发布时间 : 星期五 文章《个人理财》作业答案更新完毕开始阅读a27fc79f0912a216147929b9
4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（错）
5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（错）
6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（ 对）
7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（ 错）
五、简述题
1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？ 要点：
（1）、了解资产状况； （2）、确定理财目标； （3）、风险评估； （4）、考察银行理财产品； （5）、个人银行理财业绩的评估； （6）、个人银行理财规划的修正
2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？ 要点：
从个人投资角度看，三类证券理财产品之间存在一些明显的差别： （1）投资对象单一话和投资对象多元化的差别； （2）直接投资和间接投资的差别； （3）价格构成方式的差别。
3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？ 要点：
（1）个人保险理财规划是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
（2）一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容： A、个人理财的基本目标 B、个人的投资能力
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C、保险理财产品品种 D、保险理财产品期限 E、保险机构
F 、推敲保险理财产品条款
4、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？
两得宝特点：其一是卖出期权，双重收益。其二是汇市平稳是收益不减，其三是欧式期权，到期执行。
期权宝特点：其一是存款保本，买入期权。其二是投机汇市，损失封顶
个人理财第三次作业
一、 名词解释 1、市场比较法
市场比较法是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出对象的市场价值的方法。 2、终身教育
终身教育（lifelong education）人们在一生各阶段当中所受各种教育的总和，是人所受不同类型教育的统一综合。包括教育体系的各个阶段和各种方式，既有学校教育，又有社会教育；既有正规教育，也有非正规教育。主张在每一个人需要的时刻以最好的方式提供必要的知识和技能。 3、退休养老保险
是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。 4、基本养老保险
亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 5、艺术品投资
是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 二、填空题
1、房地产的估价方法有成本法评估、市场比较法、收益法。
2、进行房地产投资要按照一定的步骤制定投资决策，要对个人买房的支付能力作恰当的评
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价。
3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费和教育基本建设费。 4、教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划
5、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险
6、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：储蓄、基金、债券、银行短期理财产品以及一些针对老年人的保险。
7、艺术品投资、房地产投资和金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目。 8、艺术品市场的主要参与者有：企业投资者、国有企业、政府所属有关机构、私人收藏家、海外投资者、中间商。
9、艺术品投资风险表现在以下三方面：流通性差、变现性差、艺术保管有一定难度。 10、劳动报酬所得筹划方法的一般思路是：通过增加费用开支尽量减少应纳税所额、或者通过延迟收入、平分收入等方法，将每一次的劳动报酬所得安排在较低税率的范围内。 三、选择题
1、（ A ）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。
A、个别因素 B、特别因素 C、一般因素 D、区域因素
2、房地产投资的风险不包括（ ABCD ）。
A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险。
3、以下有关房地产投资的说法错误的是（ C ）。 A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
4、教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。
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A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费
5、退休养老投资渠道有（ ABCDE ）。
A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资
6、（ C ）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。
A、基本养老保险 B、企业补充养老保险
C、个人储蓄性养老保险 D、信托养老保险
7、书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。
A、50% B、60% C、70% D、80%
8、（ C ）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。
A、书画 B、陶瓷 C、古钱币 D、玉器
9、国内外消费者购买住宅的原因包括（ ABCD ）。
A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得。
10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ B ）。
A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%。
11、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（ C ）元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800 B、1200 C、1600 D、2000。
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