发布时间 : 星期日 文章交通银行个人金融业务部+私人银行业务概况与现状讲义更新完毕开始阅读e2d2d89858fafab068dc02c7
交通银行个金业务
私人银行服务概况及现状
第一章 国内外私人银行业务概况与现状
1.1私人银行业务的概念
所谓私人银行业务（Private Banking），是指专门为处于财富金字塔顶端的富裕人士，即那些被称为“具有高净资产值的个人”（HNWI，即High－Net－Worth Individuals）提供专业化的一揽子金融服务。
该业务以财富管理为核心，以高层次人才为支撑，以研究分析为手段，既有很高的专业化经营水平，又综合运用多种金融工具，是提升商业银行与客户合作价值、延长客户关系价值链的高级财富管理业务。
1.2私人银行的起源与发展 （1）私人银行业务的起源 私人银行业务在欧美国家 ●已经有近百年历史 ●最早起源于瑞士
●最初是由于欧洲的富人们为逃避本国政治动乱和战争迫害 ●纷纷将钱以匿名方式存在瑞士的银行
●由于瑞士有专门的保密法律，同时强调资本的保存及政治的中 立性，所以吸引了大批来自全球各地的富裕人士 （2）私人银行业业务的发展
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1970年，美国成为财富聚集中心 90年底末，亚洲金融风暴后的新兴市场 80年代，日本及亚洲四小龙的迅速崛起 如今，金砖四国将成为新的全球购买力的重要来源 1.3私人银行业务与贵宾理财业务的区别
●贵宾理财业务中产品和服务的比例为7：3 ●私人银行业务中产品和服务的比例为3：7 （1）服务的理念不同
贵宾理财主要目的是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需求。而私人银行的服务理念则是根据客户个性化的需求为客户量身订做产品和服务，通过离岸基金、信托、保险、税务咨询等多种方式实现客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值、增值的目的。
（2）进入的门槛不一样
一般来说，私人银行业务开户的最低标准为100万美元，因为这种业务只面向那些特别有钱的客户。不过许多客户起初往往开一个100万美元的帐户，然后逐渐加码，多数帐户金额一般在200万美元
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到500万美元之间。汇丰亚洲私人银行的目标客户，最低资产值“门槛”为300万美元，低于300万美元的客户交给零售银行的“卓越理财服务中心”。在国内，目前我行沃德客户的标准是50万人民币，招商银行金葵花贵宾卡的标准是50万人民币。 （3）业务范围不一样
与贵宾理财服务相比，私人银行强调资产管理能力，业务范围更广，金融产品的复杂程度更高，按照客户需求量身订做。从帮助客户管理庞大的资产（如投资规划等），到提供并购案的建议及标的，甚至还提供收藏鉴定，代表客户到拍卖场所竞标古董。得标之后，财务顾问还能帮客户用古董作抵押向银行贷款，再用借款投资生利。 （4）服务的场所不一样
私人银行的服务场所一般设在金融中心的精华地段，处于甲级写字楼的高端楼层。到访客户总是在随从的陪同下悄悄而来，乘直达目的楼层的电梯，交易完成后便迅速离开。更多的时候，客户根本不露面，而是让从事私人银行业务的专属顾问登门拜访。而国内贵宾理财中心一般位于人来人往的营业网点。
（5）私人银行业务客户经理的素质要求更高
“巴克莱”银行认可的人选是“具15年以上资历，亲身体验过经济景气循环的人”，因为只有这样的专业顾问才能获得客户信任。
私人银行家们专注于培养长期的与客户的互动关系，这种互动关系的存在一方面基于他们丰富的专业知识，一方面来源于他们的富人意识（私人银行家年收入达数十万美元，自己就是富人）。
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（6）私人银行业务的收益更高
根据调查发现，可投资资产介于一百万美金到五百万美金的消费者，都期望能有个人化高品质的服务，并不在乎管理费或手续费，因此利润为其它业务的三倍。私人银行业务是个耀眼的“金矿”。据统计，在过去的几年里，美国的私人银行业务每年的平均利润都高达35％（银行投入和产出比），年平均赢利增长12％—15％，远远优于一般的银行零售业务。
（7）私人银行业务的隐私性更高
大部分金融集团从事私人银行业务的附属子公司注册地都在瑞士，因为瑞士政府于1934年制订了西方国家中的第一部银行保密法规，规定所有金融从业者，未经存款人的同意，不得泄露任何与其业务有关的资料。另外，私人银行家利用“集中账户”（concentration account），将银行的其它资金与私人银行客户资金混在一起，然后通过海外离岸银行归结到在瑞士或世界其他金融中心的投资账户上。由于资金链条很长，又跨过许多国家，所以很难断定资金的最终所有人—即资金和账户所有人的资料在银行体系中是分离的，只截获资金的流动情况是看不到这个账户是属于谁的，越是高端的客户越满意这种隐私安排，在他们看来，保持财富最好的方式就是隐匿财富。 1.4国内外私人银行业务发展现状