发布时间 : 星期一 文章《个人理财》作业答案更新完毕开始阅读a27fc79f0912a216147929b9
建立客户关系，更多的了解客户信息，掌握客户资料，了解客户的风险偏好、风险态度、承受能力
1、 分析客户的财务状况和宏观经济背景
2、 形成财务策划，确保已掌握的相关信息，保护客户当前的财产安全，确定客户的目标与
要求，利用财务策划建议达到客户未来的财务目标。 3、 投资决策：确定投资各类资产的合理比例 4、 选择投资类型 5、 选择投资产品给客户 6、 向客户提交书面方案 7、 应对客户的修改要求
个人理财第二次作业
一、名词解释 1、个人银行理财产品
人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类 2、个人证券理财
个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证劵类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为 3、个人保险理财
就是针对人生活中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活来带的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 4、年金保险
年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
5、创新性非寿险保险理财产品
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是指有财产保险（非寿险）公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产检公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。 二、填空题
1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
2、个人银行理财产品具有收益稳定、风险较小、同质性与多样性等方面的特点。
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。
4、个人证券理财的作用概括为八个字：规避风险，获取收益。
5、个人证券理财产品的收益主要有差价收益和利息收益。
6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和混合型证券组合。
7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有分红保险、投资连接保险、万能保险、投资型家庭财产保险等。
8、保险费的“三差益”是指死差益、利差益和费差益。
9、在购买保险理财产品时，要坚持转移风险的原则和量力而行的原则。
10、分红保险起源于18世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。
三、选择题
1、储蓄计划的制定包括（ ABCD ） 。
A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期
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2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ABCD ）显著特点。
A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高
3、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。
A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益
C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益
4、个人证券理财应该遵循（ ACD ）原则 。
A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则
5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。
A、收入型证券组合 B、增长性证券组合
C、单一性证券组合 D、混合型证券组合
6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。
A、基金50%，股票40% ，国债10%
B、基金50%，股票30% ，国债20%
C、基金40%，股票20%，国债40%
D、基金40%，股票40%，国债20%
7、（ D ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险
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8、投资连结险的特点中不包括（ BCD ）。 A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
9、证券投资基金是一种（ B ）的证券投资方式。
A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确
10、（ C ）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。
11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ A ）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小
12、开放式基金的交易价格主要取决于（ C ）。
A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债
四、判断题
1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（ 错 ）
2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（ 对 ）
3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（对）
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