发布时间 : 星期六 文章商业银行经营管理-宋清华-测试题2讲课讲稿更新完毕开始阅读b1ab2d4ec9d376eeaeaad1f34693daef5ff71303
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《商业银行经营管理》综合测试
题号 分值 得分 一 12 二 20 三 10 四 20 五 24 六 14 总分 100 一、单选题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案,并将正确答案的号码填在题干的括号内。共12题,每小题1分,共12分。)
( )1、在商业银行资产负债表上,通常资产是按其 程度进行排列。 A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、收益性
( )2、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种,其中由银行设立的存款保险 机构的典型代表是 。
美国 B、英国 C、日本 D、德国
( )3、存款定价中的 ,其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。 A、加权平均法 B、边际成本法 C、历史成本法 D、风险成本法 ( )4、银行通常按照贷款总额一定比例提取 。
A、专项准备金 B、普通准备金 C、特别准备金 D、超额准备金 ( )5、商业银行结算业务产生的基础是 。
A、存款负债业务 B、贷款业务 C、票据结算业务D、代收代付业务 ( )6、以下关于金融衍生工具的说法不正确的是 。 A、属于银行表外业务 B、可以规避风险 C、可以增加银行手续费收入
D、具有全部冲销金融资产价格波动的功能
( )7、只有期限在 年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。 A、3 B、5 C、7 D、8
( )8、 是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。 A、基础头寸 B、可贷头寸 C、可用头寸 D、库存现金
( )9、1998年1月1日起,我国开始实行 的信贷资金管理体制。 A、差额包干 B、实贷实存
C、限额下的资产负债比例管理 D、比例管理与风险管理
( )10、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是 。 A、借记卡 B、贷记卡 C、转账卡 D、储蓄卡
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( )11、商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于: A、保持安全性的手段不同 B、降低奉献的措施不同 C、获取流动性的手段不同 D、获取盈利性的途径不同 ( )12、单一银行制商业银行 分支机构。 A、不设 B、限设 C、A或B D、以上都不对
二、多选题(在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案,并将正确答案的号码填在题干的括号内。共10题,每小题2分,共20分) ( )1、商业银行在经营活动中发生的现金流出项目包括 。 A、利息支付 B、交纳税金
C、出售投资证券 D、买入设备等固定资产 ( )2、资本主义商业银行产生的基本途径有 。 A、新兴资产阶级建立股份制银行 B、货币兑换业的演变 C、高利贷银行转化 D、政府建立
( )3、下列 是《新巴塞尔协议》中的支柱内容。 A、最低资本要求 B、市场纪律 C、外部监管 D、外部评级 ( )4、关于贷款展期的正确描述是:
A、每笔贷款只能展期一次 B、每笔贷款最多只能展期两次 C、中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过3年 D、短期贷款展期可超过原贷款期限
( )5、商业银行负债按照其被提取的可能性可分为 。
1. 游动性货币负债 B、脆弱性货币负债 2. 稳定性货币负债 D、流动性货币负债
( )6、根据美国经济学家戴维 贝勒提出的银行持续增长模型,与银行资产持续增长率相关的因素包括 。
A、资产收益率 B、股权收益率 C、红利分配比例 D、资本与资产比率 ( )7、下列担保品中 为质押品。 A、存单 B、股票 C、提货单 D、房屋
( )8、一般情况下商业银行的加权平均成本主要取决于 。 A、连锁反应成本 B、负债利息率 C、负债结构 D、可用资金比率 ( )9、 为狭义的表外业务。
A、担保 B、期货 C、互换 D、票据发行便利
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( )10、下列属于流动性需求预测方法的是: A、因素法 B、资金结构法 C、平衡法 D、流动性指标法
三、判断改错(正确的在题后括号内打“√”;错误的打“×”,并予以改正。共5题,每小题2 分,共10分。)
( )1、银行广义中间业务可分为狭义表外业务和狭义中间业务。
( )2、两因素的杜邦分析法揭示了银行盈利性和流动性之间的关系。
( )3、当出现流动性缺口时,大银行一般采取保守型策略。
( )4、为了增加净利息收入,当预测利率将要下降时,银行应尽量减少负缺口,力争正缺口。 ( )5、银行资本过高会使财务杠杆比率上升,增加筹集资金的成本,影响银行的利润。
四、简答(共4题,每小题5分,共20分) 1、银行非存款负债的获取方式有哪些? 2、混业经营有何优缺点?
3、银行筹集资本金的途径有哪些?
4、什么是不良贷款?应如何管理不良贷款?
五、计算题(共24 分)
1、现有一家银行需要增加2000万元的资本,假定该银行有上市普通股800万股,每股面值1
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元。银行约有总20亿元,股本1亿元。如果银行产生2亿元的收入,费用开支大约占85%。方案有(1)出售普通股80万股,每股25元,可得资金2000万元;(2)以每股10元价格出售收益为10%的优先股,可获得资金2000万元;(3)发行2000万元利率为8%的10年期资本债券。哪种方案对股东最有利?(8分)
2、某客户借入1年期50000美元的贷款。现有两种贷款方式,(1)采用利息先付的方式,年利率为10%。(2)如果采用8%的存款比例(存款与贷款之比,不考虑存款利息),年贷款利率为7%的按月等额分期付款。试通过计算说明该客户选择哪种贷款方式更有利。(8分) 3、假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为1500万元、1100万元、2000万元,银行应保持的流动性准备分别为90%、25%和10%,法定存款准备金比率为7.5%,该行新增贷款预计为1000万元,流动性准备为100%,试求该行的总流动性需求。保留两位小数。(8分)
六、论述题(共14分)
1、为什么说:商业银行保持充足流动性是经营管理的关键?对我国商业银行的流动性管理现状及未来趋势,你作怎样的判断和分析?
《商业银行经营管理》综合测试一答案 一、单项选择题:(每题1分,共12分)
1、B 2、D 3、A 4、B 5、A 6、D
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