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钱商覆没真相
在高息诱惑下，中小企业主、普通居民、政府公务员均成为放贷队伍一员。如今“断贷”风险大规模爆发，众多食利者亦各食苦果。
在跑路“跳楼”等坏消息频繁出现的浙江省温州市，55岁的阿慧之死并没有引起轩然大波，但却掀开了一起典型的涉嫌非法集资案一角。
阿慧本名张秀慧，9月23日凌晨4时许，她从温州市学路中路的人才大厦D单元26楼跳下。早上被人发现时，她身着红色衬衣和牛仔裤，倒在一片血泊中，其状甚惨。一些邻居认出了她，知道她住在人才大厦E单元27楼，是位“有点钱的人”，但没人知道她为何轻生。
亲属们随后发现一份内容简短的遗嘱，记录了她令人吃惊的借贷情况，也道出了她自杀的原因。
一位亲属介绍说，今年上半年，阿慧从亲戚朋友处借款，作为担保人，她又将这些资金借给一个叫陈繁蓉的人，再加上自己房子抵押借款，共计2000多万。阿慧和陈繁蓉既是邻居，也算亲戚，两人相识20多年，关系融洽，住在同一个小区。按照每月5厘的息差，如果这些资金能平稳运转一年，阿慧可获利上百万元。
然而，一夜突变。9月21日上午，陈繁蓉关机“消失”。其时关于温州市借贷人跑路的消息频频传出，两日联系不上，阿慧断定陈繁蓉已经跑路，这也意味着她筹集的2000余万元的借款再无着落，自己一贫如洗，负债沉重。
23日凌晨，阿慧再次来到陈繁蓉的住处（D单元2610室）敲门多时，在确认无人答应后，撬门而入，但房内空无一人，绝望之际，她开窗跳楼。
阿慧并非企业老板，其所涉及金额在温州当地并不算多，因此她自杀带来的冲击，仅在部分熟人邻居中流传，远不及其他跑路企业老板们那样引人关注。
但作为高息放贷的一个环节，阿慧之死却掀开了一起涉嫌非法集资案的一角。据记者调查，涉案金额约2亿元。在这个具有典型性的案件中，企业老板、担保公司（人）、银行、散户乃至政府官员争相在高息放贷中食利，最后又在泡沫破灭后各食苦果。
“断贷”围城
去年10月，今年2月、6月，均曾有温州金融高管向政府建言，注意防范民间借贷风险，但未能引起足够重视。
在温州，类似案件在2010年曾有20余起，但如今次大规模集中爆发，涉案金额之巨、范围之大，在温州金融史上屈指可数。
实际上，温州老板跑路从今年初即已零星开始。据知情人透露，一位年初跑路的老板躲到北京，在一家医院附近租下房屋，专心等待怀孕的妻子生产。
进入4月，至少三家制造业老板失踪。6月，出逃者再添三人。
在当地人看来，本次危机的起端是今年4月，位于温州龙湾区的江南皮革有限公司董事长黄鹤“失踪”。据报道，黄鹤因参与赌博，导致资金链断裂，负债逾3亿元，只好跑路了事，留下一个占地4万多平方米的厂房和300多名无所依靠的员工。
这一事件牵涉面较广，成为温州借贷危机集中爆发的开始。其后陆续有企业老板突然关门跑路。
进入三季度，跑路老板开始出现民间金融机构老板的身影。7月初，名下拥有四家公司（一家投资公司、一家国际贸易公司、两家实业公司）的温州市国土局原临时工王晓东一度“失踪”。据悉，王晓东涉嫌通过投资公司非法集资10亿元以上。
王晓东推开的多米诺骨牌，一度被当地中止。9月初，记者在温州接触数位业内人士获悉，政府不希望媒体曝光，以避免民众对民间金融机构的挤兑风潮。温州市部分官员甚至认
为，局面仍在掌握中，当地可以安渡难关。
两个看来“正面”案例是，去年一位违规从事民间金融业务的温州律师涉及民间信贷金额20多亿元；另一名温商涉嫌处理非法地下“空票据”融资，涉及金额300多亿元（票据融资中，需扣除实物部分，实际融资额为数十亿元）。当地均妥善处理，没有酿成更大事端。而一个“反面”案例是，7月份江西发生类似事件并引发挤兑风潮，引得北京有关监管部门震怒。
进入9月，跑路事件陆续涉及数十家规模较大企业。
9月21日，温州眼镜业龙头企业，信泰集团老板胡福林跑路，引爆了企业信用、民间借贷与银行信贷三重危机。
据称，胡福林欠下银行债务8亿元，月利息500万元；欠下民间借贷资金12亿元以上，月息超过2000万元。而其创立的信泰集团位于温州市瓯海区娄桥工业园内，厂房占地120亩，员工超过3000人。
9月24日，千余名信泰集团员工上街讨薪，震动温州市委市政府。翌日下午，在浙江省副省长、温州市委书记陈德荣主持下，一个名为“当前经济金融形势和民间借贷风险”的专题会议召开，29日宣布的措施尽出于此。
目前情况表明，此次温州面临的麻烦较大。多数企业主逃跑，直接促使了当地担保公司挤兑，从而波及其他借贷企业，工业企业积聚的温州龙湾区成为这场危机起点和重灾区。8月前后，危机蔓延到整个温州市，越来越多的中小企业、担保公司在银行和高利贷双重挤压下资金链断链，并最终引发了一场地区性金融危机。
温州市某金融监管机构负责人对记者表示，现在看来，政府出手有些迟了。据记者了解，去年10月，今年2月、6月，均曾有温州金融高管向政府建言，注意防范民间借贷风险，但未能引起足够重视。
连环“跑路”
在高利借贷的链条上，任一环的停滞或中断都会导致整个链条的崩盘。
在这场尚未平息的危急中，温州市繁蕴印刷有限公司负责人陈繁蓉是其中一个参与者，她身兼企业老板和放贷者双重角色，在融资-放贷游戏中腾挪资金并获利。由于“下线”资金断裂和银行的抽资、不续贷，最终致使自己跑路、别人跳楼的悲剧发生。
温州市繁蕴印刷有限公司位于温州市鹿城区仰义街。据仰义街道办事处分管副主任李一平介绍，该企业主要从事鞋盒印刷、加工等业务，有员工100余人，年产值700多万元，纳税约100万元。阿慧跳楼当日，陈繁蓉经营多年的印刷厂被查封。
李一平曾和陈繁蓉打过几次交道。在他看来，这位50多岁的老板很勤劳，工作兢兢业业。在其打理下，这家印刷企业生意红火，效益可观。该企业一位负责生产的主管证实了这一说法，他告诉记者，企业生意很好，每天都有很多提货的车子在院内等候，工厂要经常加班才能完成订单。
陈繁蓉的企业被查封后，供货商和为企业代加工的户主前来讨债。据仰义街道办初步估计，该公司拖欠货款和加工费至少2000万元。当地政府机关在第一时间介入维稳，劳动社保部门代发了工人八九月份工资约60余万元。陆续离开的工人难以接受这突如其来的遭遇，也无法理解这老板是“老高”（当地人对高息放贷人的简称）的现实。
在温州企业圈，“老高”现象屡见不鲜。一些企业主因为资金周转不得不高息借贷，而另一些企业主因为传统制造业成本上升、利润下降，开始放弃实业，进行房地产投资或专门从事放贷，赚取息差。据估计，温州市高息放贷队伍中，中小企业占相当比例。
在陈繁蓉的案例中，据其一位亲属透漏，陈繁蓉欠债可能高达2亿元。通过多位债权人的描述，这些资金的来源逐渐清晰：亲朋好友的资金是一大来源，在熟人社会的温州，这种直接借款颇为常见，借款少则数十万元，多则上千万元，每月利息多在1分至2分之间，
收入极为可观。
眼看着别人通过高息放贷挣钱，阿慧也颇为心动。她对老邻居陈繁蓉十分信任，于是参与筹集资金。她以每月2分的高利息，先后帮陈筹得2000余万元资金，自己从中赚取约5厘的息差，若运转一年平安无事，阿慧和陈繁蓉可获利近500万元。
在温州，贷款利息每月5分颇为常见，这意味着100万元的贷款在一年后将多还款六十万元，今年资金紧张时，月息高达五六分，这是任何行业的利润都无法企及的。
银行贷款是另一主要途径。陈繁蓉一直是鹿城农村合作银行江滨支行矮凳桥分理处的客户，江滨支行一位负责人告诉记者，陈繁蓉在该行抵押贷款约700万元，加上在其他多家银行的贷款，共计贷款2000余万元。
企业老板放贷，大多会将自己的企业作为融资平台，进行抵押贷款，在取得低息的信贷资金后，改变用途，进行多元化投资。陈繁蓉通过抵押担保、联保等形式得到的信贷资金预计不少于5000万元，这远远超过了繁蕴印刷厂的资金需求。
陈繁蓉的资金究竟流向何方，尚无更权威的说法。部分债权人认为一部分资金是由陈繁蓉经担保公司放贷出去，但是碰到了亏损；另一种说法是部分资金借给龙湾区沙城镇副镇长董宇驰，后者欠债跑路，直接导致陈繁蓉资金链断裂。后一说法，未获当事人的证实。
10月1日，记者从龙湾区沙城街道办事处了解到，董宇驰两年前从临镇调入沙城镇，在今年镇改为街道办事处后，担任办事处副主任，分管城建。7月底，董宇驰未经请假，多日缺勤，办事处曾组织专人到其温州市区的住宅寻找，但早已人去楼空，与其一同“消失”的还包括其妻儿父母。一周后，办事处向龙湾区委政府汇报，按照有关干部管理规定，予以免职处理。
在同事眼里，这位副主任精明、能干，做事干脆利落。在跑路前，董宇驰大量借款，其中包括一笔来自沙城一位村主任200多万元的借款。知情人士介绍说，董宇驰欠债7000万元，但董本人拥有多处房产，资产过亿元。
据知情人士称，他的跑路另有隐情：年长3岁的姐姐董维雄在杭州市经营地产项目，由于生意伙伴缘故生意失利，所投资金一时难以收回。
在高利借贷的链条上，任一环节的停滞或中断都会导致整个链条的崩盘。 做局“联贷“
究竟是谁谋划了从银行的联保贷款，贷款行和签字借款人各执一词，僵持不下，权威部门的调查取证进展艰难。
9月21日上午，陈繁蓉关机“消失”，之后再也没有出现过。在此之前一个月内，她有多笔大额资金入账，其中包括在鹿城农村合作银行的联保贷款1500多万元。在一些人看来，这是一场精心设计的骗局，也是陈繁蓉最为疯狂的一出集资秀。
在8月底，陈繁蓉开始联系亲朋好友、同事，以免交水电费或支付利息为由，先后带领50多人到鹿城农村合作银行矮凳桥分理处签字办理小额贷款，每人贷款30万元，共计贷款1500多万元。这些资金以各种形式流入陈繁蓉账上，其中一部分由贷款人取走后交给陈繁蓉，更多的人则称并未见到贷款，而是被陈繁蓉直接取走。
鹿城农村合作银行前身为温州市郊信用合作联合社，成立于1953年，于2005年6月改制为合作银行。2010年该行推出“农户联保贷款”产品，即农户或社区居民在自愿基础上组成联保小组，由该行各网点对联保小组成员发放贷款，并由联保小组成员相互承担连带保证责任。
按照规定，这些贷款人需具备一定贷款条件，提交明确的贷款用途，联保的五个人必须相互认识，且需同时到场签署两份协议——“个人循环担保贷款合同”和“农户联保协议”。
在此案中，这些规定均未被严格执行：这些互不认识的贷款人既有普通工人，也有低保户、刚毕业的大学生甚至残疾人，大多没有不动产。
黄先生是温州繁蕴印刷厂主管。9月6日，老板陈繁蓉找他谈话，说印刷厂要办一项福利事业，本厂职工可以免费使用水电，现有两个名额，而办理这些需要身份证复印件、婚姻状况证明以及水电费缴款单等材料。
黄先生信以为真。他动员儿子、女儿准备相关手续，之后来到鹿城农村合作银行矮墩桥办理处，按照陈繁蓉和银行工作人员指示的位置签了字，具体的协议内容当时他并未过问。9月28日，他见到了有类似经历的借贷人时才弄清事情原委。按照协议，他将承担60万元贷款的还款责任。
在陈繁蓉跑路后，愤怒的借款人来到矮凳桥分理处讨要说法，他们认为银行违规操作，和陈繁蓉串通骗取贷款。一些借款人说，陈繁蓉持有“鹿城农村合作银行营销员”名片，在矮墩桥分理处也有专门办公室，和该分理处主任李军关系密切。这些借款人据此认定，银行隐瞒事实真相，并将贷款划入陈繁蓉账户，致使其携款潜逃。
鹿城农村合作银行江滨支行一位负责人告诉记者，该行从未聘用陈繁蓉为营销员，她仅仅是该行一位客户，循环担保贷款是个人名义发放的贷款，是否全部流向陈繁蓉尚难确定。目前鹿城区公安局正在调查此案。这份负责人同时透露，该行矮墩桥分理处主任李军已被停职，正配合警方调查。
据了解，一部分贷款确实发放到个人，而后又转借给陈繁蓉，每月获得1200元到1500元不等的利息。在银行看来，这意味着部分贷款人在获得贷款后，实施了高息借贷行为并从中获利。银行内部人士称，他们因此怀疑，是这些借款人与陈繁蓉联合起来骗取银行贷款。目前双方各执一词，僵持不下，权威部门的调查取证进展艰难。
据悉，9月15日鹿城农村合作银行曾召开会议，针对民间借贷问题，要求各下属机构进行风险排查，排查中发现了矮墩桥分理处多批次的联保贷款上存在问题。在陈繁蓉跑路前，该行一一通知贷款人确认贷款情况，并要求在“贷款证实函”上签字确认。
这引起贷款人的警觉，他们拒绝在这份证实函上签字，可惜他们并未紧盯陈繁蓉。此后不到一周，陈繁蓉突然关机“消失”，有人称其已携款潜逃。两天后的9月23日凌晨，借款人之一的阿慧跳楼自杀，陈繁蓉涉嫌非法集资的问题开始浮出水面。
梦断“续贷”
在银行贷款即将到期时，沈奎正转借民间高利贷搭桥，但在偿还银行贷款后，并未获得此前期望的续贷
跑路前，陈繁蓉收到的另一笔大额资金来自朋友阿光。9月19日，陈繁蓉打电话给阿光，要求短期借款1960万元，用于偿还银行贷款，并称9月21日银行贷款续贷后即可偿还。对陈繁蓉颇为信任的阿光不知是陷阱，很快将钱借出，结果几天后陈即消失。
据当地有关人士介绍，实际上，在今年7月份后，各商业银行开始抽资、不续贷或者提高利率，所谓“还后续贷”已无可能。可惜银行的这些行动，并非人人皆知。
在温州，“还后续贷”是一种常用的资金腾挪方式，即银行贷款到期，企业利用民间借贷搭桥，在偿还贷款后数日，企业可以获得银行续贷，新贷款用于偿还民间借贷。但是在今年7月份后，温州市一些商业银行已经开始严防中小企业倒闭潮和民间借贷风险，并进行了内部风险排查，贷款规模已开始缩减。
据温州市金融办统计，今年8月份，当地小企业贷款比7月份减少了373亿元，融资状况趋紧。业内人士认为商业银行在贷款管理上的“急刹车”，可能直接造成了中小企业资金紧张。这些企业转入民间借贷后，融资成本骤升，在银行抽资和高利贷挤兑下，部分中小企业难以支撑，最终停产关闭。
记者调查发现，银行不续贷，的确在一定程度上直接促使部分中小企业主跑路、跳楼，温州正得利鞋业有限公司老板沈奎正即是其中一位。
9月27日下午，沈奎正从温州市顺绵商厦22楼家中跳下，落在3楼阳台上，当场身亡。