发布时间 : 星期四 文章全球现金管理业务九大服务方案更新完毕开始阅读916453454b35eefdc9d33313
模式二，我行根据客户文本要求开发。客户总部或客户中国区总部提供具体的格式和业务种类文本，我行据以开发，实现银企SWIFT方式联接。
注：与SWIFT Fin101报文相比，Fileact批量文件指令包中的指令支持录入中文字符。
SWIFT Fileact批量文件方式联接架构图如下：
中国区A成员中国区A成员开户行工行资金汇划系统（人民币）大、小额跨行支付系统（人民币）中国区B成员客户总部/客户中国区总部服务器中国区C成员一点接入ICBC主机服务器中国区C成员开户行工行外汇清算系统中国区B成员开户行SWIFT外汇清算系统………………
四、SWIFT方式客户端处理
客户总部或客户中国区总部可以任意选择SWIFT Fin 或者Fileact方式发送业务处理指令。
（一）选择SWIFT Fin 方式
客户总部或客户中国区总部SWIFT Fin方式向我行逐笔发送支付指令MT101。客户根据SWIFT标准提供支付指令MT101需要的内容，包括币种、金额、对方客户（收款方、付款方）账号及户名、对方客户开户银行（以银行BIC代码
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优先）、指令相关明细等。
（二）选择SWIFT Fileact方式
客户与我行先行约定文件格式、字段、长度要求等内容，通过SWIFT Fileact方式向我行发送包含多笔业务指令的文件。
SWIFT报文指令客户端处理方式构架图：
客户总部/客户中国区总部通过FIN格式 逐笔传输通过FILEACT格式 批量传输ICBC
五、SWIFT方式银行端处理 （一）选择SWIFT Fin 方式
我行系统收到MT101报文后，系统自动根据报文中的币种、金额、系统内或系统外等归属，分发行内相应业务处理系统，完成后续业务处理。
（二）选择SWIFT Fileact方式
以付款为例，我行系统对收到的Fileact文件进行分拣，根据客户的SWIFT BEI代码来判断客户签订的服务协议，并对文件进行验证。验证完毕，则按约定的格式形成回执报文，实时向客户反馈回执报文。
对于系统验证通过的指令文件，则进行系统分拣处理，根据报文中的币种、金额、系统内或系统外等归属，分发相应业务处理系统，完成后续业务处理。
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注：1、客户报文格式包括与我行约定的付款报文格式和回执报文格式。
2、人民币跨行付款的处理时间与大额支付系统截至时间保持一致，9：00-17：00。
3、我行系统账务处理方式为逐笔记账,即Fileact支付文件如果有多笔付款，则每笔付款单独记账。
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方案二 MT101指令支付合作
第一部分 需求描述
该方案目标客户为大型跨国企业客户，该客户要求其代理行（通常为该集团的账户行）通过发送SWIFT MT101指令到我行，由我行根据指令完成指定账户对外付款或资金调拨。提供该服务，我行需要与客户的代理行签署SWIFT MT101协议，境内账户所有者需出具授权书。
客户具体需求包含：
一、开立人民币和外币账户（如需）。
二、接收客户代理行发送的MT101转账付款指令，根据指令进行资金调拨。
三、应客户要求发送MT940/942对账单。 第二部分 解决方案
一、银企合作架构解决方案
客户总部选择一家代理行，通过代理行发送SWIFT MT101 指令到我行；在我行开立账户的客户境内分支机构出具授权书，我行据以完成指定账户的对外付款或资金调拨。合作三方需要两两建立了合作关系，明确各自的职责和权利，确保项目顺利实施。
我行、代理行与客户总部合作架构图如下：
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