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第四章 金融市场
1、金融市场的概念：以金融工具为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。 分类：
按地域，国内金融市场 国际金融市场 按功能，发行市场 交易市场 按交易方式，证券市场 借贷市场 按场所分，有形市场 无形市场
按交割时间分，现货市场、期货市场 2、金融市场的功能：
金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察。 ①集聚功能。 ②财富功能。 ③避险功能。金融市场为市场参与者提供风险补偿机制有两种实现方式：一是保险机构出售保险单；二是金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的。
④交易功能。借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易。金融市场为金融资产的变现提供了便利，流动性是金融市场效率和生命力体现。便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择，降低了交易成本，促进了金融市场的发展。
宏观经济功能
①资源配置功能。 ②调节功能
③反映功能。金融市场常被看做国，民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。
3、货币市场与资本市场所包含的内容：
货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。由于该市场所容纳的金融工具，主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具，具有期限短、流动性强和风险小的特点，在货币供应量层次划分上被置于现金货币和存款货币之后，称之为“准货币”，所以将该市场称为“货币市场”。
资本市场亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”。期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是一年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。
4、票据的背书，贴现，再贴现，转贴现，票据贴现公示
票据背书就是在可转让的票据后进行填写所接收票据单位的信息，加盖印鉴进行转让。 贴现是商业票据持票人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所做的票据转让。
再贴现指商业银行将未到期的通过贴现持有的各类票据向中央银行申请再贴现，以取得中央银行的短期贷款。中央银行通过调整对商业银行的再贴现利率，调节市场利率和货币供应总量。
转贴现是指某家银行与其他金融机构之间将未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票进行转让的票据行为。（贴现银行向其他商业银行转让汇票）
票据贴现公式：
贴现金额=票面金额-贴现利息=票面金额-贴现利率*票面金额*到期剩余时间
5、股价指数：是运用统计学中的指数方法编制而成的，反映股市总体价格或某类股价变动和走势的指标。
6、直接融资：资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 间接融资：是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。
第五章 商业银行
1、商业银行：是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 由它的性质所决定的，
主要有四个基本职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造功能、金融服务职能。
2、商业银行的外部组织形式：总分行制、单一银行制、持股公司制、连锁银行制等类型。
3、商业银行的三大类业务：资产业务、负债业务、中间业务。 资产类业务是指银行利用资金来进行的各类业务，最常见的就是发放贷款，还有各种投资等。 负债类业务就是吸收的各种存款，形式也多样。
中间业务是银行利用自身的各种信息资源等办理的结算业务，保险代理等等
4、存款的分类--
按存款的稳定性不同：活期存款、定期存款、定活两便存款。
按存款人的经济性质不同：企业存款、储蓄存款、财政存款、机关团体存款、农村存款、其他存款。
贷款的分类--
>按期限划分：短期贷款(期限一年以内的贷款)、中期贷款(一至五年)、长期(五年以上)。 >按保障程度：信用贷款，担保贷款，贴息票据。 >按贷款质量划分：（贷款的5级分类），
正常类贷款(贷款人能严格履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还)、 关注类贷款(尽管贷款人目前有能力能足额偿还贷款本息，但存在一些可能对贷款偿还产生一些不利影响的因素，如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力会受影响)、 次级类贷款(借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还
贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。)
可疑~(借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。)
损失~(在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能
收回极少部分)。
>按对贷款发放的自主权分类：自营贷款、委托贷款。 >按用途：工业、农业、消费。
>按偿还方式：一次性偿还贷款、分期偿还贷款。
5、原始存款：是指银行吸收的现金存款或从中央银行对商业银行贷款而形成的存款 派生存款：是商业银行将其原始存款运用于资产业务后所形成的存款。 法定存款准备金：是指法律规定金融机构必须存在中央银行里的，这部分资金叫做法定存款准备金。
法定存款准备金率：是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。
6、贷款五级分类，是指商业银行按照借歆人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种贷款管理方法
①正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
②关注：尽管目前借款人有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 ③次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
④可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
⑤损失：在采取了所有可能的措施后或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的都分。
7、商业银行经营的三性原则：盈利性原则 流动性原则和安全性原则。
第六章 中央银行
1、中央银行的职能：制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务。 按照中央银行承担的任务来划分：
①发行的银行，只中央银行独占货币发行权、统一全国货币发行；
②政府的银行，中央银行经理国家金库业务，向政府提供信用，贯彻执行国家金融 政策，监督金融机构，代表国家参加国际金融活动，并管理国家的黄金和外汇储备。
③银行的银行，他的业务对象一般仅限于银行，其他金融机构和政府机构，他不经 营一般商业银行业务，不与企业或居民直接发生关系。
2、中央银行作为“政府的银行”具体有哪些职能：
①政府的财政金融顾问。②中央银行服务于国家财政，代理国库。 ③直接向政府贷款，中央银行直接给政府无息或者低息贷款。 ④代表政府进行黄金与外汇的交易，并负责管理国家外汇、黄金储备。 ⑤代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。 3、中央银行制度的类型： 单一式中央银行制度、复合式中央银行制度、准中央银行制度、跨国中央银行制度。
4、中央银行业务的原则：1.非盈利性、2.流动性、3.主动性、4.公开性 中央银行的主要业务：资产、负债、中间业务
5、中央银行的三大法宝：存款准备金政策，再贴现政策，公开市场业务政策。
第七章 金融监管
1、了解我国的金融监管体制：
我国的金融业是分业经营、分业监管，从某些方面看，这也是有一些优点的，它将风险分散了，但也有不足之处，各业的经营受到一定的限制……
分业监管体制:由多个金融监管机构共同承担监管责任，一般银行业由中央银行负责监管；证券业由证券监督管理委员会负责监管；保险业由保险监督管理委员会负责监管，各监管机构既分工负责，又协调配合，共同组成一个国家的金融监管组织体制。
第八章 货币供求与失衡
1、了解决定和影响货币需求量的因素；1.收入状况，2.信用的发达程度，3.市场利率，4.消费倾向，5.货币流通速度，6.心理预期.
2、①马克思主义货币需求公式：
流通中所需要的货币量=商品价格总额/货币流通次数 其中商品流通总额=待销售商品量×价格水平 ②费雪方程式：MV=PT 即M=PT/V
其中：M=货币需求量（市场一定时期内流通的货币数量） V=货币流通速度
P=价格（商品和劳务的加权平均价格） T=交易次数
③剑桥方程：Md=k*PY
（其中，P为价格 ， Y为收入 ， K为以货币形式保有的资产占名义收入的比例）
3、凯恩斯主义的货币需求理论：
认为货币需求由1、交易性动机，2、谨慎性动机，3、投资性动机
4、我国现行货币供给量划分为三个层次： 流通中现金= M0
狭义货币供应量（M1）=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款
广义货币供应量（M2）=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款
（M1反映着经济中的现实购买力；M2不仅反映现实的购买力，还反映潜在的购买力。若M1增速较快，则消费和终端市场活跃；若M2增速较快，则投资和中间市场活跃。中央银行和各商业银行可以据此判定货币政策。M2过高而M1过低，表明投资过热、需求不旺，有危机风险；M1过高M2过低，表明需求强劲、投资不足，有涨价风险。）
5、基础货币的概念：因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币。它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金（R）和公众持有的通货（C）。 基础货币=法定准备金+超额准备金+银行系统的库存现金+社会公众手持现金
第九章 货币政策
1、货币政策的最终目标：A. 稳定物价，B. 经济增长，C. 充分就业，D. 国际收支平衡。
2、一般性货币政策工具：包含①存款准备金政策 ②再贴现政策 ③公开市场业务政策。被称为中央银行的 “三大法宝”。 第十章 通货膨胀
1、通货膨胀：由于货币供应量过多，引起货币贬值、物价不变上涨的货币现象。 2、分类：低通货膨胀、急剧通货膨胀、恶性通货膨胀
通货膨胀率=（现期物价水平 - 基期物价水平）/基期物价水平
3、衡量通货膨胀的指标：有三个①CPI消费者价格指数，②PPI生产者价格指数，③GDP平减指数
第十一章 国际金融概论
1、汇率的概念：亦称“外汇行市”或“汇价”，即两种货币的兑换比率、买卖的价格，它是两国货币的相对比价。
分类：①按国际汇率制度分为：固定汇率和浮动汇率。 ②按汇率制定的方法分为：基础汇率和套算汇率。
③按银行外汇买卖的角度分为：买入价、卖出价和中间价。 ④按外汇交易支付方式分为：电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率. ⑤按买卖成交后交割时间的长短分为：即期汇率和远期汇率。 ⑥按外汇管理的宽严程度分为：官方汇率和市场汇率 ⑦按银行营业时间划分：开盘汇率和收盘汇率
2、直接标记法：又叫应付标价法，是以一定单位（1、100、1000、10000）的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以叫应付标价法。
间接标价法：又称应收标价法。它是以一定单位（如1个单位）的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。在国际外汇市场上，欧元、英镑、澳元等均为间接标价法。 3、国际收支：是指一国居民与世界上其他国家的居民所进行的全部经济交易的系统记录。
国际储备：是指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的
需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。
国际储备构成：根据国际货币基金组织的要求，各国的国际储备由货币性黄金、外汇、特别
提款权、普通提款权四个部分构成。