一 简答题（每小题5分，共10分） 开放型基金和封闭型基金有什么区别？
封闭式基金：1、发售给公众的分额是固定的，公开发行以后不可以在到期日前赎回；2、期限是固定的；3、只能在二级市场上买卖；4、价格随市场供求状况而变动；5、从长期绩效来看，优于开放式基金。
开放式基金：1分额是不固定的；它可以在任何时候在柜台买入或赎回，2、没有期限限制；3、不能在二级市场上交易；4、它的价格是以其持有的证券组合的净资产价直来计算的；5、通常要将募集资金的一部分以现金形式存在，以备投资者随时要求赎回发行的基金券，此外在基金投资组合中还有可以随时变现的金
融产品，以应付大规模的赎回。 投资者的无差异曲线有何特点？
答：对于一个特定的投资者来说，任何一个证券组合都将落在他的某一条无差异曲线上，一个组合不可能同时落在两条无差异曲线上，即任意两条无差异曲线不相交。位臵越高的无差异曲线代表越高的满意程度，或者说代表越佳的证券组合。无差异曲线反映了投资者的个人偏好。 二 论述题（20分）
试比较分析证券发行的注册制与核准制。
答：证券发行的审核制度可分为注册制和核准制，前者体现“公开原则”，后者则体现“实质管理原则”。注册制是指发行人在发行证券之前，必须按照法律向主管机关申请注册的制度。它是一种法律制度，所表现出来的价值观念反映了市场经济的规范性和效率性，它降低了审核工作量，免除了烦琐的授权程序。 核准制是指证券发行人在发行证券之前，必须提出申请并提交法律规定的文件资料。它体现着实质管理原则，即证券的发行不仅以发行者真实状况充分公开为条件，而且还必须符合若干适合于发行证券的实质性条件。核准制以发行者的信息资料的完全、准确、公开为其构成条件，可以稳定证券市场秩序，维护投资者利益。
他们的区别主要在于1、注册制比较宽松，批准与否取决于发行申请材料的真实性，核准制比较严格，取决于政府的判断。2、注册制体现公开原则，核准制体现实质管理 原则。
注：请将答案写在答题纸上，答在试题上视为无效。
西南财经大学2002年研究生考试 金融学试题
考试科目：货币金融学 适用专业：金融学 考试时间：2002年1月28日上午 注：请将答案写在答题纸上，写在试题上无效。
一、判断分析题，判断下列说法是否正确，并说明理由。（每题8分，共48分） 被当作交换媒介的商品不一定是货币。
对，被当作交换媒介的商品被称做一般等价物，而最初它是不固定的。随着商品交换的发展，被分离出来固定的充当一般等价物的商品才是货币。 基础货币量等于原始存款量。 错，基础货币量等于商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系以外的通货之和。
3、如果银行用现金贷款，则无法创造派生存款。
错，银行创造派生存款的条件是部分准备金制度加非现金结算，所以银行即使用现金贷款，只要银行间的存款结算是非现金形式的，它就可以创造派生存款 回购协议实质上是资金余缺双方的证券买卖交易。
错，回购协议是卖方将证券等金融产品暂时出售给买方，并商定于规定期限由卖方按约定价格从买方重新赎回上述证券的交易，实质上是一种有担保品的短期资金融通。
证券投资基金有稳定证券市场的责任。
对。投资基金的理性行为有利于证券市场的稳定，它的长远投资战略也有利于证券市场的稳定，发展投资基金有利于改善投资者结构、防范操纵，所以这个说法是正确的。
6、同业拆借实质上是金融机构超额准备金的调剂。
对，因为商业银行既要保有一定数量的超额储备存款，又不能过多地保有超额准备金，以货币头寸为交易对象的同业拆借市场就形成了所以，同业拆借实质上是金融机构超额准备金的调剂。
二 简答题（每题8分，共40分）
1、为什么政策性金融机构可以促进资金流向政府希望发展的部门或产业
答：所谓“政策性金融机构”是指那些由政府创立、参股、支持或担保的，不完全以盈利为目的，专门为贯彻政府的社会经济政策或意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的金融机构。由于其性质和职能的特殊性，它可以通过有目的有方向的信贷，促进资金流向政府希望发展的部门或产业 2、比较分析企业各种融资方式的优劣。
答：企业融资方式分为直接融资和间接融资。直接融资的优点主要是效率高，单位资金的交易成本也较低，二级市场上的价格浮沉还可以带来额外收益，但它的规定和条件都十分严格，还受到证券监管部门的管理和监督。所以直接融资比较适合经营状况良好，资金力量雄厚的企业。
间接融资的风险较小，中介机构的专业化和规模化能够降低融资成本，此外，间接证券具有较大的流动性。但间接融资的效率比不上直接融资，而且各家银行对贷款的管理都十分严格，构成对企业的行为约束。企业必须通过改良自身的经营状况提高信誉以获得银行的进一步支持。 3、简述我国的货币层次和M2包含的内容。
答：现阶段我国货币供应量划分为如下几个层次：M0、M1、M2、M3。其中M2 =M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款 商业银行资产负债综合管理的基本原理有哪些？
答： 该理论认为，商业银行单靠资产管理，或单靠负债管理都难以使安全性、流动性、盈利性达到最佳状况，只有根据金融、经济形式的变化，通过资产结构和负债结构共同调整，从资产和负债双方面统一协调管理，才能最大限度地降低风险和最大纤度地增加盈利。 简述马克维茨的证券组合理论。
答：1、最小方差理论。对于每一种水平的收益率都有一个风险的最小方差组合，所有的最小方差组合合在一起构成最小方差集合。
2、有效组合。马认为最小方差集合的上半部分才是有效集合，，即既是同一收益下风险最小也是同一风险下收益最大的集合。
3、投资者的无差异效用曲线。对于一个特定的投资者来说，任何一个证券组合都将落在他的某一条无差异曲线上，任意两条无差异曲线不相交。位臵越高的无差异曲线代表越高的满意程度，或者说代表越佳的证券组合。无差异曲线反映了投资者的个人偏好。 三、论述题（12分）
如何认识和解决我国国有股上市流通问题。
答：国有股流通的目的主要有： （一）筹集全社会保障资金。我国将建立一个独立于企业之外的全社会的社会保障体系，目前我国政府已决定从各种渠道筹集社会保障资金，国家要统一采取其他政策措施补充社会保障资金，包括发行社会保障长期债券、流通部分国有资产等。 （二）优化上市公司股权结构。由于历史原因，许多上市公司国有股权比重相当高，不利于建立起现代企业制度。通过减持部分国有股，可以优化上市公司股权结构，从而真正建立起现代企业制