发布时间 : 星期五 文章个人理财综合题2020年更新完毕开始阅读8925f677dd88d0d232d46ab4
一、单选题：
1.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务的综合理财服务是建立在（ ）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动 A.受托管理 B.顾问服务 C.业务咨询 D.委托代理 答案：D
考点解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务，是一种个性化，综合化的服务活动。
2.开放式基金的交易价格是由（ ）决定的。 A.基金管理人 B.市场供求关系 C.每份基金净值 D.封闭时间 答案：C
考点解析：开放式基金的价格依据基金的资产净值而定。因此答案选C。
3.与股票相比，债券的特征中最为显著的是（ ）。 A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 答案：A
考点解析：股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金。因此答案选A。
4. 一般来说，市场利率上升会引起固定收益产品价格（ ）,股票价格（ ）,房地产市场价格（ ）。
A. 下降，下降，走低 B. 上升，下降，走高 C. 上升，上升，走低 D. 下降，上升，走低 答案：A 解析：银行储蓄存款的收益率是利率变动的最直接反映，利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率同步上升，债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。因此答案选A。
5. 商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。 A. 综合理财服务 B. 理财咨询服务 C. 理财规划服务 D. 专业理财服务 答案：A
解析：按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。因此答案选A。
6. 金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中（ ）对个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。 A. PPI B. CPI C. 汇率 D. 利率 答案：D
解析：利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。因此答案选D。
7. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务范畴的是（ ）。 A. 商业银行为个人客户提供资产管理 B. 商业银行为个人客户提供贷款服务 C. 商业银行为个人客户提供财务分析 D. 商业银行为个人客户提供投资顾问 答案：B 解析：此题是考察个人理财业务概念的知识点。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。贷款服务不属于个人理财业务范畴，因此答案选B。
8. 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。 A. 国债 B. 定期存款 C. 股票
D. 活期存款 答案：C
解析：如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多配置的收益比较好的股票、房产等风险资产。反之，则个人理财策略更多的配置防御性资产如储蓄产品等。因此答案选C。
9. 张先生去年以每股4.2元购得3000某股票，过去一年获得了每股0.06元的红利，年底时股票价格5.03元，持有期收益率为（ ）。 A. 22.80% B. 21.50% C. 22.10% D. 21.20% 答案： D
解析：持有期收益率＝（5.03+0.06-4.2）/4.2＝21.2%。
10. 被动投资策略的主张是（ ）。
A. 多方打听内幕信息以弥补市场无效的不足 B. 市场是无效的
C. 建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益 D. 采取价值投资 答案：C 解析：相信市场有效的投资者采取被动投资策略，因为他们认为主动管理基本上是自费精力。该策略不是试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益，如常见的指数基金。
11. 下列关于个人产品组合的主要理财工具特征表述正确的是（ ）。
A. 国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低 B. 贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具
C. 银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差 D. 证券的安全性高、流动性好，但是收益性较低 答案：A
解析：金银等贵金属的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差，所以B、C选项错误；证券，主要指股票，典型的高风险、高收益、高流动性投资工具，D选项错误。
12. 一般来说，下列产品中安全性最高的是（ ）。 A. 国债 B. 企业债券 C. 开放式基金 D. 中期票据 答案：A
解析：一般来说，国债的由国家信用作担保，其信用风险是最低的。
13. 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（ ）万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 A. 10 B. 1 C. 20 D. 5
答案：D
解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
14.下列关于合同订立的表述，错误的是（ ）。
A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
B.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 C.当事人必须本人订立合同，不得代理
D.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
答案：C
考点解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。
15.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任 答案：A
考点解析：根据《民法通则》，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。在本题中商业银行作为代理人承担全部责任。因此答案选A。
16. 影响客户投资风险承受能力的因素不包括（ ）。 A. 理财产品的类型 B. 资金的投资期限 C. 理财目标的弹性
D. 投资者主观的风险偏好 答案：A
解析：理财产品的类型不影响客户的投资风险承受能力。
17. 按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为（ ）。 A. 进取型、平衡型、成长型、稳健型、保守型 B. 成长型、进取型、平衡型、稳健型、保守型 C. 进取型、平衡型、成长型、保守型、稳健型 D. 进取型、成长型、平衡型、稳健型、保守型 答案：D
解析：商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为五种类型，风险偏好程度从高到低为：进取型、成长型、平衡型、稳健型、保守型。
18. 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。 A. 30%的概率得2000元，70%的概率得0元 B. 50%的概率得2000元，50%的概率得0元 C. 20%的概率得2000元，80%的概率得0元 D. 1000元的确定收益 答案：D
解析：AC的预期收益都低于1000元，而B的预期收益虽然是1000元，但是有风险，所以风险厌恶者会选择1000元的确定收益。
19. 生命周期理论比较推崇的消费观念为（ ）。 A. 及时行乐、“月光族”
B. 大部分选择性支出用于当前消费
C. 大部分选择性支出存起来用于以后的消费