发布时间 : 星期六 文章2.1案例75题（业务简化版--2014修改版）更新完毕开始阅读3a60c39bbb4cf7ec4afed0b6
答：上述做法不正确。不能向企业和企业法定代表（或实际控制人）授信。
【上述做法不符合?浙江省农村合作金融机构贷款操作规程(试行)?（浙信联业〔2005〕88号）第五十三条 “对贷款对象、用途的禁止性规定：6、严格控制法人（或经济组织）及其法定代表人（或主要经营者）分别以法人（或经济组织）及自然人的名义同时在农村合作金融机构发生贷款（住房贷款和汽车消费贷款等专项贷款除外）”的规定。】
案例69：2012年9月21日，C联社与借款人陆某签订保证借款合同，合同金额100万元，由A担保有限公司提供担保，“保证人A担保有限公司经营范围为：从事担保业务（融资性担保除外，法律法规限制或禁止的除外）”。调查报告的调查结论为“A担保有限公司具备担保资格，风险基本可控”。
答：上述做法不正确。担保人不具备担保资格。 【上述做法不符合?浙江省农村合作金融机构贷款操作规程（试行）?（浙信联业〔2005〕88号）第八条 “实地调查。实地调查主要是对借款人情况作进一步了解和核实，即对借款人的经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵(质)押人、抵(质)押物等方面情况进行全面调查”的规定。】
案例70：2012年6月12日，某支行向冯某发放贷款70万元，2012年6月12日与借款人冯某签定个人最高额抵押借款合同，由借款人冯某的房产进行抵押，2012年6月13日，经C房地产土地评估有限公司评估价值105万元。
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答：上诉做法不正确。不得逆程序发放贷款。
【上述做法不符合?浙江省农村合作金融机构贷款操作规程（试行）?（浙信联业〔2005〕88号）第五十二条“对农村合作金融机构及其信贷管理人员的禁止性规定:…3、禁止贷款逆向操作…”的规定。】
案例71：2011年7月1日，某支行向借款人张某发放贷款100万元，用途为：购纺织品，并提供了借款人张某与C公司签订的购销合同。当日，贷款资金全部受托支付到C公司的法人代表韩金生个人账户。
答：上诉做法不正确。贷款支付不合规。
【上述做法不符合?浙江省农村合作金融机构贷款操作规程（试行）?（浙信联业〔2005〕88号）第二十二条“贷后检查。贷款发放后，信贷人员要对借款人执行借款合同情况及借款人经营管理情况进行跟踪检查监督……贷款是否按借款合同中规定的用途使用。若发现借款人擅自改变借款用途，要查明情况，并根据合同约定采取罚息或相应的信贷制裁等措施”和?个人贷款管理暂行办法?（中国银监会令2010年2号令）第二十九条“贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象”的规定。】
案例72：2012年7月26日，某支行为A公司办理银行承兑汇票1张，金额2000万元，敞口1000万元，收款单位均为C公司。档案中附C公司提供的增值税1张，金额1000万元，经浙江国税局网上查询，发票状态为作废。
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答：上述做法不正确。不得签发贸易背景不真实的承兑汇票。
【上述做法不符合?〖浙江省农村信用社银行承兑汇票管理办法?（浙信联办〔2011〕31号）第四条“办理银行承兑汇票必须以真实、合法的商品或劳务交易为基础，严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票”的规定。】
案例73：2014年3月12日，王某前往某信用社申请贷款，经借款人王某授权同意，客户经理季某查询其?个人信用报告?，显示“逾期（透支）信息汇总”中“贷款逾期”的“笔数”为6，经问询王某，6次逾期金额均较小，都在1万元以下。客户经理季某认为情节较轻，为其办理的贷款50万元。
答：上述做法不对。该客户为禁入类客户，不能发放新贷款。
【上述做法不符合?浙江省农村合作金融机构个人征信业务管理办法（试行）?第三十四条“禁入类客户，行社不得与其发生新的授信业务”的规定。“逾期（透支）信息汇总”中“贷款逾期”的“笔数”大于等于5的，属于禁入类客户。】
案例74：2012年12月28日，经某行贷审会同意，对A公司授信2400万元。贷审会审批结论为“同意追加授信2400万元”。
答：上述做法不对。贷审会是执行授信部门，应与审批授信部门相互独立。
【上述做法不符合?浙江省农村合作银行授信管理办法?（浙信联发〔2006〕12号第四条“……（一）授信主体的统一。本行
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确定董事会风险管理委员会统一审核批准对客户的授信(客户小额授信除外)，保证审批授信部门与执行授信部门相互独立，形成健全的内部制约机制……”、第十条“……董事会风险管理委员会通过会议审议，批准授信。据此，执行授信部门实施授信”的规定。】
案例75：2014年2月20日，客户王某前来某联社营业部购买理财产品。理财销售人员林某带领王某填写了?投资风险承受能力评估问卷?，经评定，其投资风险承受能力为审慎型。林某鉴于王某理财需求强烈，且资金实力较好，为其推荐风险评级为PR3级（平衡型）的理财产品。王某当即购买该款理财产品10万元。
答：上述做法不对。理财销售经理不能向客户销售风险不匹配的产品。
【上述做法不符合银监会?商业银行理财产品销售管理办法?第九条“商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。”的规定。】
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