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浅谈在新形势下如何加强我国商业银行息差管理
作者：张慧 张祎
来源：《大经贸》2017年第08期
一、研究背景
近年来，我国商业银行受存、贷款基准利率多次下调、利率市场化改革不断深化等市场和政策性因素影响，存贷款息差收入持续大幅走低。从2017年初起，中国人民银行多次上调政策利率，如：中期借贷利率、逆回购利率等，不少人认为央行这是在变相的“加息”；同时为了合理调控市场流动性总量和结构，防范金融风险、维护金融安全，央行还出台了“降杠杆、限错配、去通道、抑套利”等一系列监管政策；此外，央行今年首次把商业银行表外理财业务纳入到广义信贷指标管理，监管更为严格，使得商业银行的流动性管理进一步趋紧，负债成本明显上升。
在上述背景下，商业银行广义信贷的增长和与信贷相关中收的增长都受到了显著影响，凸显了息差收入对营业收入和利润增长的重要性；与此同时我国商业银行还将面临更大的利率风险挑战，因此，我国商业银行亟待研究出切实加强息差管理的新策略新方法。 二、息差管理的目标
息差管理涉及商业银行的各个经营管理层面，包括：业务规模、资金运用能力、资产定价水平、筹资成本、风险管理、客户产品结构等，是商业银行在战略定位、风险定价、客户结构、资产配置等方面的全方位体现。息差管理与资本规划、资产负债配置、规模增长、信用风险、市场风险及流动性风险等各方面息息相关，商业银行进行息差管理需要从战略高度统筹兼顾。息差管理不单是某个管理部门的职责，也不仅仅是经营单位的责任，而是一项系统工程，需要各个部门互相沟通协作，共同推进，同时要深刻理解息差管理是银行的资产负债配置、客户结构、产品服务、营销渠道等多方面经营策略长期综合作用的效果，而不仅仅是依靠管理息差本身来提升息差空间。
随着客户综合金融服务需求日益普遍，商业银行需要转变经营思路，将着力点从产品转向客户，从单一推销产品到发掘和满足客户需求，存贷款定价不但要获取非利息收入，同时还要兼顾实现客户长期综合收益的最大化。总而言之，息差管理的最终目标是在适度的资本水平和风险水平等约束条件下，追求经营效率的提升，保持良好而较为稳定的息差，进而实现净利息收入和银行经济利润的最大化。
三、商业银行业务、产品及客户结构现状及对息差的影响