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第六章 理财顾问服务 考点自测解析
一、单项选择题
1.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是( )。
A. 资产增值 B.实现人生目标中的经济目标 C.财富保值 D.利润最大化 2.理财顾问服务流程不包括( )。
A.收集资料 B.资产现状分析 C.财物目标确认 D.倾听客户的诉求 3.理财顾问业务的第一步是( )。
A. 确定客户财务目标 B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.基本资料收集 4.理财顾问服务流程的最后一步是( )。 A.实施计划 B.基础规划 C.建立投资组合 D.绩效评估
5.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综 合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计 划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为( )。 A. I，III，VI，V，IV，I I C.III，V，II，I，VI，IV
B.III，I，IV，V，VI，II D.III，I，IV，II，V，VI
6.下列不属于理财顾问服务的特点的是( )。 A.顾问性 B.非专业性 C.综合性 D.长期性 7.理财客户的哪些信息可以定量化衡量?( )
A. 收入与支出 B.投资偏好 C.理财知识水平 D.风险特征 8.下列选项所列内容均属于定量信息的是( )。
①目标陈述 ②资产和负债 ③健康状况 ④就业预期 ⑤风险特征 ⑥理财决策模式 ⑦保单信息 ⑧金钱观 ⑨养老金规划 ⑩遗嘱 A.①②⑨ B. ④⑦⑩ C.⑤⑥⑧ D.⑦⑨⑩ 9.下列选项所列内容均属于定性信息的是( )。
①目标陈述 ②资产和负债 ③健康状况 ④就业预期 ⑤风险特征 ⑥理财决策模式 ⑦保单信息 ⑧金钱观 ⑨养老金规划 ⑩遗嘱 A.①②⑨ B. ④⑦⑩ C.⑤⑥⑧ D.⑦⑨⑩ 10.下列不属于客户财务信息的是( )。
A.投资风险偏好 B.当期财务安排 C.当期收入状况 D.财务状况未来发展趋势 11.对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是( )。 A. 资产和负债 B.收入与支出 C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数 12.收集客户个人信息的方法，不包括( )。
A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷
13.张先生有 500 元现金，1 500 元活期存款，20 000 元定期存款，价值 5 000 元的股票， 价值 20 000 元的汽车，价值 500 000 元的房产，价值 10 000 元的古董字画。每月的生活费 开销为 1 000 元，每月需还房贷 5 000 元，则他的失业保障月数为( )个月。 A.3.7
B.4.5 C.7.8 D.9.5
14.下列属于个人资产负债表的资产项目的是( )。 A.公共事业费用 B.个人信用卡支出 C.住房贷款 D.投资 15.现金管理中，年度支出预算等于( )。 A.年度收入–上一年支出 B.年度收入–年储蓄目标 C.年度收入–年度支出 D.年储蓄目标–年度支出
6.最低标准的失业保障月数是( )个月。 A.1 B.2 C.3 D.6
17.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。 A. 资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润分配表
18.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( ) A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 19.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。 A.汽车 B.房地产 C.保险费 D.定期存款
20.同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的 富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。 A.实际风险承受能力 B.风险偏好 C.风险分散 D.风险认知 21.下列理财目标中属于短期目标的是( )。 A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假 22.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( ). A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划 23.在下列策划中，属于人生事件规划项目是( )。 A. 现金、债务管理 B.投资规划 C.税收规划 D.教育规划
24.为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的 账户，下列四个选项中，不属于这三种类型账户的是( )。 A.活期储蓄账户 B.定期投资账户 C.扣款账户 D.信用卡账户 25.在风险管理手段中，保险属于( )手段。 A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移
26.下列关于保险产品的论述正确的是( )。 A. 保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B.保险产品用于规避风险，不能用于投资 C.保险产品投资收益率高于债券
D.以上各项都是错误的
27.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好的选择( )。 A.财产保险 B.终身寿险 C.基金 D.股票
28.投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。 A.保险事故 B.保险责任 C.保险标的 D.保险风险
29.下列各项不属于保险规划风险的是( )。
A.未充分保险的风险 B.过分保险的风险 C.不必要保险的风险 D.不适当保险的风险
30.制定保险规划的首要任务是( )。
A. 选择保险公司 B.选择保险产品 C.确定保险金额 D.确定保险标的 31.下列关于税收规划的主要步骤说法错误的是( )。
A.银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些 基本情况，要注意在税收规划中准确地把握这些情况
B.税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方 案执行的情况
C.当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规 划人应给予提示，指出其可能产生的后果
D.客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，从业人员 即应积极负责赔偿客户因此受到的损失 32.下列关于退休规划说法正确的是( )。 A.计划开始不宜太迟 B.规划期应当在五年左右 C.投资应当极其保守 D.对投资和风险应当相当乐观
二、多项选择题
1.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是( )。 A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见 C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用 D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影 响
E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法 2.下列关于理财顾问服务的特点的说法正确的有( )。
A.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策
权在客户
B.在理财顾问服务中，商业银行工作人员一律不得代客操作
C.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面
D.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、 相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
E.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个暂时的关系，追求短期收益 3.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 4.了解客户包含的内容有( )。 A.目标客户的金融需求的主要内容 B.目标客户的短期金融需求目标 C.目标客户的长期金融需求目标 D.目标客户的经济现状
E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现 5.利用个人客户的资产负债表可以明确( )。
A.客户的偿付比例 B.储蓄比例 C.资产 D.负债 E.净资产 6.关于现金流量表，下列描述正确的是( )。
A.现金流量反映的是一段时间内经济主体的现金收入和支出情况 B.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 C.只记录涉及实际现金流入和流出的交易
D.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应 列入现金流量表
E.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得无需 列入现金流量表
7.下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。
A.工资收入 B.房贷支付 C.人寿保险现金价值的积累 D.股权投资的资本利得 E.利息收入 8.下列关于的说法正确的有( )。
客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定 性，银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是( )。 A.估计客户的收入最低时的情况 B.估计客户的收入最高时的情况
C.根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计 D.根据客户对将来收入的期望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计 E.根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计
9.在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。对这两类收 入的说法正确的有( )。
A.常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可
B.工资、奖金、津贴、租金收入属于常规收入，债券投资收益、银行存款利息属于临时性