发布时间 : 星期六 文章农行“三农”事业部制改革运行情况报告更新完毕开始阅读c3901405ff4733687e21af45b307e87101f6f88b
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贷款；法人客户正常类、关注类贷款；个人客户贷款（不含农户贷款）；农户贷款余额3%以上的减值准备。二是农总行计提落账部分，包括：涉农行业贷款增提的减值准备；法人宏观风险增提的减值准备；个人宏观风险增提的减值准备；农户贷款增提的减值准备；农户贷款余额3%以内的减值准备，农总行三农金融部承担的拨备，分解后在核算与报告系统中录入，实现三农金融部报告层面的归集还原，以全面反映县域支行贷款风险成本状况。呆账核销管理按照农总行制定下发的《中国农业银行三农金融部呆账核销管理办法（试行）》规定执行。
2011年末，贷款减值准备余额 万元，当期计提 万元，拨备覆盖率 %。
——单独的资金平衡与运营机制。资金管理依托全额资金管理系统，按FTP内部资金转移定价原则，对县域资金实行统一调度、集中管理，上存上级行清算账户余额性质为借贷双方反映，由省分行集中辖内机构所有资金来源，并支付内部资金转移利息，统一对辖内分支机构所有资金运用配置资金，并收取内部资金转移利息，资金管理不求层层平衡。
——单独的考评激励约束机制。建立了差异化的员工考核体系，对不同内设部门、网点、岗位制定了差异化的考核激励政策和措施。网点建立了网点单独的考核指标体系，并
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将考核结果与网点资源配置、业务授权挂钩；对客户经理建立以价值贡献为导向、多劳多得的激励制度，通过“三包一挂”办法，鼓励客户经理积极营销，并将部分绩效工资与贷款质量挂钩延期支付，控制贷款风险；对网点柜员实行产品计价考核方式。
六、“三农金融事业部”以来存贷款变化情况
——2010年末，我行各项存款余额 万元，比同期增加万元；2011年末，我行各项存款余额 万元，比同期增加11103万元。2012年7月末我行各项存款余额 万元，比同期增加 万元。
——2010年末贷款余额19686万元比同期增加 万元；2011年末贷款余额 万元，比同期减少 万元；2012年7月末贷款余额 万元，比同期增加 万元。
七、“三农”事业部改革支持政策的效应
——农户小额贷款免征营业税政策。财税【2010】4号规
定自2009年1月1日至2013年12月31日，对农户小额贷
款的利息收入免征营业税；自2009年1月1日至2013年12月31日，对农户小额贷款的利息收入在计算应纳税所得额时，按90%计入收入总额。我行2009年度小额农贷利息收入为 万元，2010年农户小额贷款利息收入为1012万元，2012年7月末农户小额贷款利息收入 万元，共计减免营业税 万元。
——差异化存款准备金率政策。人民银行从3月25日起对我行县域达标支行实行降低1个百分点差别一级准备金率优惠政策，按目前我行8.5亿元存款规模计算，可为我行多创效
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万元。
八、乾安县三农事业部改革和“三农”金融服务存在的不足
——信贷投放量仍有发展空间，贷存比有待提高。乾安农行信贷投放量不足，资金大量上存上级行，造成贷存比偏低，从存贷款市场占比上看贷款占比也远低于存款占比，涉农贷款市场占比也较低。
——信贷支持对象单一。截止2012年7月末，贷款余额 万元，受地方经济发展水平及中小企业管理落后、财务制度不健全等因素影响，无法人客户和中小企业贷款，全部为自然人贷款，信贷支持对象的单一也抑制了信贷投放量的发展空间。
——营业机构网点少、覆盖面低，制约“三农”业务发展。乾安农行现有营业机构网点 个，占全县金融机构网点总数14%，**县现有 个乡镇场，各家金融机构县以下营业机构网点17个，但**农行县以下营业机构网点仅有1个—**营业所，农业银行网点少、覆盖面低，制约“三农”业务发展。
九、农行实行三农金融事业部制存在的客观障碍、困难。 ——风险补偿机制不健全。需要提高政策性保险的补偿标准，设立专项补偿基金，以促进服务“三农”可持续发展，政府出面鼓励农户组建互助担保组，行业协会等信用共同体，组建农户贷款担保公司，出台新的担保渠道等相关规定。
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——农村信用环境不理想。农村信用环境的打造，需要政府大力呼吁，形成打造信用乡（镇）、信用村的良好氛围。
——服务三农渠道需拓宽。服务三农渠道建设方面，如网点改造、迁址、建设自助银亭等用地审批，需政府出面协调，相关部门应给予费用减免等相关支持。
——执法环境建设需加强。政府部门应加大执法环境建设，对恶意逃废银行债务行为加大打击力度。
十、三农事业部改革和“三农”金融服务的外部环境制约
——涉农贷款风险分担机制不完善，农业保险赔偿力度不够，保险范围过窄，制约“三农”业务发展。由于农业生
产属于弱质产业，存在较大的风险性，而目前尚缺乏完善的风险分担机制，涉农贷款风险损失完全由贷款行承担，应建立健全涉
农贷款风险分担机制。而且，目前农业保险赔偿力度不够，例如：农业保险一公顷（种植业）在绝收的情况下，最高只赔偿3000元，不足种子、化肥等投入的成本。保险范围也过窄，只限于种植业。应提高农业保险赔偿力度，扩大保险范围到养殖业、多种经营等各方面。
——农户贷款担保难的问题突出。随着农业贷款需求增加，贷款需求额度也不断加大，农村融资担保难的问题十分
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