发布时间 : 星期一 文章农业银行实习日记更新完毕开始阅读946fc2ecb5daa58da0116c175f0e7cd18525185e
主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。同时，依照国
家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种
形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。 机构特点
农村信用合作社作
为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在： 1、农民和农村的其
他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上
由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务
的管理和业务经营的执行机构是理事会。2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留
存的公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生
活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。3、
由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。农村信用合作社的主要任务是：依照
国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农
业生产和农村综合发展，支持各
种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。 贷款利率 法定利率国务
院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法 定利率。法定利率
的公布、实施由中国人民银行总行负责。基准利率中国人民银行对商业银行和其他金
融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率同中国人民银行总行确定。合同利率贷
款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动同谋范围，经与借款人共同商定，并在借
款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。贷款机构可以在央行制定的基准利率基础上有一 定
的浮动。信用社贷款利率浮动范围比银行更大，农村信用社贷款利率浮动范围为0.9～2.0，
商业银行贷款利率浮动范围为0.9～1.7。 管理体制 所有人
早在50年代，人民
银行在农村的网点就改为了农村信用社。农村信用社的宗旨
是“农民在资金上互帮互助”，即
农民组成信用合作社，社员出钱组成资本金，社员用钱可以贷款。但是这个信用合作社，
从来都不是农民自愿组成的，而是官方一手操办的。最初的信用社，大部分出资来自国家，
农民的出资只占很少部分。50多年来信用社的体制虽然改了不知道多少次，但“官办”是一
以贯之的。2004年左右，央行和地方政府曾拿出大量资金（央行就拿了1650亿）给信用社
的亏空买单。所以说信用社的产权并不模糊，它的所有人就是政府。 管理人 信联社与单个信用
社的关系，就相当于总行与支行的关系。一个县里有县联社，一开始县联社归农业银行管；
1996年之后又归人民银行管；1999年之后人民银行又逐步组建了地（市）联社，县联社又归
地（市）联社管；2003年之后，人民银行退出，取消地（市）联社，把农村信用社的管理权
交给省政府，省政府又成立了省联社，省联社管着县联社。到此为止，从经济和法律角度
讲，每家县联社都相当于一家独立的银行（企业），实际所有人是省政府，省内的县联社共同
入股，组建了省联社，所以省联社其实还是县联社的“儿子”；从行政角度讲，每家县联社又
都是一个管理信用社的行政部门，而省联社又是最高行政部门，所以省联社是县联社的“老
子”。因为行政上的地位更高，所以导致经济上省联社也成了县联社的实际管理者。 贷款条件
借款人申请贷款，
应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且
要符合以下要求：1、 有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿;
没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划;2、除自然人和不须经工商部门核准登记的
事业法人外，应经过工商部门办理年检手续;3、农村在贷款社已开立基本账户或一般存款
账户，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金;自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查，
能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表;4、申请保证、抵押贷款的，
必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在农村信用社开设