发布时间 : 星期三 文章最新银行从业资格考试个人理财讲义（详细版）更新完毕开始阅读bf827f120540be1e650e52ea551810a6f524c8c5
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(1)市场的期望收益 (2)单一证券的期望收益 (3)资本资产定价模型的应用 单种资产的情形 投资组合的情形 4.3财务管理理论 4.3. 1货币时间价值 1.货币时间价值的体现 2.货币时间价值的计算 (1)终值的计算
(2)复利期间与有效年利率的计算 (3)现值的计算 (4)利率的计算 (5)投资期限的计算 (6)年金现值与终值的计算 4.3.2财务报表分析 1.资产负债表
(1)资产负债表的基本结构 (2)资产负债表的会计恒等式 资产=负债+所有者权益 资金运用=资金来源 资产=对资产的要求权 (3)资产负债表分析 资产项目分析 负债项目分析 所有者权益项目分析 (4)个人资产负债表分析 2.利润表
(1)利润表的基本结构
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(2)利润表的项目构成 (3)利润表分析 (4)个人利润表分析 3.现金流量表
(1)现金流量表的基本结构 (2)现金流量表的项目构成 经营活动现金流量 投资活动现金流量 筹资活动现金流量 (3)个人现金流量表分析 4.3. 3财务比率分析 4.3. 3.1企业财务比率分析 1.偿债能力分析 (1)短期偿债能力分析 流动比率 速动比率
经营活动现金流量与流动负债比率 (2)长期偿债能力分析 债务比率 已获利息倍数 2.营运能力分析 (1)应收账款周转率 (2)存货周转率 3.获利能力分析 (1)销售毛利率 (2)销售净利率 (3)资产收益率 (4)净资产收益率 (5)每股收益
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4.企业投资价值分析 市盈率=每股市价/每股收益 4.3. 3.2个人财务比率分析
(1)当期净现金流量与当期负债本息比率 (2)未来净现金流量总额与债务本息合计比率 (3)抵(质)押资产价值与贷款总额比率 4.4市场营销理论概述 4.4.1市场营销的含义 1.市场营销的概念 2.营销与推销的区别
4.4.2个人理财业务的市场细分 1.市场细分的意义 2.市场细分的基础 4.4.3市场营销组合策略
1. 4Ps理论(产品、价格、地点、促销) 2. 4Cs理论(顾客、成本、沟通、便利)
3. 4Rs新理论(与顾客建立关联、提高市场反应速度、关系营销越来越重要了、回报是营销的源泉)
个人理财精讲班第5章讲义 第五章理财顾问服务
主要内容： 1.理财顾问服务概述 2.客户分析 3.财务规划
5.1理财顾问服务概述 5.1.1理财顾问服务概念 5.1.2理财顾问服务流程 5.1.3理财顾问服务特点
顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性
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5.2客户分析 5.2.1收集客户信息 1.客户信息分类 (1)定量信息和定性信息 (2)财务信息和非财务信息 2.客户信息收集方法 (1)初级信息的收集方法 (2)次级信息的收集方法 5.2.2客户财务分析 1.个人资产负债表 2.现金流量表 3.未来现金流量表 (1)预测客户的未来收入 (2)预测客户的未来支出
5.2.3客户风险特征和其他理财特性分析 1.客户的风险特征 (1)风险偏好 (2)风险认知度 (3)实际风险承受能力 2.其他理财特征 (1)投资渠道偏好 (2)知识结构 (3)生活方式 (4)个人性格
5.2.4客户理财需求和目标分析 1.目标 (1)短期目标 (2)中期目标 (3)长期目标
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