发布时间 : 星期六 文章绿色信贷的发展与创新机制研究更新完毕开始阅读e11edbe52dc58bd63186bceb19e8b8f67c1cefc9
山东交通学院毕业论文
保的绿色金融服务方式，打造环境友好型的“绿色银行”。更为重要的是，工商银行还结合国家产业和环保政策导向，积极培育节能减排、循环经济等绿色新兴信贷市场。
3.3 中国工商银行发展绿色信贷的经验
中国工商银行大力发展绿色信贷，在国家政策支持下，积极推进环境保护政策，促进产业结构调整和经济社会的可持续发展。
工商银行在实施绿色信贷的过程中，产生了良好的社会效应，其中包括：积极化解产能过剩信贷风险；积极贯彻落实国家政策，加强产能过剩行业融资管理；加强行业研究，制定与完善产能过剩行业信贷政策；实施行业限额管理，控制产能过剩行业融资总量；严格授信审批，准确把握过剩行业的信贷投放；切实加强产能过剩行业风险预警控制；支持产业转型升级和产能转移输出。
工商银行多次组织客户经理及相关人员认真学习行业信贷政策，坚持“优中选优、有进有退”原则，及早部署，防控风险在先，正确理解宏观调控政策导向，严格准入标准，细化工作流程，有效地规范了业务操作。
坚持优质信贷市场拓展引领战略，把优质贷款营销作为拓展各项业务的基础。一方面紧紧围绕港口、文化产业及物流工业园区建设步伐，把握机遇，抢抓重大基础项目优质市场，充分发挥整体联动优势，加强与政府、企业沟通，制定营销方案，全力做好港口、物流园区、文化产业等重点项目营销。另一方面紧紧围绕“大公司金融战略”，加快公司信贷资产结构优化转型，加快向制造业、现代服务业、文化产业、战略性新兴产业“四大新兴市场”营销投放力度，优化信贷结构调整。进一步优化全辖信贷结构，确保信贷收益最大化。
严格按照信贷政策要求，杜绝向高耗能、低效益、高污染行业的企业和环保不达标、环保守法记录差的企业发放贷款；对环保不达标和高能耗客户严格控制授信总量。
工商银行的信贷政策导向在同业中形成了良好的示范效应，为遏制过剩产能扩张做出了积极贡献。
11
王梦洁：绿色信贷的发展与创新机制研究
4 中国工商银行绿色信贷的经验对我国银行业的启示
4.1 银行业外部应建立绿色信贷的激励约束机制
4.1.1 政府应完善绿色信贷的政策建设
建立健全环境经济政策有关的保障体系，加强对绿色信贷的法律建设，有相关法律的保障，绿色信贷在实施过程中才不会偏离执行标准。
加强对地方政府和环保部门的监管，地方企业的发展需要更加有力的监管，有些地方政府为了经济总量达标，而放任地方企业的发展，而忽视企业是否对环境造成污染，这就要求中央政府加强立法和监管，将环保政策落到实处，鼓励地方政府发展绿色企业，支持银行绿色信贷的实施。
在财政政策方面鼓励支持绿色信贷的发展，对有利于环境保护和新能源建设的企业实行免税收和财政补贴等政策。通过财政政策的补贴支持，促进环保企业的建设，也提高了银行系统发展绿色信贷的积极性。
4.1.2 环保部门应营造绿色信贷发展的良好氛围
建立独立的监控体系，在企业和银行之间为其建立环保信息数据库，按照其资源利用程度，污染物排放量等为指标评定环保风险轻重程度，完善评价制度，减少无污染环保企业申请贷款的申请步骤，为企业进行环保评测提供便利。
环保部门加强环境信息的管理，积极向社会公布企业环境质量报告，对企业形成舆论监督体系，处罚环境不达标企业，奖励环保无污染企业，对此类企业进行贷款支持，推进绿色信贷的发展。
加强对绿色信贷的宣传教育，使绿色信贷的观念尽快被大众接受。为银行系统开展绿色信贷业务提供良好的社会环境，促进经济社会环境的可持续发展。
4.2 银行业内部应完善绿色信贷的发展与创新机制
4.2.1 人行、银监会应构筑沟通桥梁
(一)中国人民银行应积极建设征信管理系统
目前我国绿色金融基础设施建设还不够完善,中国人民银行应大力推进企业征信系统的建设，并制定监督和鼓励企业进行环保经营建设的相关政策，将一些必要的审批和认定信息都展示在征信系统中，中国人民银行应做到积极与相关部门进行信息沟通。中国人民银行应督促和建立企业的环保考量标准，对客户进行分级管理，这就类似于普通贷款中客户的信用程度，对不达标的企业停止融资支持。对深化环保信贷风险管理发挥了重要的作用。
(二)银监会应指导和督促各银行的节能减排授信工作
12
山东交通学院毕业论文
银监会应根据信贷标准，积极支持我国银行业绿色信贷的推行，要求银行业对当地贷款企业的环保状况进行严格控制，实施行业限额管理，控制产能过剩行业融资总量；严格授信审批，准确把握过剩行业的信贷投放；切实加强产能过剩行业风险预警控制；支持产业转型升级和产能转移输出。严格按照信贷政策要求，杜绝向高耗能、低效益、高污染行业的企业和环保不达标、环保守法记录差的企业发放贷款；对环保不达标和高能耗客户严格控制授信总量。能够真正地在推动绿色发展、循环经济可持续发展过程中进行更多的探索、更多的创新。既能够很好地控制风险，同时也能使绿色信贷成为未来中国银行业发展的新的增长点和新的推动力。
4.2.2 以商业银行为主、政策性银行为辅发展与创新绿色信贷
(一)提高银行内部环境和社会风险管理能力
环境和社会风险管理有效地促进国家绿色信贷政策的实施，这是降低银行不良资产的帮助，以进一步提高其性能。具体包括：银行应积极响应国家的宏观经济政策，及时调整自己的发展战略；建立完善环境风险评定的只能部门；加强对业务人员的专业知识培训，是内部人员不仅有银行业务的专业知识，还要有绿色政策的分析能力。
(二)加快绿色信贷创新步伐和专业人才建设
第一,创新绿色信贷，积极借鉴先进经验，优先考虑、重点扶持符合绿色信贷原则且信誉好的企业及项目；为“低能耗、低污染”的中小型企业提供多样的金融服务;对绿色信贷项目按国家规定一律实行优惠利率。
第二,创新绿色信贷产品。绿色信贷产品，应综合考虑环境和对原有的信贷产品的基础上的社会责任的概念，同时考虑经济效益，社会效益。应重点开发新能源产品。
第三,加强专业人员培训。使银行信贷工作人员具有专业的环境保护和环境风险评定的专业知识，深入了解绿色信贷的经营模式，遇到棘手的项目审批问题,应及时组织相关专业机构和业内知名学者组成专业评判团,判断项目可行性,安全快捷实施绿色信贷。
13
王梦洁：绿色信贷的发展与创新机制研究
结 论
目前,环境污染和资源紧张已经成为摆在当前两道难题,经济和社会可持续发展,如何环境保护和如何节约资源,必须实现经济发展的转型和产业升级换代。积极开展的“绿色信贷”业务,将环境保护和银行信贷结合在了一起,通过绿色信贷促进节能减排,促进绿色产业的发展,促进经济结构的转型和产业的升级,具有十分重要的战略意义和现实意义。
本文对绿色信贷的研究，从绿色信贷的产生背景出发，指出绿色信贷产生发展的必要性，通过对国内外绿色信贷发展现状的比较，可以看出，我国绿色信贷的发展还远远达不到国际水平，而且发展速度也相对缓慢。本文深入研究了我国绿色信贷的发展，并以中国工商银行为例，阐述了工商银行绿色信贷的发展模式，总结了工商银行在发展绿色信贷的过程中的形成的创新机制，通过工商银行发展绿色信贷的经验研究分析我国绿色信贷发展问题的解决办法，找到我国绿色信贷的发展之路。
通过总结分析，发展绿色信贷需要许多部门的共同合作，首先银行业外部应建立绿色信贷的激励约束机制，完善绿色信贷的政策建设，建立健全环境经济政策有关的保障体系，加强对地方政府和环保部门的监管，在财政政策方面鼓励支持绿色信贷的发展； 银行业内部应完善绿色信贷的发展与创新机制，人行、银监会应构筑沟通桥梁，中国人民银行应积极建设征信管理系统，银监会指导和督促各银行的节能减排授信工作。坚持以商业银行为主、政策性银行为辅发展与创新绿色信贷。提高银行内部环境和社会风险管理能力，加快绿色信贷创新步伐和专业人才建设。
绿色信贷业务在国际上发展潜力巨大，所以我们要把握机遇，通过各方面的共同努力，来实现绿色信贷在我国的发展。
14