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中小物流企业仓单质押
管理模式探讨
Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT
中小物流企业仓单质押管理模式探讨
平 海
(广东商学院 工商管理学院，广东 广州 510320)
摘要：仓单质押作为物流企业一种新的赢利模式，适合我国中小企业和银行的需要，及早地介入此业务是 提升物流企业竞争力的重要途径。本文在阐述仓单质押的业务内涵、结构模型和发展前景的基础上，对中 小物流企业开展该项业务具备的优势进行了分析，并着重的从操作流程、风险控制和其他注意问题三大方 面，进行了详细的探讨，试找出适合中小物流企业介入该项业务的方法。 关键词：中小物流企业 仓单质押 管理模式 风险控制 中图分类号：
文献标识码：A
1 引言
仓单质押业务在欧美发达国家已有多 年的历史，并已经成熟和普遍。而国内的仓 单质押业务的开展起步较晚，但是近几年来 发展迅速，走在前面的也主要是国内一些的 一些大型物流公司，其中中国物资储运总公 司是最为成功的一家。1999年中国物资储运 总公司与银行合作，开展仓单质押业务获得 成功 。从此以后，中储的这项业务始终保
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晚，但是近几年来发展迅速，理论和实践都 已经证明了仓单质押业务是一项有效提升 物流企业竞争力的增值服务，物流企业只有 及早的进军这一领域，才能在日后竞争日益 激烈的物流市场里争取更多的话语权。目前 国内走在前面的也主要是一些大型的国营 物流公司，而很多具备一定实力的中小物流 企业还没真正涉及这一业务。本文正是通过
以中小物流企业为案例，结合中小物流企业 的实际情况，试从从操作流程、风险控制和 其他要注意的问题三大方面，探讨中小物流 企业应如何介入仓单质押业务。
持者高速增长的态势。这一方面是因为这种 业务非常适合现阶段中国市场经济的现状， 另一方面，也是中储公司基于企业战略目 标，致力于满足客户需求，发展现代物流的 结果。在中储的努力和倡导下，仓单质押业 务仍将继续发展，并最终成为企业界重要的 融资渠道之一。
近年来，我国物流业发展迅猛，成为 国民经济的支柱产业。物流产业的繁荣也为 金融市场的发展带来机遇，催生了物流金融 的快速发展。但随着物流行业内竞争的日益 加剧，靠基础性业务操作产生的利润已经越 来越薄。物流的主要利润来源已经转向各种 增值服务。物流金融作为一种新的赢利模 式，正在成为业内关注的目标。而在众多的 物流金融产品中，仓单质押是突出的一个， 也是较适应我国中小企业和银行的需要，同 时仓单质押是传统储运向现代物流发展的 一个延伸业务。仓单质押的发展有利于解决 中小企业融资难、银行放贷难和物流企业突 破瓶颈难的矛盾，由此看来仓单质押是一项 极具生命力的业务模式。
国内的仓单质押业务的开展起步较
2 仓单质押业务产生背景
内涵及其模型
仓单是指仓储方签发给存储人或货物 所有权人的记载仓储货物的唯一合法的物 权凭证，仓单持有人可以凭仓单直接向仓储 方提取仓储货物，而仓单质押是以仓单为标 的物而成立的一种质权。仓单质押业务的核 心在于企业（借款人）以在库动产作为质押 物向银行申请贷款，物流企业经银行审核授 权后，以第一方的身份承担监管责任，受银 行委托提供代理监管服务，对质押物进行库 存监管。就其实际意义来说，仓单质押业务 是一项以保管为基础的物流延伸服务，是同 时服务于出质人和质权人的增值服务，它不 同于单一的保管业务，它既对出质人负责又 对质权人负责，确保质物的完好和严格按合 同办事，实现三赢，是三方共同的愿望。仓 单质押业务的基本流程如图 1所示。
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审批贷款
银行
贷款申请
仓单
质押物 资信息
物流企业
质押物 借款人
图 1 仓单质押管理过程示意图
缓解中小企业融资难矛盾 盈利水平和还款能力进行科学判断,从而保 目前，融资难是困扰中小企业发展的主 证资金的安全性和收益性。同时物流企业掌 要问题，而信息不对称、信用缺失以及体制 握的物流信息是其物流业务的副产品,因此 障碍是造成中小企业融资难的主要原因。物 银行获取中小企业信息的成本非常低。 流企业通过库存管理和配送管理，可以掌握 提升中小物流企业竞争力 库存的变动，掌握充分的客户信息，在融资 中小物流企业通过与银行合作，监管 活动中处于特殊的地位，凭借着业务优势， 客户在银行质押贷款的商品，一方面可以增 物流企业一方面可以成为银行的委托方，另 加配套服务功能，增加仓储附加值，提升企 一方面有成为中小企业的物流业务伙伴，因 业综合价值和竞争力，稳定和吸引众多客户 此通过物流企业，中小企业和银行将建立长 进驻市场开展经营业务；另一方面，物流企 期固定的合作关系从而使双方利益关系也 业作为银行和客户都相互信任的第三方，可
以更好地融入到客户的商品产销供应链中 由短期、临时转向长期、固定 。在这种利
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益关系下，中小企业的信用机制将会大大加 强，因为中小企业的信用缺失不仅会影响银
行对企业今后的贷款，而目也将影响到自己 的物流业务，从而使自身的经营受到影响， 换句话说，在长期利益关系下，中小企业的 信用缺失成本将会很高。得益于中小企业信 用机制的加强银行对中小企业进行贷款的 积极性将大大增强，中小企业也必将获得更 多的贷款。
有利于解决银行放贷难问题
仓单质押业务有利于解决银行放贷难 的问题，改变了传统银行贷款集中在不动产 抵押或第三方信誉担保的模式，并改变了银 行传统金融贷款过程中银行与贷方的双方 债权关系，及担保贷款中担保方承担的连带
去，同时也加强了同银行的同盟关系
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。通
过仓单质押业务，物流企业的物流管理已从 物的处理提升到物的附加值方案管理，可以 为客户提供金融融资的物流供应商在客户 心中的地位会大幅度提高，物流金融将有助 于形成物流企业的竞争优势。
3 中小物流企业如何介入仓单 质押业务
中小物流企业需要金融企业的支持，物 流金融是金融企业和物流企业合作的一个 契机，发展物流金融将会有效解决企业物流 发展中资金缺乏的问题，以及物流企业中的 风险分散问题，它也将会成为物流企业和金 融企业的一个新的业务增长点。但随着物流
赔偿责任的三方关系 。在仓单质押业务中, 金融创新的不断深入，物流金融业务也不断
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发展和丰富，给众多的中小企业提供了更多
由于物流企业对中小企业的物流信息有着 的融资渠道。 详细、动态的了解,物流企业能够帮助金融 中小物流企业开展仓单质押业务应 机构及时获取中小企业内部的准确信息,并 具有的基础 且能够在这些信息的基础上对中小企业的