发布时间 : 星期四 文章机动车商业保险理赔实务要点（推广地区试行版）更新完毕开始阅读4cf2a7daff00bed5b9f31dec
施救费赔款=（核定施救费 - 交强应赔付本车施救费金额） × 被保险车辆事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）
（2）如果被保险人申请车损险代位求偿索赔方式，按以下公式计算：
车损险赔款＝（车损赔款+施救费用赔款）-绝对免赔额 车损赔款＝（实际修复费用－被保险人已从第三方获得的车损赔偿金额）×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）
施救费赔款=（核定施救费-被保险人已从第三方获得的施救费赔偿金额 ）×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）
3.代位求偿方式下车损险赔付及应追偿赔款计算 车损险被保险人向承保公司申请代位求偿索赔方式时，承保公司应先在车损险及附加险项下按代位求偿索赔方式计算出总赔款金额并支付给被保险人，然后再向各责任对方分摊应追偿金额；责任对方投保了交强险、商业第三者责任险时，代位公司先向责任对方的保险公司进行追偿（即行业间代位追偿），不足部分再向责任对方进行追偿。
（1）车损险承保公司代位赔付后，按以下方式计算和分摊应向责任对方追偿的代位赔款金额：
应追偿代位赔款金额=代位求偿方式下车损险及附加不计免赔率险总赔款金额-按常规索赔方式车损险及附加不计
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免赔率险应赔付金额
应追偿代位赔款金额向各责任对方计算分摊追偿金额时，应遵循以下原则：一是先交强、后商业；二是交强险赔款计算按行业交强险理赔实务规程执行，按照有责、无责分项限额计算；三是超出交强险部分，按各责任对方的事故责任比例，分别计算向各责任对方的追偿金额。
①代位方首先向责任对方的交强险承保公司进行追偿。 应向某一责任对方交强险追偿金额=按照行业交强险理赔实务计算出的该责任对方交强险应承担本车损失的赔偿金额。
②超出交强险财产分项限额部分的，责任对方投保商业第三者责任险的，代位方向责任对方的商业第三者责任险承保公司进行追偿。
代位方应追偿代位赔款金额减去应向各责任对方交强险追偿金额后，按各责任对方的事故责任比例，分别计算向各责任对方的追偿金额。
③如果在责任对方的保险责任范围内追偿后，不足以偿付代位方应追偿金额，代位方可继续向责任对方追偿。
（2）车损险被保险人从代位保险公司得到赔款后，就未取得赔偿的部分可以继续向责任对方进行索赔。
说明：
①“被保险人已从第三方获得的赔偿金额”是指被保险人从所有三者以及三者保险公司已经获得的赔偿金额，车损与
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施救费分开计算。
②“绝对免赔率之和”是指根据条款规定适用的除事故责任免赔率以外的各项免赔率之和。
③“绝对免赔额”是指投保人与保险人在投保车损险时确定的每次事故绝对免赔金额。每次事故车损险及其附加险共扣一次绝对免赔额。
④施救费用在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。“施救费用”为保险人与被保险人共同协商确定的合理施救费用金额。施救的财产中，如含有保险合同未保险的财产，应按保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。
⑤保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定，以保单载明的保险金额为准。
⑥“实际修复费用”是指保险人与被保险人共同协商确定的修复费用。被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。如折归被保险人的，车辆部分损失时由双方协商确定其价值并从实际修复费用中扣除，车辆全损时从保险金额中扣除（下同）。
⑦因自然灾害引起的不涉及第三者损害赔偿的单纯车损险案件，不扣减事故责任免赔率。
⑧被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率。并注意以下要点：
A、损失应该由第三方负责赔偿。
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B、第三方确实无法找到。
⑨客户投保时选择绝对免赔额时，如果车损险赔款计算结果小于0，则车损险赔款按0赔付；将车损险赔款计算产生的负数带入车损险附加不计免赔率赔款的计算中。
（二）机动车商业第三者责任险赔款计算：
1.当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例 等于或高于每次事故赔偿限额时：
赔款=每次事故赔偿限额×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）
2.当（依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例 低于每次事故赔偿限额时：
赔款＝（依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）
3.主挂车赔款计算
（1）主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任。
主车应承担的赔款＝总赔款×[主车责任限额÷（主车责任限额＋挂车责任限额）]
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