发布时间 : 星期一 文章2018,网贷备案应注意的几个要点？更新完毕开始阅读e3af701386c24028915f804d2b160b4e767f8105
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2018，网贷备案应注意的几个要点？
网贷备案，一定是2018年的“互金关键词”，各大P2P平台的老板和合规总监都在瞪着眼、攥着拳，准备鲤鱼跳龙门。说实话，这一跃很重要，跳过去就是“龙”，有了合法身份，在集团内部也能博得一席之地；如果跳不过去，也不是“鱼”了，等待被清退、取缔，也能会进局子。因此，备案问题必须认真对待。
1、建立投资者适当性审查制度
粗放型发展的网贷平台，至今仍然很多，要想顺利备案，恐怕要对以往粗放的方式进行细化。
投资者适当性审查制度，是必备科目，各平台可以参照银行等金融机构的投资者适当性审查。目前，官方或半官方机构并未对投资者适当性审查制度的具体内容进行标准化，但我们相信不远的将来，相关机构会对投资者适当性问题制定“国标”。
如果要满足备案要求，我们建议如下三步：
首先，要做到“有制度”，社会监督、监管机构打眼一看，总要有个制度放置在官方网站的“显著位置”。
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其次，要制作“合理制度”，制作压力测试表，仿照银行、保险、私募等将客户分级，对于风险承受能力明显不足的金融消费者，不能提供风险超出其承受范围的产品（除非其自认，也就是自己签署书面同意书，认可全部风险）
再次，要符合实际情况，曾经有一位P2P老板狡黠地问，飒姐，投资者适当性是不是“雷声大雨点小”，我们应付一下就罢了。我想说，这种想法不够智慧，从实践经验看，“筛选客户”是减少风险，增加利润的重要手段，如果不惜将自己根本hold不住的客户招揽进来，短期可能增加销售额，长期来看“负影响”企业内控。
个人观点，非巨型网贷企业，没必要招惹1元客户，将客户群体定位在5000元人民币、3万元人民币、5万元人民币起投均可，超过100万以上的大客户，请一定发正式邮件或函件通知其分散风险，不要把全部鸡蛋放在一个篮子里，即便你家篮子很结实。
2、网贷分支机构，不要着急备案
对于分支机构备案问题，各地金融办的看法不一，其实，异地经营已经不是秘密。
但是，我们依然建议网贷平台先向“注册地”地方监管机构提出备案申请，如果
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备案遭遇困难，再向“实际经营地”地方金融监管机构提出备案申请。同时，这也涉及备案地选择的技巧，要根据每家机构不同的PR能力等具体判断。
一般而言，总公司备案成功后，分支机构将标注“在隶属企业备案及授权范围内开展经营活动”，即顺利完成分支机构的报备工作。所以，各个分支机构，稍安勿躁，等待母公司完成备案手续，再向本地监管机构报备。
3、备案基本条件
我们参照了《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）（征求意见稿）》的要求，同时认为，很多地区的备案与首都备案要求基本相似，现介绍给大家：
网络借贷信息中介机构申请备案，应符合以下条件:
（一）具有开展网络借贷信息中介服务的风险管理能力，能够依据适当性原则有效识别合格的网络借贷信息中介业务等客户群体，包括但不限于客户身份识别措施、客户风险管理能力识别等；
（二）拥有独立的投诉受理部门，能够独立、及时解决消费者纠纷投诉，鼓励通过自行和解、行业自律组织调解或仲裁等方式解决矛盾纠纷；
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（三）业务系统能够与本市网络借贷监管系统对接,满足监管信息报送和监管检查的要求;
（四）具有完善的网络安全设施和管理制度及安全、稳定的网络借贷信息中介业务系统和灾难备份，能够保障业务连续性，保障交易客户的信息、交易安全；
（五）能够与符合条件的银行业金融机构达成资金存管安排，实现自身资金与出借人和借款人资金账户隔离管理；
（六）市金融工作局和北京银监局规定的其他监管要求。
4、多久才能备下案来？
首先，起始点不是提交时间，而是“受理时间”。
诸位法务同仁，大家都有过立案的经验，以前要想让法院受理一件案子，不得不提前给立案庭的法官各种谈实体问题，现在立案门槛降低到应该有的标准后，立案难问题才缓解了。
请注意，各地备案起算时间，不是企业准备好资料递交的时间，而是人家正式受