发布时间 : 星期日 文章《个人理财》作业答案更新完毕开始阅读a27fc79f0912a216147929b9
四、判断改错题
1、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（对 ） 2、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（ 对 ） 3、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（ 错 ） 4、通常所说的“社会保障三大支柱” 指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。（错） 5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（ 错 ） 6、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（ 错 ）
7、新石器时代的玉器主要以北方的红山文化和南方的良渚文化为代表。（ 对 ） 五、简述题
1、简述房地产投资风险控制策略的内容？
要点：
（1）选择风险较小的项目进行投资； （2）加强市场调查研究； （3）通过投资组合来分散风险； （4）通过良好的管理控制风险； （5）转嫁风险；
（6）通过“期权”交易控制风险
2、某家庭现有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%。如果该家庭准备用存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？ 大约在60万左右
原因一：契税、维修基金大概在5%，故60万的5%正好是3万。
原因二：60万减去15万的首付，等于45万，按照银行贷款利率5.08%，贷款金额45万，期限30年计算，则月还款额为2437.75 低于其家庭收入的两倍，符合银行贷款准入条件。 所以家庭购买住房时的总房价大约为60万元 3、教育投资计划的工具有哪些？ 要点：
（1）、传统教育投资工具； （2）、其他教育投资工具； （3）、短期教育策划工具；
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4、如何控制养老投资的风险？ 要点：
（1）、理性对待风险，提高应对能力； （2）、组合投资，降低风险； （3）、学会分散和转嫁风险；
个人理财第四次作业
一、名词解释 1、税收策划
是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 2、个人外汇交易
个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 3、信托
信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 4、个人信托
是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
5、外汇结构性存款
是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品。 二、填空题
1、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B股、外汇信托产品等。 14
2、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。 3、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：柜台交易、电话交易、自助交易、网上交易等形式。 4、个人外汇期权分为买入期权和卖出期权，其代表产品是两得宝和期权宝。 5、信托目的有三大类：私益目的、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的。
6、个人信托产品主要包括四种，即财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品。 7、信托的基本职能包括财产管理职能、资金融通职能、投资职能和公益服务职能
三、选择题
1、证券投资基金的当事人主要有（ A ）。
A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人
2、证券投资基金按组织形式可分为（ AD ）。
A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金
C、公司型投资基金 D、开放型投资基金
3、汇率变化一个最重要的影响就是对（ C ）的影响。
A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
4、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款
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C、外币定期存款 D、外币协议储蓄
5、（ C ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
A、保值 B、增值 C、套汇 D、套利
6、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( B)
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
7、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( B)。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
8、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（ A ）。
A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人
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