发布时间 : 星期四 文章商业银行重点(1~9章)(1)更新完毕开始阅读8466415ab90d6c85ec3ac6e7
当流动性供给超过流动性需求时，存在流动性盈余，此时银行有正的流动性缺口；当银行流动性供给小于其需求时，存在流动性赤字，银行有负的流动性缺口。
当银行面临负的流动性缺口时，就要及时进行资金调剂，补充其流动性；当银行面临正的流动性缺口时，就要决定如何将这些剩余流动性资金投资于盈利性资产。
5.超额存款准备金变动（判断）
第五章 贷款
1.贷款分类（按贷款的保障程度）（单选、判断）：1）信用贷款：2）担保贷款：3）票据贴现
2.贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七个基本原则、三大精髓。
七个基本原则： 一、全流程管理原则 二、诚信审贷原则 三、协议承诺原则 四、贷放分控原则 五、实贷实付原则 六、贷后管理原则 七、罚则约束原则 三大精髓包括： 一、全流程管理原则 二、协议承诺原则 三、实贷实付原则
3.关系人贷款政策
关系人指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 根据我国商业银行法规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的条件不能
优于其他借款人同类的贷款条件。
贷款/存款比率：不得超过75%。
贷款/资本比率：资本总额与加权风险资产（所度量的贷款总额）之比不得低于8%，核心资本与加权风险资产之比不得低于4% 单个企业贷款比率：
对最大客户的贷款余额不得超过银行资本金的15%， 对最大十家客户的贷款余额不得超过银行资本金的50%。 中长期（存）贷款比率：
央行规定，一年期以上的中长期贷款余额/一年期以上的各项存款余额，必须低于120%。
4.贷款定价原则 ：利润最大化原则 扩大市场份额原则 保证贷款安全原则 维护银行形象原则
影响贷款价格的主要因素 ：资金成本 贷款风险程度 贷款费用(承诺费) 银行贷款的目标收益率 贷款的供求状况 补偿存款 同业竞争利率 5.贷款计算
假设一个客户要求500万美元的信用额度，贷款合同规定的利率为20%，客户实际使用400万美元。按规定，客户对其未使用的信用额度要支付1%承诺费，同时，银行要求客户必须存入相当于实际使用贷款额20%和未使用额度5%的补偿金额。计算该贷款的税前收益率。
估算的贷款总收入=400万美元（利息）× 20% +100万美元× 1% （承诺费）
=810，000美元
借款人实际可使用的资金额=400万美元-（400万美元× 20% +100万美元× 5% ）（补偿金额）=315，0000美元
银行贷款估算的税前收益率=81万美元÷315万美元=26.98%
贷款定价方法 ：成本加成贷款定价法 （贷款利率包括四部分 ）银行筹集足够的可贷资金的成本；银行的非资金性经营成本；银行对违约风险所进行的必要补偿；每笔贷款的适当利润
贷款利率＝贷款资金成本率＋目标利润率 =筹集资金的边际成本＋银行的其他经营成本＋
预计违约风险补偿费用＋银行预期的利润
假设有一钢铁制造公司要求银行给予500万美元的银行贷款。银行筹集资金的成本是10%，发放及监管这项贷款的非资金性经营成本约2%，补偿违约风险溢价点数2%， 再加上1%的利润。计算贷款利率。