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基于博弈论模型的第三方支付监管问题探究
作者：臧儒倩
来源：《农村经济与科技》2017年第04期
[摘 要]互联网的普及和电子商务技术的变革使得我国电子商务得到迅猛发展，网络支付尤其是第三方支付作为电子支付市场不可或缺的一部分，近年来发展日渐繁荣。本文首先对目前我国第三方支付监管现状据存在的问题进行分析，然后建立博弈论模型，分别对第三方支付企业支付内部、第三方支付企业和监管部门建立得益矩阵进行博弈分析，找出了监管不足的原因和影响监管的重要因素，最后提出了相应的监管意见和改进措施。 [关键词]第三方支付；监管；博弈论；模型 [中图分类号]F724.6 [文献标识码]A 1 第三方支付监管现状
第三方支付是指具备良好信誉和资金能力的第三方企业和国内外的各大银行签约，提供交易支付平台并与银行支付结算系统对接的一种网络支付模式。作为电子商务的支撑行业，第三方支付为电子商务的支付结算提供了重要保障，并凭借其操作简单、成本低等优势获得了良好的客户体验。但第三方支付是一个新兴产业，发展还不成熟，相关法律法规对其行为约束不完善，加之自身发展势头之猛、创新之快和现有运作模式的不完善，实际运作过程中会存在沉淀资金被挪用、客户信息泄露、洗钱和信用卡套现等各种风险问题。我国目前对第三方支付的监管处于摸索阶段，法律法规实施性不强，存在一定的滞后性，进入退出机制和客户备付金管理制度也不完善，监管问题亟待解决。 2 博弈论模型分析
对于第三方支付机构来说，为了实现自身构利益的最大化，会在许多不同的策略中做出选择，而对于监管部门，为了稳定市场秩序，促进第三方支付市场的有序竞争，就要根据支付机构的选择不断调整自己的策略，以达到监管的目的，二者相互作用相互影响，符合典型的博弈特征。
2.1 第三方支付企业内部的博弈分析
第三方支付牌照的发放使得越来越多的企业获得第三方支付许可，第三方支付市场竞争愈发激烈。每个第三方支付企业都面临着巨大的竞争压力，一味的合规经营只能获取正常利润，而企业的发展需要不断的进步和创新，以提高自身的竞争力，同时难免会有一些企业禁不住利益诱惑而选择违规经营牟取超额利益。第三方企业间的博弈满足以下条件： 2.1.1 第三方支付市场不存在监管部门；