发布时间 : 星期日 文章中国银行股份有限公司河南省分行银行承兑汇票承兑业务操作规程(2007)更新完毕开始阅读41926a350b4c2e3f57276394
F、经年检合格的贷款卡和密码。
（3）与承兑汇票内容相符的购销合同原件与复印件； （4）承兑申请人开户许可证；
（5）原则上需提供近三年及近期的财务报表（年度报表应经会计师事务所审计）和审计意见；
（6）担保人的基本情况；
（7）担保人的营业执照、组织机构代码证、贷款卡及密码； （8）担保人近三年及近期的财务报表（年度报表应经会计师事务所审计）和审计意见；
（9）按?中华人民共和国公司法?、?中华人民共和国担保法?等法律法规、监管规定证明担保人提供担保已进行有效决策的相关文件材料（如担保人若为公司的，就担保事项按照法律法规、监管规定及公司章程规定提交有效的股东会/股东大会或董事会决议;担保人若为自然人的，应提交其本人身份证明，已婚自然人做为担保人的，保证合同上应由保证人夫妻双方签字，并出具结婚证等证明文件）。
（10）抵、质押物有关资料（清单、权属证明和评估报告等）； （11）其他需要提交的资料。
对于无担保条件的承兑业务，可不受上述（6）至（10）项的限制。
2、办理符合我行质押条件的足额质押承兑汇票业务除上述有关担保资料外，还须提供：
（1）用于质押的定期存单、国债、银行承兑汇票原件及复印件；
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（2）其他需要提交的材料。
3、办理缴存100%保证金承兑汇票业务须提供： （1）“银行承兑汇票承兑申请书”；
（2）与承兑汇票内容相符的购销合同复印件； （3）其他需要提交的材料。
以上提供“复印件”的须提交原件供授信人员核对，由授信人员加盖“与原件核对一致”章和授信人员名章，并加盖承兑申请人单位公章。
二、承兑前调查审查
公司业务部门负责受理承兑申请人提交的承兑申请（包括缴存100％保证金及足额担保的承兑申请），严格按照?中国银行商业汇票承兑业务授信风险管理办法?（中银险[2004]372号）、?中国银行关于进一步加强商业汇票承兑业务授信风险管理的紧急通知?（中银险授[2004]188号）等相关文件要求进行调查审查，重点调查审查以下内容：
（一）根据“了解你的客户”，“了解你的客户的业务”的原则，严格审查承兑申请人实际经营情况，并监控其贸易背景,包括但不限于以下要求：
1、按照有关监管规定，要求企业提供购销合同等相关贸易背景证明材料，进行必要的交易背景调查，没有真实性贸易背景的承兑汇票业务，严格禁止办理；
2、贸易合同的内容、金额等须与申请承兑汇票内容相符;贸易合
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同的商品须属于承兑申请人经营范围;对应一份贸易合同，累计开立承兑汇票的金额，不得超过对应的贸易合同金额；
3、信贷投向应符合国家产业政策和中国银行信贷政策； 4、关联企业母子公司或下属关联企业间，直接或间接以对方为交易对象，向我行申请承兑时，应严格审查其交易及债权债务关系的真实性；
5、承兑汇票付款期限应依据交易双方签订的商品购销合同合理确定，最长不超过6个月；
6、严禁以任何形式提供授信，用于偿付到期承兑垫款，包括承兑汇票转贷款、开新票抵旧票循环承兑等。
（二）承兑申请人以未到期的银行承兑汇票做质押，向我行申请办理承兑汇票，须严格审查以下事项：
1、以未到期的银行承兑汇票做质押办理承兑汇票，质押银行承兑汇票的承兑行应属于总行金融机构部核定的票据贴现业务承兑银行准入范围内的银行同业，非此准入行范围的承兑汇票不得用于质押；
2、承兑汇票背书必须连续，且承兑申请人为质押银行承兑汇票的合法持票人，不得接受背书记载“委托收款”、“不得转让”和“质押”的银行承兑汇票作质押；
3、承兑申请人提交质押的银行承兑汇票到期日，原则上应迟于申请承兑的银行承兑汇票到期日；
4、承兑申请人提交质押的银行承兑汇票到期日如早于申请承兑
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的银行承兑汇票到期日，公司业务部门应在所签订承兑汇票质押合同中注明所质押银行承兑汇票到期之后由承兑行负责托收且托收款项直接转入承兑申请人保证金账户，并续签保证金协议，同时要求承兑申请人出具如到期承兑行不能按时承付时承担一切经济责任的承诺函；
5、公司业务部门对质押银行承兑汇票票面要素及背书情况进行初审后，填写“银行承兑汇票质押查询申请书”（附件（2）），连同质押银行承兑汇票原件等材料交营业部（柜台）审核。
若质押银行承兑汇票承兑行为同业，营业部(柜台)对质押银行承兑汇票票面要素、背书等进行审核，同时向承兑行查询质押银行承兑汇票内容是否真实有效、是否挂失止付/公示催告，并取得承兑行的确认，最终查询结果以承兑行查询/查复通知书回复内容作为查询回复最终依据。
若质押银行承兑汇票承兑行为中行机构，营业部(柜台)对质押银行承兑汇票票面要素、背书、汇票专用章等进行审核，同时向承兑行查询质押银行承兑汇票内容是否真实有效、是否挂失止付/公示催告，并取得承兑行的确认。如票据真实性审验未发现异常，应在查询/查复通知书上注明“经审验，未发现与防伪点要求不符之处”并由经办、复核人员签章。
营业部(柜台)审核、查询完毕，将查询/查复通知书及质押银行承兑汇票原件退公司业务部门。
质押银行承兑汇票查询、查复要严格履行交接手续，明确双方责
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