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关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》有关问题和建议的复函(局函［2007］637号)
中国建设银行合规部：
你部《关于执行<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>有关问题和建议的函》收悉。对你部所提建议，我局将做进一步深入研究。现就你部所提问题函复如下：
一、 在为已与你行建立业务关系的客户开户时,你行可不再重复留存客户的身份资料或信息，但应确保已保存的客户身份资料、信息符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令[2007]第2号，以下简称《管理办法》）的规定。
二、对于持境内银行账户或银行卡办理业务的客户所办理的异地存款业务，可不作为《管理办法》第七条所规定的一次性金融服务对待。
三、你行应按照勤勉尽责的原则，采取合理手段了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
四、在执行《管理办法》第七条时，你行可依照你行章程或者其他内部管理规定，以书面形式确定你行总部及其分支机构高级管理层人员的范围，并报中国人民银行总行及中国人民银行当地分支机构备案。
五、 如下列境外金融机构没有未向你行提供《管理办法》第十条规定的汇款人账号、汇款人住所等信息的，你行可直接登记业务标识号、境外金融机构所在地等替代性信息，不再要求逐笔要求境外金融机构逐笔补充信息：
1.已加入金融行动特别工作组（以下简称“FATF）的国家（地区）的金融机构。
2.未加入FATF但承诺严格执行FATF“40＋9”项反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区）的银行业金融机构。
六、你行应按照持续开展客户身份识别的要求，审查客户身份信息资料，即使客户没有来柜台办理业务，也应对其身份信息资料进行审查。
七、考虑到各个客户在办理新的有效身份证件或证明文件时所面临的客观情况各不相同，你行在执行《管理办法》第十九条时，应针对每个具体个案，合理确定某个客户能够及时更新有效身份证件或身份证明
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文件的期限，而不宜将所有客户应更新有效身份证件或证明文件的期限统一确定为一个固定的时限。
八、除非某项信息不适用于某个具体客户的，所有的客户身份基本信息项目原则上都应登记。
二OO七年 十月二十五日
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关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》有关问题的复函(局函［2007］638号)
澳大利亚和新西兰银行集团有限公司上海分行：
你行《关于<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>有关问题的咨询》收悉。现就你行所提问题函复如下：
一、 按照你行来函所描述的业务种类及其运作模式，来函所列的信用证开立等业务可不作为《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令[2007]第2号，以下简称《管理办法》）第七条所规定的一次性金融服务对待。
二、在执行《管理办法》第十条的规定时，如不能获得有关汇款人账户和汇款人住所的信息，但能够登记相关替代性信息的，你行可不按照《管理办法》第二十六条第（二）项的规定提交可疑交易报告。
三、如下列境外金融机构没有未向你行提供《管理办法》第十条规定的汇款人账号、汇款人住所等信息的，你行可直接登记业务标识号、境外金融机构所在地等替代性信息，不再逐笔要求境外金融机构补充信息：
（一）已加入金融行动特别工作组（以下简称“FATF）的国家（地区）的金融机构。
（二）未加入FATF但承诺严格执行FATF“40＋9”项反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区）的银行业金融机构。
四、你行可以通过境外母公司收集境外金融机构的相关信息。但境内的外资金融机构必须对境外母公司提供的信息进行审核分析，并按照《管理办法》第六条的规定，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性。
二OO七年十月二十五日
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关于反洗钱非现场监管信息报送有关问题的批复(局函［2007］674号)
福州中心支行反洗钱处：
你处《关于反洗钱非现场监管信息报送有关问题的请示》（福银反洗[2007]26号）收悉。经研究，现批复如下：
一、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令[2007]第2号，以下简称《管理办法》）的规定，只需将通过金融机构以外的机构和个人识别的客户数，计入“通过第三方识别”的客户数。
保险公司通过自己聘用人员识别的客户数，不计入“通过第三方识别”的客户数；保险公司通过非本公司聘用的且不在金融机构任职的人员识别的客户数，计入“通过第三方识别”的客户数。
二、对于“受益人”，保险公司和信托公司分别填写法定继承人以外的指定受益人和信托合同受益人的相关情况；其他金融机构填写实际控制客户的自然人和交易的实际受益人的相关情况。
账户所有人不是此处所指的“受益人”，但控制户主开立、使用账户行为的自然人和户主以外最终享有账户利益的人为此处所指的“受益人”，不能笼统界定取款人是否为此处所指的“受益人”。
三、如果保险费没有到达《管理办法》第十二条所规定的客户身份识别限额，但保险公司仍对新客户采取了《管理办法》所规定的客户身份识别措施的，应鼓励金融机构将识别这类新客户的数据，列入非现场监管报表。
四、“跨境汇兑”仅指跨境汇款，不包含信用证、托收等方式。如果你处发现在客户没有真实的支付需求的情况下，金融机构办理请示中所称的“单纯的资金跨境汇款”，应及时向当地外汇局移交相关线索，并核实银行有无涉嫌协助洗钱的情况。
五、“客户可疑数”和“交易行为可疑数”可同时填写。
六、金融机构可将旧版外汇可疑报表中的可疑交易笔数视为非现场监管报表要求填写的“份数”。
七、如果金融机构不能确定其协助配合有关部门开展的工作是否涉及反洗钱，可不将有关情况填入“金融机构协助公安机关或其他机关打
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