发布时间 : 星期日 文章新加坡保险业发展概况及借鉴（吴让军）更新完毕开始阅读ed63dec62cc58bd63186bd0b
长期保险等养老型产品面对新加坡老龄人群有很大的发展空间。在投资连结产品方面的开发创新，也将会在市场上出现新的投资方式。
（四）日趋饱和的市场
新加坡金融管理局的最新资料显示，人寿保险在新加坡的覆盖率为85%。14家寿险公司相对于四百万人口的市场来说，市场发展空间相对有限。
在人寿保险领域，恶劣的投资环境是保险公司所面对的主要挑战。尤其在2001年，由于利率降低及资产价值的波动，事态更为严峻。但是最近，市场情况的初步好转已使保险公司的投资回报以及资本金状况有所好转。
经过1997年亚洲金融危机以及2001年“9.11”的重创，新加坡财产保险业刚得到恢复。过低的市价及不完善的核保体系开始得以改善，行业范围内开始采取新的措施控制不断上升的赔付成本，这些措施的全部优势在近几年得以显现。随着保费费率的回升及上述措施的采取，新加坡保险业将面对再保险保费费率上扬及投资价值波动的挑战。
四、从新加坡保险业看中国保险业的发展
新加坡的保险市场属于亚洲国际化程度较高的开放市场，新加坡政府一直坚持使新加坡保险市场更加自由化和全球化，这也成为新加坡金融管理局的长期监管方针。新加坡政府希望通过保
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险业的高度透明，公开收费标准及其他良好的国际惯例，使新加坡的保险业能成为一个在亚洲甚至在世界具有较高竞争力的行业。最近，新加坡金融管理局在保险市场推行了许多改革措施，归结起来如下：
1.鼓励新加坡直接保险业对外开放；
2.外国资本进入新加坡的保险业被限制于49%的股权的规定已被取消；
3.修订法规,允许从事多项业务的保险公司和再保险公司在新加坡从事金融担保保险业务，同时也允许外国金融担保保险公司在新加坡设立分公司，从事金融担保保险业务；
4.新加坡金融管理局已把自营保险公司的自营资本的要求降至40万元新币；
5.对自营保险公司,再保险公司和海外船舶保险公司给予有吸引力的免税优惠。
结合中国保险业的实际情况，我个人认为可以从一些几个方面借鉴其发展经验：
（一）借鉴其多元化的组织形式，改善中国保险市场结构 新加坡保险市场上有很多不同组织形式的保险公司，这也是东盟国家共同的特点。如新加坡职总英康保险合作社就是非营利性的保险公司组织形式，它要求社员加入时必须缴纳一定金额的股本，并且合作社与社员的关系比较永久，可以有效的扩大保险
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产品的销售。这种组织形式有着股份公司不可替代的优点。目前，我国保险市场相对来说，组织形式就比较单一，可以考虑借鉴新加坡保险市场的情况，根据各地不同的经济发展水平以及投保主体的不同要求，大力发展各种不同组织形式和所有制类型的保险公司。
（二）低税率政策扶持
新加坡对保险业征税的税率在3%以下，其他东盟国家也大致在这一水平左右，相比而言，我国保险业的总体税负偏重，主要征收营业税及附加、所得税等。保险行业是聚集风险与分散风险的行业，保险公司所收的保费收入，大部分属于公司的负债，财险公司的经营成本更存在许多不确定因素，其赔付率受到自然灾害等外部风险因素影响较多，很容易亏损。以保费收入作为保险业营业税的依据，使保险业整体税负偏高，不利于其长远发展，因此应继续降低保险业的营业税率。
（三）鼓励保险公司间的并购和重组
一般较成熟的保险市场都经过对外开放、市场主体增多、竞争加剧、并购重组和优胜劣汰的过程。我国保险市场目前还处于对外开放后的早期阶段，市场主体日益增多，这时候一定要把握好保险市场发展的方向，进一步加大对国内保险公司兼并重组的政策支持力度，选择一些潜力较大的大型保险公司予以重点扶持，努力提高其技术含量和市场占有率，同时有意识引导保险公司间
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的合并重组，扩大其规模，发挥其在壮大民族保险业以及与外国保险公司相抗衡中的主导作用。另一方面，积极扶持一大批中小型专业化保险公司，如专业化的农业保险公司、健康保险公司、责任与信用保险公司和小型专业保险公司等。这既增强了民族保险业的生存竞争能力，又能提高国内承保技术水平和专业化程度。
二○一一年十月二十四日
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