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作者：ZHANGJIAN
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2008年11月银行从业资格个人理财试题(5)
总分：100分 及格：60分 考试时间：100分
一、单项选择题
(1)客户的下列信息属于定性信息的是（ ）。 A. 资产与负债
B. 与其生活方式改变 C. 现有投资状况 D. 养老金计划
(2)通常个人资产配置中的三大产品组合中不包括（ ）。 A. 储蓄产品组合 B. 投资产品组合 C. 投机产品组合 D. 结构性产品组合
(3)在理财的存续期内，商业银行应向客户提供所有的资产账单，账单的提供应不少于（），并且至少每月提供（ ）。版权文档，请勿用做商业用途 A. 4次，2次 B. 3次，2次 C. 3次，1次 D. 2次，1次
(4)不属于债券的交易形式的是（ ）。 A. 现货交易 B. 回购交易 C. 逆回购交易 D. 期货交易
(5)商业银行的个人理财业务人员，不包括（ ）。 A. 提供财务分析、财务规划的业务人员 B. 提供投资建议的业务人员 C. 信托产品的销售人员
D. 理财计划或投资性产品的销售人员 (6)个人现金流量表的作用不包括（ ）。 A. 衡量个人是否合理使用其收入
B. 有助于个人消费方式上的潜在问题及解决这些问题的办法 C. 有助予更有效地利用财务资源 D. 可以预测客户的未来收入与支出
(7)保险标的的保险事故发生后，保险公司所赔付的最高金额是（ ）。 A. 保险费 B. 保险金额 C. 红利 D. 赔款 (8)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（ ）美元（或等值外币）以上。版权文档，请勿用做商业用途 A. 6000
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B. 5000 C. 4000 D. 3000
(9)同业拆借利率的形成机制中，有一种是由拆借双方的当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于（ ）。 版权文档，请勿用做商业用途 A. 拆借双方拆借资金愿望的强烈程度 B. 市场拆借资金的供求状况 C. 政府的财政政策 D. 中央银行的规定
(10)宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（ ）。 A. 积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格
B. 中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C. 提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D. 降低股票交易印花税能刺激股价上涨 (11)下列期权中不属于期货期权的是（ ）。 A. 股指期货期权 B. 利率期货期权 C. 外汇期货期权 D. 外汇期权
(12)（ ）是指银行发行的有固定面额，可转让流通的存款凭证。 A. 商业票据 B. 银行承兑汇票 C. 短期政府债券 D. CDs
(13)设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付，请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息（ ）。版权文档，请勿用做商业用途 A. 单利：50，复利：50 B. 单利：50，复利：61.05 C. 单利：61.05，复利：50 D. 单利：61.05，复利：61.05 (14)欧洲美元的存单在（ ）。 A. 伦敦 B. 伯尔尼 C. 巴黎 D. 华沙
(15)在客户维护时，我们不需要注意的原则是（ ）。 A. 替客户着想 B. 信守原则
C. 适当地为难客户 D. 尊重客户
(16)按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（ ） A. 因重大过失造成对方财产损失的 B. 因重大误解订立的
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C. 在订立合同时显失公平的 D. 以上都正确
(17)金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭成长期的客户建议是（ ）。版权文档，请勿用做商业用途 A. 提高寿险保额
B. 以子女教育年金储备，高等教育费为主 C. 以养老险或递延年金储备退休金为主 D. 投保长期看护险或将养老险转即期年期
(18)采用哪种提问方式可以提高信息采集的效率？（ ） A. 开放式问题 B. 澄清式问题 C. 封闭式问题 D. 引导式问题
(19)以下各项不应列入现金流量表的是（ ）。 A. 医疗保险费 B. 红利和利息收入
C. 人寿保险现金价值的累积 D. 投资产品的资产组合
(20)一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的？（ ） A. 探索期 B. 建立期 C. 稳定期 D. 维持期
(21)面对僵局时，从业人员不应当（ ）。 A. 主动跨出一步 B. 变换一下商谈话题 C. 改变商谈时间表 D. 等待对方开启话题
(22)对基金的申购赎回诉述中，错误的是（ ）。
A. 开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B. 基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C. \未知价格\进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则 D. 开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定 (23)代客境外理财产品的特点不包括（ ）。 A. 资金投资市场在境外
B. 可投资的境外金融产品有限 C. 可以直接用人民币投资 D. 具有转移风险的功能
(24)多元化投资的主要目的是（ ）。 A. 拥有各类资产 B. 获得更高收益 C. 充分分散风险 D. 消除投资风险
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